Tri životna događanja koja mogu utjecati na vašu kreditnu ocjenu

Dugi život ispunjen je sretnim događajima, mnogi uključuju emocionalne i financijske obveze. Prije nego što se prijavite na sve točkaste crte, važno je znati što ste se uključili - uključujući i način na koji bi svaka od sljedećeg mogla utjecati na vašu kreditnu ocjenu.

1. Kupnja kuće

Kupnja kuće s hipotekom može imati velike implikacije za vaš kredit, od kojih se najbolje neće odmah primijetiti. Vaša kreditna izvješća pokazat će tvrdo pitanje uzrokovano vašom hipotekom. Slijedom toga, očekuje se da će se vaša kreditna ocjena smanjiti za nekoliko bodova u mjesecima neposredno nakon odobrenja hipoteke.

No, nakon tih prvih mjeseci, vjerojatno ćete vidjeti povišicu kreditne sposobnosti ako izvršite plaćanje hipoteke na vrijeme. Za razliku od najma, aktivnost plaćanja hipoteka uvijek se izvještava glavnim kreditnim uredima. (Neke usluge sada prijavljuju iznajmljivanje kreditnim uredima, pa ćete možda moći povećati svoj rezultat s stambenim isplatama čak i ako iznajmite.) S vremenom bi niz naplata na vrijeme trebalo povećati broj bodova.

Možda će vam to biti osobito dramatično ako već nemate kreditni obrok na kreditnom izvješću. Stvaranje veće raznolikosti u vrstama kreditnih računa u vašem profilu može vam dati poticaj, što je nešto s veseljem kad napravite kuću kao dom.

2. Udaje se

Da biste bili jasni, vjenčanja ne uzrokuju da se vaši kreditni rezultati ili izvješća o kreditu kombiniraju s vašim supružnikom. Bračni parovi vode vlastita izvješća i rezultate, čak i ako odlučuju spojiti svoje financije na druge načine. Međutim, "oboje ste odgovorni za sve dugove koji nastaju na svim zajedničkim kreditnim računima", kaže Rod Griffin, direktor javnog obrazovanja u Experianu, jedne od glavnih kreditnih ureda. "Propušteno plaćanje na zajedničkom računu negativno će utjecati na obje vaše kreditne povijesti."

Također, "ako jedan od vas ima manje kreditne povijesti, to bi utjecalo na vašu sposobnost da se kvalificiraju za zajedničke račune, osobito velike kupnje kao što su hipoteka", kaže Griffin. "Dok se vaša kreditna izvješća neće spojiti, oba će se razmatrati prilikom podnošenja zahtjeva za novi zajednički kredit".

To je samo jedan od razloga zbog čega je važno držanje otvorenog dijaloga o novcu u braku - ne želite financijske obveze koje unesete nakon vaših druženja kako biste se na putu zadržali svoje dobre kreditne sposobnosti.

3. Otvaranje tvrtke

Ispunjavanje sna cjeloživotnog sna pretvoriti veliku ideju u punopravno poslovanje je dobar način za izgradnju dugoročnog bogatstva. No, to bi moglo imati ozbiljne implikacije za vašu kreditnu sposobnost, osobito u ranim danima vašeg pothvata. Evo zašto: prije nego što vaša tvrtka utvrdi svoju kreditnu ocjenu, vjerojatno ćete se morati osloniti na osobni kredit da biste se kvalificirali za kreditne kartice i zajmove.

Štoviše, gotovo sigurno ćete morati napraviti osobno jamstvo kada osigurate financiranje za svoju tvrtku. Ako pad prodaje, osobno jamstvo čini vas odgovornim za kašljanje uplata na Vaše poslovne zajmove iz vlastitih sredstava. I zapamtite, poslovni krediti obično su veliki, pa bi ta isplata mogla biti težak. Vaša kreditna zarada može pasti ako se zaostajete ili ste prisiljeni na stečaj, Ovo nije nužno razlog za izbjegavanje cjelokupnog poslovnog financiranja, ali biste trebali prepoznati rizik i upravljati njime mudro - što je pametan način pristupa drugim velikim životnim događajima.

Ovaj je članak ažuriran 27. srpnja 2016. Izvorno objavljen 5. lipnja 2015.

Lindsay Konsko je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @lkonsko.