3 promjene koje mogu opravdati re-rating za životno osiguranje

Životno osiguranje nije zakonom propisano, ali ako imate hipoteku i imate obitelj, to je neophodno. A ako kupite politiku dok ste mladi i zdravi, to je jeftino, previše. 30-godišnja žena mogla bi kupiti životno osiguranje u iznosu od 500.000 dolara s 20-godišnjim rokom počevši od samo 18,50 dolara mjesečno, prema našem istraživanju.

Ali ako pričekate kupiti politiku, vaša dob i zdravlje, zajedno s drugim faktorima životnog stila, mogu pokriti troškove. Ako je ista žena čekala do 45. godine da bi kupila životno osiguranje, platila bi 40 dolara mjesečno ili više za istu politiku, a ako je imala obiteljsku povijest bolesti srca i uzela lijekove protiv krvnog tlaka, platila bi najmanje 55 dolara mjesečno za pokriće.

Ako se vaše zdravlje značajno poboljšalo otkad ste kupili pravila, možda biste htjeli ponovno procijeniti svoje životno osiguranje. Uvijek možete tražiti da se ponovno ocijenite. Dobivanje ponovnog rangiranja nije zajamčeno, ali nije važno pitati svog osiguravatelja, a vaše stope ne mogu ići gore u slučaju da se nešto novo otkrije u tom procesu.

Za re-rating, prolazite novim medicinskim ispitom za životno osiguranje i, ako vas osiguravajući kao niži rizik, to će smanjiti vašu premiju.

Što opravdava zahtjev za re-rating vašem životnom osiguranju? Evo nekoliko primjera:

• Prekinuli ste pušenje barem nekoliko godina.
• Izgubio si težinu i možeš pokazati da ga držiš.
• Imali ste zdravstveno stanje koje se značajno poboljšalo.

Ovo je bliži pogled.

Smršaviti

Biti težina ili pretilo je glavni čimbenik rizika za mnoge ozbiljne zdravstvene probleme, uključujući srčane i moždani udar. Tvrtke za životno osiguranje ne smiju vas zabavljati za nošenje nekoliko dodatnih kilograma, ali se zabrinjavaju ako se kvalificirate kao prekomjerna težina ili pretilo. Gore 45-godišnja žena platila bi istu premiju (40 dolara mjesečno) za njezinu pokrivenost bilo da je izmjerila 140 ili 160, na 5'7 "okviru. Ako, međutim, teži 220, platit će najmanje 66 dolara mjesečno za pokriće.

Imajući (i održavanje) značajan gubitak težine je dobar razlog za traženje ponovnog rangiranja.

Uzmite lijek

Ponekad samo gubitak težine dovoljno je da smanjite rizike po zdravlje (i zatražite ponovnu procjenu stope životnog osiguranja). U drugim slučajevima, trebat će vam malo više pomoći. Možda se vaše zdravstveno stanje, poput visokog krvnog tlaka ili depresije, može liječiti lijekovima.

Ako ste bili propisani pilule, uzmite ih! Nakon što vaš osiguravatelj vidi da su vaši simptomi dobro uspjeli, vjerojatnije je da ćete dobiti dobru stopu - čak i nakon većeg medicinskog problema.

Prestani pušiti

Ako ste se već prijavili za životno osiguranje, bez sumnje ste primijetili da osiguravatelji ne izgledaju ljubazno na pušače. Jedno od prvih pitanja koja osiguravatelji pitaju je da li pušite ili koristite druge proizvode od nikotina. Ako ste pušač, platit ćete znatno veće premije - najmanje 160 dolara mjesečno za 45-godišnjeg iznad.

Ako prestanete pušiti, većina osiguravatelja će vas ponovo ocijeniti za stopu nepušača ako pitate, iako se zahtjevi vremena razlikuju za kvalifikaciju kao "nepušači". Na primjer, korisnici MetLife-a moraju imati pet dima bez pušenja kako bi dobili najbolje rezultate stope, prema istraživanju Investmentmatomea. Većina tvrtki neće vas smatrati nepušačem sve dok ne napustite barem godinu dana.

Nisu sve promjene opravdavaju ponovno ocjenjivanje

Vaše zdravlje i starost čine najveći dio vaše rate, ali oni nisu jedini čimbenici koje tvrtke životno osiguranje koriste kada odlučuju koliko će vam naplatiti, ili hoće li vam uopće prodati politiku. Osiguravatelji također uzimaju u obzir vaše vožnje, podatke o kreditima i imate li rizičnih hobija - poput ronjenja - tijekom postupka prijave. Imajući DUI u proteklih pet godina zaradit će vam poricanje od gotovo bilo koje tvrtke.

No, neobično je da ti čimbenici obično ne čine dovoljno svoje premije da bi opravdali zahtjev za re-rating.

Ako ste odbijeni zbog životnog osiguranja zbog DUI-a, najbolje je da pričekate da padne s vašeg zapisa i ponovno se primijeni.

I kao s bilo kojim proizvodom za osiguranje, možete uštedjeti na životnom osiguranju kupnjom oko sebe. Svaka tvrtka ima svoje "smjernice za osiguranje" koje određuju cijene za svaki rizik. Možete jednostavno istražiti citate na mreži ili razgovarati s nezavisnim agentom koji može pokrenuti citate za više tvrtki i pomoći vam u određivanju vaših potreba za životnim osiguranjem.

Naš alat za procjenu životnog osiguranja web lokacije može vas započeti s pretraživanjem.

Alice Holbrook je pisac osoblja koji pokriva osiguranje i ulaganje u Investmentmatome. Pratite je na Twitteru @ aliceInvestmentmatome i na usluzi Google+.

Fotografija putem iStock.