Je li mala, česta plaćanja na kreditnoj kartici dobra ideja?

Kupili ste televizor s velikim zaslonom koji ste oduvijek željeli, ili ste napokon kupili paket za odmor Timbuktu. Bilo kako bilo, naplatili ste je na kreditnoj kartici. Dok sjedite tamo gledajući Super Bowl, ili nakon što stignete kući i raspakirajte svoj kovčeg, tu je.

Izjava o kreditnoj kartici.

Vrijeme je da počnemo plaćati. Je li mala uplata svakog mjeseca dobra ideja, ili je bolje platiti to stanje u velikim komadima, ili čak u cijelosti svaki mjesec? Postoji više čimbenika u igri, ali ovdje su primarna pravila koja treba imati na umu.

Plaćanja: veća je bolja

Općenito, najbolje je platiti stanje u cijelosti, jer će sve nepodmirene dugove vjerojatno dobiti procijenjene kamate. Može biti niska uvodna stopa, ili može biti 22,99%. Bez obzira na to, to je vaš teško zarađeni novac koji sada dajete tvrtki kreditne kartice. To također znači da je mnogo manje novaca koji ćete imati za taj sljedeći odmor ili za nadogradnju na sljedeći veliki TV zaslon. Izrada mjesečnih plaćanja koja su iznad minimalne pomoći vašoj kreditnoj rezultat. U stvari, želite nositi što manji dug kao što možete, jer nosi ravnotežu ne gradi vašu kreditnu ocjenu.

Ipak, možete platiti tu kreditnu karticu tijekom nekoliko mjeseci. Sve dok znate da će kartica dosegnuti nula ravnotežu prije nego kasnije, to je u redu. Doista, ako se naplaćuje na 0% uvodnom tečaju, onda je bolje platiti niži iznos svaki mjesec i pustiti taj balans voziti besplatno.

Složena kamata povećava se

Međutim, postoji mali trik za one koji plaćaju kamatu na nepodmirene iznose. Ako ste pročitali sitni ispis u većini izjava kreditnim karticama, vidjet ćete da je tvrtka kreditne kartice zaračunavala kamate prema "dnevnoj periodičnoj tarifi". Ured za financijsku zaštitu potrošača tako definira: "dnevnu periodičnu kamatnu stopu izračunava podjelom godišnje stope postotka (APR) za 360 ili 365, ovisno o izdavatelju kartice … [To se koristi] za izračunavanje kamate množenjem stope za iznos koji duguje na kraju svakog dana. Taj se iznos dodaje na saldo prethodnog dana, što znači da se kamate svakodnevno miješaju."

Ovo su vitalne informacije. Doslovno znači da se svaki dan računa koliko se tiče interesa. Recimo da imate 20% travanj i 10.000 dolara. Prvoga dana kada se kamate počnu prikupljati, ostvaruje se ukupno (.20 / 360) x $ 10.000 = $ 5.55. Slijedećeg dana vaš saldo iznosi 10.005,55 $, što se dobiva pomnoženjem (.20 / 360), tako da je interes za taj dan 5,56 dolara. I tako dalje i tako dalje …

Brzina vam štedi novac

Ako ste izvršili uplatu na datum dospijeća, kao što vam to kaže izjava, bit ćete osvojeni s 30 punih dana interesa, svaki složen na vrhu drugog. No, ako umjesto toga izvršite uplatu što je brže moguće - i prije datuma dospijeća - svakog pojedinog dana štedite kamate.

Recimo da znate da možete platiti tisuću dolara za taj mjesec, ali ćete moći zaraditi 300 dolara tjedno u mjesec, još 400 dolara za dva tjedna u mjesecu i 300 dolara u trećem tjednu mjeseca. Uštedjet ćete kamatu tijekom mjeseca, a svaki sljedeći mjesec ponovite taj postupak.

Žena s kreditnom karticom. Slika preko Shutterstocka