LGBT zajednica može olakšati odlaska u mirovinu s planiranjem, smjernicama

Često se brinuti hoćete li imati dovoljno za umirovljenje i biti financijski sigurni kako stariš. Međutim, Usluge i zagovaranje za homoseksualne, lezbijske, biseksualne i transrodne starješine objavile su studiju u listopadu 2014. godine, pokazujući da je LGBT zajednica daleko više zabrinuta zbog tih problema.

SAGE, neprofitna skupina koja je usredotočena na poboljšanje života starijih LGBT osoba, utvrdila je da je 51% LGBT starješina zabrinuto jer neće imati dovoljno novca dok starimo, u usporedbi s 36% opće populacije. Osim toga, više od 40% starijih LGBT osoba se boji da će preživjeti mirovinu i da su vrlo zabrinuti da će morati raditi izvan doba umirovljenja, a samo četvrtina ne-LGBT osoba koje dijele istu razinu zabrinutosti.

LGBT seniore i financijsku sigurnost

Ova povišena razina financijske nesigurnosti u LGBT zajednici, pored većih stopa siromaštva među starijim LGBT starijim osobama, može se pripisati nekoliko čimbenika, prema Robert Espinoza, viši direktor javne politike i komunikacija u SAGE.

Espinoza objašnjava da su današnje LGBT starješine živjele desetljećima otvorene institucionalne diskriminacije, a mnoge od njih nisu povjerenje u financijske institucije. Istraživanja SAGE-a pokazala su da je vjerojatnije da će sami planirati mirovinu. Osim toga, diskriminacija na radnom mjestu i zapošljavanju rezultiralo je manjim napredovanjem u karijeri za mnoge, ostavljajući ih manje u mirovinskim uštedama.

Osim toga, zakoni o ravnopravnosti spolova trenutačno su patchwork, kaže Espinoza, ostavljajući značajnu konfuziju o saveznim koristima.

"Iako se istospolni brak polako kreće diljem SAD-a, prava u državama koje ne priznaju brak istog spola brinu se za odlazak u mirovinu", kaže Kimberly J. Howard, ovlašteni financijski planer i vlasnik KJH Financial Servicesa u Newtonu, Massachusetts i Denver, koji pomažu LGBT pojedincima i obiteljima. "Na primjer, socijalna sigurnost, državna mirovina, mirovine poduzeća i vojne beneficije ne uvijek prepoznaju partnere istospolnih sestara za dobrobit bračnih drugova. Nedostatak bračnih beneficija može odrediti je li faza umirovljenja ugodna ili stresna.

Enita Torres, 56-godišnji stanovnik Houston-a, kaže da je zabrinuta zbog toga što će ona i njezin partner od skoro 30 godina moći primati jedni druge pogodnosti socijalnog osiguranja.

"Način na koji su zakoni sada, ako odem, nisam jasno da li moja partnerica može dobiti moje socijalno osiguranje", kaže Torres. "Savezne promjene nisu jasne, stoga nisam siguran." Ona kaže da ona i njezin partner također brinu o tome da ne dobivaju izuzeća od imovinsko-poreznih olakšica i zdravstvene beneficije umirovljenja koje su uživali njezini roditelji.

Espinoza također kaže da bi ageism mogao biti problem.

"U LGBT zajednici nalazimo opsjednutost mladima, a ljudi ne žele govoriti o starenju", kaže Espinoza. "Ako ne govorite o starenju, vjerojatno ne govorite o vrsti života koji želite živjeti u svojim starijim godinama."

Financijski, pravni stručnjaci za LGBT

Utvrđeno da ne bude druga statistika? LGBT-friendly financijski planer je vaš najveći saveznik. Howard kaže da mnogi LGBT ljudi ne žele tražiti savjetnike, ali to je važno zbog jedinstvenih financijskih problema s kojima se suočava zajednica. "Ova pitanja uključuju bračne mirovine, mirovine država i poduzeća, kako se nositi s pitanjima korisnika i dugoročne skrbi", kaže ona. "Također, kao teško kao što je, pojedinac treba biti nadolazeći o LGBT, ili savjet svibanj ne biti vrlo korisna."

Ako niste sigurni gdje da ide, neke financijske institucije sada imaju planere posvećene LGBT zajednici. Pionir na ovom području, Wells Fargo je stvorio akreditirani savjetnik za domaće partnerstvo, koji ima više od 500 savjetnika širom zemlje kvalificirani za pomoć istospolnim partnerima i domaći partneri planiraju svoje financije.

