5 glavnih prijetnji vašem umirovljenju

Čak i ako ste marljivo uštedjeli za odlazak u mirovinu i zaradili novac u pravim investicijama za svoju dob, nepredviđeni problemi mogu poremetiti vaše pažljivo planiranje.

Prijetnje za odlazak u mirovinu mogu doći i iz vaše obitelji i od stranaca koji žele iskoristiti vas. Evo što možete učiniti kako biste zaštitili sebe.

1. Boomerang djeca

Jedan od najvećih financijskih rizika za odlazak u mirovinu je vaša vlastita odrasla djeca, kaže Helen Huntley, ovlašteni financijski planer kod financijskih savjetnika Holifield Huntley u St. Petersburgu, Florida.

Boomeri koji podržavaju djecu za odrasle imaju veću vjerojatnost da će i dalje raditi, prema istraživanju koje je proveo u ožujku 2015. godine od tvrtke Hearts & Wallets, istraživačke tvrtke za ulaganje i mirovinu. Samo 21% je u potpunosti u mirovini, u usporedbi s 52% kućanstava koja ne podržavaju svoju djecu, pokazalo je istraživanje.

Optimalno je poučavati svoju djecu na samom sebi, kako bi izbjegli financijsku krizu koja će ih vratiti s vama, kaže Huntley. "Jednom kad se kriza dogodi, ne postoji lak način izlaska", kaže ona.

Jedan od načina da se riješi ova prijetnja za uštedu umirovljenja jest prisiliti financijsku neovisnost: ne dopustite odrasloj djeci da se vrate natrag. Umjesto toga, pomažu im postaviti proračun ili pronaći financijski planer.

2. Briga za starije roditelje

Studije pružaju neku ozbiljnu statistiku o skrbi za starije roditelje:

• 11% odrasle djece mlađe od 65 godina pruža novac roditeljima, prema Nacionalnom institutu za starije i nemoćne studije 2015. godine.
• 25% odrasle djece mlađe od 65 godina pomaže roditeljima u obavljanju poslova i osobnoj skrbi, često na račun plaćenog posla. Zapravo, osobe starijih od 50 godina i starijih osoba koje skrbe o roditeljima gube prosječno 303.880 dolara u plaćanju, socijalnom osiguranju i mirovinama, prema izvješću MetLife iz 2011. godine.

Ako vaši roditelji trebaju financijsku potporu, nacionalno vijeće za dobnu skupinu benefitscheckup.org je dobro mjesto za pronalaženje programa pomoći koji mogu podnijeti nešto od tebe.

3. supružnik koji umire bez životnog osiguranja

Životno osiguranje je kritično kada imate hipoteku ili dugove, ili ako podrľavate djecu. Ali, također biste trebali osigurati životno osiguranje ako ste u završnoj radnoj godini, kada ste u kućnom dijelu štednje za mirovinu.

"Mnogi ljudi računaju na spremanje puno više u godinama neposredno prije umirovljenja", kaže Huntley.

Više od 2 od 5 Amerikanaca kažu kako će osjetiti financijski učinak u roku od šest mjeseci od smrti primarnog plaća, prema izvješću grupe 2015. LIMRA i neprofitne grupe Life Happens. I 30% Amerikanaca misle da nemaju dovoljno životnog osiguranja, navodi se u izvješću.

Trajanje životnog osiguranja može se vremenski ograničiti na vašu starosnu mirovinu. Na primjer, ako imate 45 godina, polica osiguranja od 20 godina može pokriti one ključne radne godine. Ako ste umrli bez životnog osiguranja, vaš supružnik možda treba umočiti u mirovinsku štednju kako bi pokrio troškove stanovanja, koledž i druge obveze.

»USPOREDI: Naš site životno osiguranje alat za usporedbu

4. Medicinska kriza

Medicinski zapisi vodeći su uzrok stečaja u Sjedinjenim Državama. Čak i ako možete pokriti svoje medicinske račune bez kopanja u štednju, ozljeda ili kronična bolest mogli bi spriječiti vas ili vašeg supružnika da rade tijekom posljednjih godina prije umirovljenja. Možete se zaštititi invalidskim osiguranjem, koji zamjenjuje dio vašeg dohotka ako ne možete raditi.

Osim toga, "imajući kognitivne probleme poput Alzheimerove bolesti ili Parkinsonove bolesti mogu uistinu iskoristiti najbolje planove za odlazak u mirovinu", kaže Stephen Northington, ovlašteni financijski planer i vlasnik tvrtke Northington Investment Group u Little Rocku u Arkansasu.

Dugoročno osiguranje može zaštititi vašu mirovinu uštede pokrivajući skupu skrb za supružnika koji treba pomoć.

5. Umirovljenje prevara

Strah od nedostatka novca za umirovljenje stvara plodno tlo za prevarante.

Značajan primjer su takozvani 702 računi, koji su police životnog osiguranja koja se prodaju kao mirovinski računi. Scammers često koriste besplatne "seminare za prijevremenu mirovinu" kao način da se usmjere svoje "strategije", priopćeno je od financijskog regulatornog tijela (FINRA), neprofitnog nadzornika.

FINRA savjetuje potrošače da budu oprezni u bilo kojoj shemi koja obećava povrat ulaganja od 12% ili više, ili bilo što obećavajući da biste mogli ranije umiroviti ili raditi u mirovini kao što ste radili tijekom rada.

Donja linija

Iako ne možete ukloniti sve potencijalne prijetnje na uštedu umirovljenja, možete ih smanjiti. Ako imate pitanja u vezi s planiranjem mirovine, obratite se financijskom planeru.

Aubrey Cohen je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio USA Today.

Slika putem iStock.