Unblaimed Billions: Jeste li dugujete osiguranju za životno osiguranje?

Životno osiguranje treba osigurati mir, ali za nekog osiguranika, ona postaje izvan vidokruga, iz uma. Pravila su zaglavljena u ladicama i zaboravljena. Članovi obitelji možda ne znaju da su navedeni kao korisnici u vezi s pravilima. Kao rezultat toga, milijarde dolara u životnim osiguranjima su otišli bez jamstva.

Možete li biti među onima koji duguju?

U cijeloj zemlji, iznos dugova je ogroman - do sada je dosegnuo 7,4 milijarde dolara. To je ono što su glavna osiguravajuća društva za životno osiguranje pristala platiti u nenaplativim pogodnostima, prema uredu za osiguranje u Floridi u Floridi. Od toga, 5 milijardi dolara će izravno doći do korisnika koji pronađu. I 2,4 milijarde dolara će ići u države, čiji će neistraženi odjeli za nekretnine raditi na traženju i plaćanju korisnika, navode regulatori osiguranja u Floridi.

Pitanje je zabilježeno u posljednjih nekoliko godina i nedavno se pojavilo na "60 minuta".

»USPOREDI: Životno osiguranje citati

Životni osiguravatelji pod istragom

Sporazumi su se dogodili nakon što su neke države, koje je vodila Florida, počele istraživati ​​industriju životnog osiguranja u 2009. godini. Četrdeset jedna država sada su dio truda, prema uredu Državnog kontrolora Kalifornije. Regulatorima je zaključeno da osiguravatelji ne rade dovoljno za isplatu polica životnog osiguranja kada su osigurani ljudi umrli, ali korisnici nisu podnijeli zahtjev.

Njihova govedina: Životno osiguranje tvrtke iskoristile su podatke iz Uprave za socijalnu sigurnost Death Master File da prestanu plaćati kada vlasnici mirovina umru, što znači da bi osiguravatelji mogli prestati slati mirovine plaćanja kupcima. (Datoteka Death Master je popis preminulih ljudi koji su prikupljali socijalno osiguranje u mirovini ili dohotku od nesposobnosti za rad.) Ali osiguravatelji nisu koristili bazu podataka za traženje osiguranika životnog osiguranja koji su umrli. To je značilo da osiguravatelji zadržavaju novac na isplatu - ili nikada nisu plaćeni.

Do sada su države sklopile sporazume o nagodbi s 25 društava za životno osiguranje i istražuju druge.

Životni osiguravatelji nisu priznali nikakvo ponašanje. Tradicionalno, osiguravatelji su čekali dok netko ne podnese zahtjev za životno osiguranje, što onda pokreće plaćanje, kaže Steven Weisbart, viši potpredsjednik i glavni ekonomist u Insurance Information Institutu.

Industrija sada podržava nacionalnu normu koja zahtijeva od osiguravatelja životnih osiguranja da koriste nove tehnologije kako bi identificirao osiguranike koji su umrli i čiji korisnici nisu tražili. Dvadeset država donijele su zakone temeljene na standardu, tvrde američki savez životnih osiguravatelja.

Osiguravatelji također primjećuju da su neplaćene pogodnosti odsječene od 600 milijardi dolara koje su tvrtke isplaćivale u posljednjem desetljeću kada su korisnici podnijeli tužbu.

Ipak, tko ne bi želio čak ni tinejdžerski komad onih milijardi dolara koji su sjedili tamo?

"To je bilo i još uvijek pitanje koje naši potrošači štite često", kaže Ben Gonzalez, glasnogovornik Teksasove službe za osiguranje, koji je dobio 3.672 zahtjeva za izgubljenu službu za lociranje politike od kada je pokrenut u listopadu 2013. " Ljudi zovu i kažu da misle da njihova mama, tata ili suprug možda imaju životno osiguranje, ali nemaju pojma gdje potražiti ili tko će to pitati."

Kako saznati je li društvo za životno osiguranje duguje vama

Mislite da biste mogli biti korisnici zaboravljene politike? Prati ove korake:

• Pogledajte svoje preminule voljene osobe i skladišta kako biste pronašli dokaz o politici, savjetuje Zavod za osiguranje informacija. Provjerite bankovne izvode za plaćanja koja su izvršena na društva za životno osiguranje. Pregledajte porezne prijave posljednjih nekoliko godina kako biste vidjeli je li prijavljen kamatni prihod od životnih osiguratelja. Pogledajte adresare za imena agenata i financijskih savjetnika, a zatim ih kontaktirajte.
• Provjerite kod nekadašnjih poslodavaca i stručnih udruženja da vidite jesu li na snazi ​​bilo kakva politika.
• Pazite na bilo kakvu komunikaciju iz osiguravajućih društava u pošti barem godinu dana nakon smrti svoje voljene osobe.
• Traži MIB bazu podataka. MIB Group Inc., usluga dijeljenja podataka za životne i zdravstvene osiguravajuće tvrtke, nudi uslugu za lociranje politike za potrošače. Za $ 75, MIB će tražiti aplikacije napravljene od 1996. godine u jednu od svojih 420 tvrtki članica u SAD-u i Kanadi.
• Provjerite državne urede za nekretnine koje nisu zatražene. Kada životni osiguratelj ne može pronaći korisnika, novac pretvara u državu u kojoj je kupljena politika. Možete provesti višestruko pretraživanje na stranici MissingMoney.com, web mjesto pod pokroviteljstvom Nacionalne udruge nepovjerenih administratora entiteta.
• Dobijte pomoć od svoje države. Petnaest država pruža besplatnu on-line pomoć za pronalaženje izgubljenih politika, prema američkom vijeću životnih osiguravatelja: Alabama, Kansas, Louisiana, Missouri, New Hampshire, New York, Sjeverna Karolina, Ohio, Oklahoma, Oregon, Tennessee, Texas i Vermont. lokator usluge. Massachusetts i Rhode Island omogućuju vam da podnesete online obrazac za žalbe kako biste dobili pomoć.

Izbjegavajte nered koji nedostaje od početka

Nakon što kupite politiku, obavijestite svog korisnika o pokrivenosti i svrsi, kaže Weisbart.

Ako ne želite reći korisniku o politici iz nekog razloga, bar neka netko zna - kao što je vaš odvjetnik, računovođa ili izvršitelj vaše imovine.

"Ovo bi stvarno trebalo biti problem koji se može spriječiti", kaže Weisbart.

»VIŠE: Najbolje tvrtke za životno osiguranje

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio USA Today.

Barbara Marquand je pisac osoblja na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.