Upravljanje životnim osiguranjem: Razumijevanje ključnih uvjeta

Kada kupujete životno osiguranje, razumijevanje ključnih pojmova ključno je za postizanje najboljeg izbora.

Evo nekih pojmova koji će se pojaviti dok kupujete i kasnije upravljate pravilima.

Korisnik

Vaš je korisnik osoba koja će primiti smrtnu korist od svoje politike. Iako ste vjerojatno odredili korisnika ili korisnike, kada ste kupili svoju politiku, možda ćete morati ponovo odabrati odabir tijekom godina.

Na primjer, ako se razvodite ili ako netko od vaših korisnika umre, možda ćete morati odrediti novi. Također možete odrediti postotke isplate za svakog primatelja (na primjer, 70% za jedan i 30% za drugu) ili odabrati potencijalne korisnike kako biste odredili tko prima isplatu životnog osiguranja.

»VIŠE: Definicija životnog osiguranja

Novčana vrijednost

Stalna politika životnog osiguranja - bilo da se radi o univerzalnom, promjenjivom ili cjelovitom životnom osiguranju - stavlja dio vaših premija na zasebni račun. Ovaj račun raste kao dio ili uz vašu korist od smrti, ovisno o vašim pravilima i zove se vaša gotovinska vrijednost.

Nakon što ste izgradili dovoljno novčane vrijednosti, možete podići isplate ili uzeti zajmove od nje kako biste mogli financirati troškove ili platiti premije. Imajte na umu da gotovinska vrijednost obično traje nekoliko godina da se počne graditi.

Konverzija

Neki ljudi kupuju pojam životnog osiguranja jer je to najbolja opcija u to doba, a kasnije će otkriti da preferiraju trajno životno osiguranje. Za ovu situaciju, mnoga pravila o životnom osiguranju imaju pojam "pretvorbeni pretplatnik" koji vam omogućuje pretvaranje termina u cjelovito životno osiguranje.

Nećete morati proći novi medicinski ispit kako biste se kvalificirali, ali se obično morate pretvoriti u određeno vremensko razdoblje nakon kupnje pojma životne politike. Dakle, ako znate da se želite prebaciti, nemojte odgađati.

Dividende

Možda ste čuli za dividende jer se odnose na dionice, a dividende za životno osiguranje ne razlikuju se. Oni su dio dobitka vašeg životnog osiguranja koji vam se može izdati ako imate ono što se zove "politika sudjelovanja". Možete primiti isplatu dividende u gotovini, dodati je u gotovinu, upotrijebiti je prema premijama ili ga koristiti kupiti dodatno osiguranje.

Propust

Do prekida se ukida vaša životna polica osiguranja zbog neplaćanja premije. Ponekad je prekršaj namjeran - možda odlučite da više ne trebate pojam politike, ili ne možete priuštiti svoje premije. Ili biste jednostavno mogli zaboraviti platiti račun, u kojem slučaju vaš osiguravatelj vjerojatno nudi razdoblje odgode - oko 30 dana - kako bi ostvario plaćanje. Stalna životna politika također može proći ako upotrebljavate svoju gotovinsku vrijednost za plaćanja premija i račun ostane bez novca.

Zrelost

Vaša police životnog osiguranja dospijeva kada iznos koji ste platili u premijama odgovara vašoj smrti. Mnoge politike dospijevaju kada dođete do određene dobi, na primjer, 95 ili 100. Kada sazrijete, osiguratelj vam plaća smrtnu korist i polica završava.

Smanjena uplata

Kada se prebacite na smanjenu politiku plaćanja, koristite svoju vrijednost predaje (vidi dolje) kako biste platili jednokratni iznos za novu politiku životnog osiguranja s nižom stopom smrti. I dalje ćete imati pokrivenost - samo manje od toga - i više nemate premije. To biste mogli učiniti ako odlučite da ste zadovoljni s nižom razinom pokrivenosti ili ako imate vremena pružiti premije.

Vrijednost predaje

Ako odlučite da više ne želite osigurati trajno osiguranje životnog vijeka, možete očekivati ​​da možete isplatiti novac - to jest, poništite svoju politiku i preuzimate akumuliranu vrijednost gotovine. Međutim, ono što ćete dobiti umjesto toga predstavlja vrijednost predaje vaše politike. To je vrijednost gotovine umanjena za sve predujmove, koje će se razlikovati od osiguravajućeg društva. Za prvih nekoliko godina, predbilježbe za plaćanje vjerojatno će onemogućiti odbacivanje vašeg pravila i primiti novčanu vrijednost.

Naš site životno osiguranje citati alat može vam pomoći nula na na najbolje stope.

Alice Holbrook je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @aliceInvestmentmatome.

Slika putem iStock.