IVF: Kako platiti za skupo i emocionalni proces

Nakon što se trudila da ostane trudna, Nikki i Mike McDermott iz Lake Wortha, Florida, bili su odlučni učiniti sve što je potrebno kako bi imali obitelj. Uzela je lijek za plodnost Clomid, provela 500 dolara u dijagnostičkim testovima i pokušala intrauterini osjemenjivanje, sve bez uspjeha.

McDermott je daleko od samoga sebe. Prema podacima Centra za kontrolu i prevenciju bolesti, Nacionalni pregled rasta obitelji (2011-2013), 11,3% žena u dobi od 15 do 44 - to je 6,9 ​​milijuna žena - primilo je usluge plodnosti.

To je skup i emocionalni put, a uspjeh nije zajamčen.

"U tom trenutku emocionalno sam bio kao, ne mogu nastaviti raditi ovaj gore i dolje rollercoaster", kaže Nikki McDermott. "Željeli smo nešto što je imalo veću stopu uspjeha, tako da smo u in vitro oplodnji".

Ipak, čak i jedan ciklus IVF-a može biti izvan dosega mnogih parova.

Visoka i obično nepoznata cijena IVF-a

McDermottovi su citirani 14.000 dolara za IVF paket uključujući lijekove i postupke. U to vrijeme, McDermott je bio na planu osiguranja poslodavca muževu, koji nije pružao pokrivenost plodnosti. Kako bi pokrio najveći dio liječenja, McDermotts je izdvojio zajam za plodnost od 10.000 dolara od zajmodavca koji je udružio s njezinim liječničkim uredom uz povoljnu kamatnu stopu od samo 22%.

Prvi ciklus IVF bio je uspješan za McDermotts. Imajući sina, Mikey, sada mali, bio je vrijedan emocionalnog i financijskog stresa, kaže McDermott. "Na kraju dana plaćamo mjesečnu naknadu za kredit, a mi se samo šalimo oko toga da ne može ići na fakultet", kaže ona.

Prema podacima prikupljenim na 3.192 pacijenata s IVF-om i koji je Investmentmatomeu omogućio FertilityIQ, online resurs za one koji traže tretman plodnosti, nacionalni prosječni trošak za jedan ciklus IVF-a, uključujući lijekove i postupak, iznosi 19.857 dolara. Neki liječnici nude pakete ili pakete po popustu, ali troškovi su i dalje značajni.

Neke države propisuju da zdravstveno osiguranje obuhvaća liječenje plodnosti, ali većina ih ne. Prema studiji FertilityIQ, koja je uključivala više od 3.000 bolesnika koji su ukupno primili 7.141 ciklusa IVF, 28% je imalo 76% -100% troškova liječenja pokrivenih osiguranjem. No, 56% anketiranih korisnika imalo je pokrivenost, a ostatak pacijenata imalo je samo djelomičnu pokrivenost. (Objavljivanje: Investmentmatome CEO Tim Chen je investitor u FertilityIQ.) Pogledajte metodologiju u nastavku.

Stvaranje financijskih dogovora i uštede za IVF najbolji je scenarij, kaže Shane Sullivan, ovlašteni financijski planer s United Capitalom u Austinu, Texas. No, za one koji žele krenuti naprijed bez odgovarajuće uštede, financiranje može biti odgovor. Za McDermotta, taj je odgovor bio plodni zajam. Ostale opcije financiranja IVF-a, sažete u nastavku, uključuju kredite kreditnih unija, online zajmodavci i kreditne kartice.

Plaćanje za IVF

Ako tražite IVF tretmane, bez obzira namjeravate li kupiti paket ili platiti dok idete, vaša kreditna povijest igra veliku ulogu u određivanju koje vam mogućnosti financiranja stoje na raspolaganju.

»VIŠE: Provjerite kreditnu ocjenu

ZAJMOVI ZAHVATA

Zajmodavci koji se fokusiraju na financiranje plodnosti obično su u partnerstvu s liječničkim uredima, a obično možete koristiti takvu vrstu financiranja samo ako ga vaš pružatelj nudi. Specifični lenders za plodnost mogu imati veće kamatne stope, no liječnička ordinacija obično koordinira s zajmodavcem i izravno prima sredstva, uklanjajući neku glavobolju za pacijente. Jedan od najpoznatijih lendersa za plodnost je CapexMD, koji nudi zajmove kroz sudjelujuće klinike za plodnost.

ZAJMOVI KREDITNE UNIJE

Ovi osobni zajmovi s obrokom imaju fiksne stope s mjesečnim plaćanjima. Kreditni sindikati često su najbolji izbor za osobne zajmove, jer obično imaju najniže kamatne stope na raspolaganju, često od čak 7%, a mogu biti otvorene za pozajmljivanje članovima s manje od zvijezda kredita. Federalni kreditni sindikati trebaju ograničiti kamatne stope na 18%. Zajam kreditne unije obično zahtijeva puno papirologije i dokumentacije, a oni mogu potrajati duže online kredite koji će biti odobreni i financirani.

ONLINE OSOBNI ZAJMOVI

Ako ste žurili platiti za IVF tretman, online krediti odobreni su i financirani brže od kredita od kreditnih sindikata, ponekad unutar jednog dana. Oni također mogu imati više opcija kada je u pitanju pojam duljina i iznos. Kamatne stope su fiksne i mogu biti niske za one s izvrsnim kreditima.

Popularni lenders za plodnost tretmani uključuju Prosper, LendingClub i LightStream. Brojni drugi online lenders nude generički osobni zajmovi možete koristiti za liječenje plodnosti. Investmentmatome preporučuje uspoređivanje kredita s više zajmodavaca. Najjednostavniji način usporedbe cijena je online kupnja.

KREDITNE KARTICE

Ako ispunjavate uvjete, kreditne kartice s nultom kamatom mogu biti idealni način financiranja barem nekog od vašeg liječenja plodnosti - na primjer, nekoliko tisuća dolara potrebnih za ispunjavanje odbitaka za osiguranje. Kreditne kartice obično imaju niže kreditne limite od iznosa koji ste mogli posuditi uz zajam, a nećete znati kreditno ograničenje dok ne budete odobreni.

Emily Starbuck Crone je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-pošta: [email protected].

FertilityIQ Metodologija: FertilityIQ podaci prikupljeni su između 10. srpnja 2015. i 19. veljače 2017. putem ankete od 3.192 pacijenata koji su prošli barem jedan kompletan ciklus IVF-a u Sjedinjenim Američkim Državama. Ukupan broj IVF ciklusa koji su završili svi bolesnici bio je 7.141.