Zašto trebate ključne dokumente za planiranje nekretnine?

Jim Ludwick, CFP

Saznajte više o Jimu na Investmentmatomeu

Trebam li volju? Kako da dobijem jedan? Financijski planeri poput mene često se postavljaju o ovim pitanjima. Moj odgovor je da ovisi. (Naposljetku nisam i odvjetnik.) No, općenito govoreći, trebali biste imati ažuriranu volju, kao i izdržljivu punomoć za zdravstvenu zaštitu koja se također zove proxy za zdravstvenu zaštitu i zdravlje unaprijed, također poznat kao živa volja, u svrhu planiranja nekretnina.

Jasnoća prijenosa vlasništva

Tabloidi su puni priča o katastrofalnom pada kad slavne osobe umiru bez volje ili drugih bitnih dokumenata na mjestu. Elvis Presley mogao bi biti najpoznatiji primjer, ali ima i bezbroj drugih, uključujući Marlon Brando i Michaela Jacksona. Drama koja okružuje slavne obitelji i njihove posjede može biti senzacionalnija od onoga što bi se tipični pojedinac suočio, ali još uvijek ne bih želio da bilo koja od mojih klijenata bude u neredu.

Imajući volju može prijenos sredstava biti mnogo manje zbunjujući i težak zadatak. A kazuje izvršitelju ostavitelja ili osobnom predstavniku kako treba podijeliti svoju imovinu. Oporuka također može naznačiti u kojem bi redu nasljednici trebali primiti tu imovinu, u slučaju da sredstva nestanu prije nego što su sva nasljedstva ispunjena.

Vaša volja može postaviti vaše želje za nekim od vaših stvari, ali imajte na umu da se imovina općenito pomiče novom vlasniku na jedan od tri načina: po naslovu, korisniku ili sucu putem probate.

Kada je ta imovina u zajedničkom vlasništvu - a na naslovu postoje dva imena - ona automatski prelazi preživjelog vlasnika. Ostala financijska imovina, poput prihoda od životnih osiguranja i sredstava iz mirovinskih planova, automatski se prenose na imenovanog korisnika ili korisnike, stoga provjerite jesu li ažurni. Ako se ni u jednoj od tih situacija ne primjenjuje, a sudu se ne preda nadležnom sudu, suci će dovršiti prijenos imovine u probati prema volji ili državnom zakonu.

U slučaju nesposobnosti

Kako bi pomogli klijentima da shvate posljedice nemaju žive volje, skoro uvijek podijelim priču o mladoj ženi Florida s imenom Terri Schiavo. Mjesecima nakon što je pretrpjela teške oštećenja mozga, Schiavo je ostao u postojanom vegetativnom stanju. Njezin muž je htio ukloniti hranidbenu cijev koja je održala živući, tvrdeći da ne bi htjela biti na umjetnoj podršci za život. No, njezini se roditelji usprotivili tom potezu, a ona nije ostavila nikakve dokumente za planiranje nekretnina kako bi naznačila svoje želje. Saga je trajala gotovo deset godina, a sudovi, Kongres, pa čak i predsjednik George W. Bush konačno su se uključili.

Ako postanete onesposobljeni, dva pravna dokumenta mogu vam pomoći izraziti vaše želje. Živa bića - koja se nazivaju i unaprijed propisana zdravstvena skrb - opisuju kako želite biti tretirani na kraju života, tako da vaš imenovani agent može donositi odluke u skladu s vašim željama. U izdržljivoj punomoći za zdravstvenu zaštitu imenujte osobu koja će vam donijeti te odluke u vaše ime.

Gdje mogu dobiti dokumente o nekretninama

S ovim pričama na umu brzo ćete shvatiti zašto je ključno imati ažurne dokumente o prostornom planiranju. Te pravne dokumente možete dobiti od odvjetnika koji se specijaliziraju za planiranje nekretnina. Odvjetnici za imovinu i povjerenje mogu vam pomoći pri prenošenju imovine na svoje nasljednike na najviši porezni način i osigurati da se vaši planovi pridržavaju zakona o nekretninama, koji se razlikuju po državi.

Postoje i online usluge koje pružaju predloške za volje, punomoć i direktive o zdravstvenoj zaštiti. Često me pitaju treba li ljudi koristiti takve web stranice. Opet, to ovisi. Međutim, tijekom moje karijere vidio sam da je sigurnije imati iskusan odvjetnik za nekretnine i povjerenje koji razumije da specifične okolnosti vaše obitelji pripremaju te dokumente. Više zbunjeni slučajevi proizlaze iz pravne dokumentacije "do-it-yourself" nego od onih koje se profesionalno rukovode.

Ako vam je potrebna volja ili pomoć pri utvrđivanju što će se dogoditi vašoj nekretnini kada više niste u blizini, preporučujem vam da razgovarate s odvjetnikom za prostorno uređenje. Uostalom, to je "platiti me sada ili platiti mene (više) kasnije" situaciju. Pazite na to, a vaša obitelj će vam zahvaliti.

Slika putem iStock.