Margie Archer, potpredsjednik i savjetnik u programu Wells Fargo, kaže da je važno pronaći savjetnika s kojim možete biti autentični i odmah početi planirati. Osim što vam pomaže odgovoriti na uobičajena pitanja poput onoga koliko vam je potrebno za odlazak u mirovinu i kada možete otići u mirovinu, Archer kaže da savjetnici koji se bave LGBT-om neprocjenjivi su za parove istospolnih zajednica. Pomoći će vam u vezi sa zabrinutostima, primjerice, hoće li vaš partner dobiti vaše socijalno osiguranje ili mirovinu, kako osigurati da vaš partner naslijedi vašu imovinu, bez obzira je li financijski pametan za vjenčanje i treba li financijski plan sastaviti ili zasebno.

Postoje i drugi koraci koje sada možete poduzeti kako biste se osjećali spremnije za svoju budućnost. Slijedite ove savjete stručnjaka za povećanu financijsku sigurnost:

Izradite unaprijed uputu Odredba unaprijed važan je dio financijskog planiranja, kaže Espinoza, jer vaše odluke o završetku života i medicinske odluke mogu utjecati na vaše financijske odluke. Unaprijedna direktiva sadrži i živu volju koja objašnjava vaše zdravstvene želje i medicinsku punomoć koja vam omogućuje da odredite proxy zdravstvene zaštite. Vaš proxy za zdravstvenu zaštitu je osoba koju odlučite donositi medicinske odluke ako postanete fizički ili kognitivno onesposobljeni.Ta osoba također bi upravljala financijskim aspektima vaše zdravstvene zaštite, objašnjava on. Ove pravne oblike možete izraditi zasebno, ali njihovo stvaranje osigurava sinkronizaciju.

Espinoza dodaje da, iako je većina starijih LGBT osoba jedinstvena i nemaju biološku djecu, zakon privilegira vašeg biološkog sina kao svog proxy zdravstvene zaštite. "Ako želite zaštititi i podržavati svoju obitelj izbora, pobrinite se da ste to planirali i to ne zadani krvnim srodnicima", kaže on. Archer također preporučuje dovođenje tih dokumenata s vama kada putujete izvan države ili zemlje ako vam se nešto dogodi, pogotovo ako ste u braku, ali putujete negdje drugdje, a ne prepoznajete ga.

Razmislite o dugoročnom osiguranju skrbi Archer kaže da starenje istospolnih parova, osobito onih bez djece, često se brine ako mogu zajedno živjeti u ordinaciji starijih osoba. Kaže da je osiguranje dugotrajne njege od vitalne važnosti kako bi se osiguralo da ćete se pobrinuti i odabrati gdje idete.

Nemojte zaboraviti planiranje nekretnina Također biste trebali razmotriti što se događa s vašim novcem nakon smrti. Espinoza kaže da su sporovi o tome kako treba tretirati novac i imovinu pokojnika uobičajeni među članovima obitelji. "Ako zaista želite osigurati da vaši prijatelji i obitelj razumiju i poštuju vaše želje, imajte tih razgovora što prije", kaže on. "Ne bi trebali saznati nakon što umremete kako želite potrošiti svoj novac."

Najam LGBT-friendly odvjetnika LGBT-friendly odvjetnik može stvoriti gore spomenute dokumente, a ako ste u istospolnom partnerstvu, pomoći vam da protumačite zakone i odredite koje pogodnosti imate u vašoj državi. Važno je razumjeti što ako bilo koji od preživjelih koristi, porezne olakšice ili socijalna sigurnost dobijete tako da možete planirati svoje financije u skladu s tim.

Torres i njen partner su 20 godina surađivali s LGBT odvjetnicima kako bi osigurali da imaju volje i druge dokumente potrebne za zaštitu jedni druge. "Moramo mnogo više pisati da bismo održali naš odnos i baštinu sigurno", kaže Torres. Još se brine da se njihovi dokumenti mogu osporiti ako dobiju suca koji ne priznaje njihov odnos, ali se osjećaju spremni koliko mogu biti s njihovim dokumentima na mjestu i zajedničkim stanjem na svojim financijskim računima.

Resursi za staru LGBT zajednicu

Ako vam je potrebna pomoć u pronalaženju resursa LGBT-friendly u vašem životu, posjetite odjeljak lokalnih resursa na SAGE-ovom Nacionalnom resursnom centru o LGBT starenju. Navode usluge država koje mogu pomoći sa svime od pronalaženja LGBT-friendly umirovljenika do dobivanja besplatne direktive unaprijed. Lamba Legal također vam može pomoći da odredite svoja prava u svakoj državi.

Slika putem iStock.