Nemojte se smrznuti - znati kako i kada oduzeti kredit

Kada je prošle jeseni otkriveno kršenje podataka tvrtke Equifax, možda ste slijedili savjete stručnjaka i zamrznuli kredit. Zamrzavanje je najbolji način da vaši osobni podaci budu korišteni za otvaranje lažnih računa.

Ali to može biti i neugodnost: zamrzavanje znači da nitko ne može pristupiti vašim kreditnim podacima, pa ćete vjerojatno biti odbijeni stvari koje zahtijevaju provjeru kreditne sposobnosti. Većina ljudi zna kako će kredit biti provjereni ako se prijave za kredit ili kreditnu karticu. Ali i druge stvari mogu potaknuti i onoga što su neki ljudi saznali kad su se prošle jeseni pokušali prijaviti za Obamacare.

Vaš se kredit može provjeriti ako ste:

• Prikazuje se kao potencijalni stanar
• Postavljanje računa s komunalnim poduzećem
• Prebacivanje telefonskih operatera ili davatelja kabela
• Javiti se za posao
• Kupnja osiguranja
• Podnošenje zahtjeva za kredit u trgovini; na primjer, iskoristiti popuste ili ponude odgođenog interesa

To je rekao, skrivanje kredita bi trebao biti mali smetnja, a ne pravi prepreka.

Stručnjak za kredit John Ulzheimer je svojim pametnim telefonom oglašavao svoje online kredite dok je sjedio preko stola od bankara koji je otvorio novi račun za tekući račun. Ulzheimer je pitao koji će kreditni ured biti provjeren i odmrznuo kreditno izvješće samo za to.

Što je potrebno za uklanjanje kredita

Možete sagoriti kredit na mreži, telefonom ili poštom. Osim ako ste sigurni koja će kreditna datoteka ureda biti provjerena, morat ćete se srušiti sa svakim od tri glavna kreditna ureda: Equifax, Experian i TransUnion.

Trebat će vam PIN-ovi koje ste primili prilikom zamrzavanja vašeg kredita. U slučaju TransUnion, također će vam trebati vaše korisničko ime i lozinka.

Možete odabrati koliko želite da se zamrzavanje podigne. TransUnion vam omogućuje da izaberete do 30 dana, Equifax do godinu dana, a Experian nema gornju granicu.

Kolumnist New York Timesa, Ron Lieber, kaže kako mu je potrebno oko 15 minuta da se skloni krediti njegove i njegove supruge sa sva tri ureda, nešto što on radi kada želi iskoristiti kreditnu karticu, refinancirati hipoteku ili trgovinu za osiguranje. On kaže da "skuplja" zadatke koji će zahtijevati pogled na njegov kredit.

Rekao je da je imao zamrzavanje najmanje 10 godina i procjenjuje da je platio oko 250 dolara u naknadama za podizanje zamrzavanja za sebe i svoju ženu u to vrijeme. Federalni zakon je od tada eliminirao bilo kakve naknade za zamrzavanje i odmrzavanje.

Unatoč povremenim 15 minuta i naknada, Lieber kaže da zamrzavanje nema pravi downside.

Uh-oh, ne znate svoj PIN?

Ako nemate PIN koji ste dobili kada ste se prijavili za zamrzavanje, sada je dobro da ga preuzmete ili zamijenite.

To možete učiniti online s Experianom. Od vas će se tražiti vaše ime, adresa, datum rođenja i broj socijalnog osiguranja, a zatim će vam poslati pitanja o autentifikaciji kako biste potvrdili svoj identitet. Ako ih uspješno odgovorite, vidjet ćete zaslon s vašim PIN-om i opciju za ispis ili e-poštom. Ako to niste u mogućnosti, nazovite 888-397-3742. Ako je potreban zamjenski PIN, Experian će vam ga poslati. Experian ne naplaćuje naknadu za oporavak PIN-a.

Equifax predlaže da pišete novi PIN. Morat ćete poslati kopiju dokaza o identitetu, kao što je vozačka dozvola ili rodni list. Adresa je Equifax Security Freeze, P.O. Box 105788, Atlanta, GA 30348.

TransUnion zahtijeva da u pismenom obliku zatražite PIN i pošaljete kopiju dokaza o identitetu. Također može naplatiti naknadu za uslugu. Adresa je P.O. Box 2000, Chester, PA 19016.

Nakon što dobijete svoj PIN, provjerite jeste li ga stavili na mjesto gdje je sigurno i možete je pronaći.