Kako prepoznati ako je HSA upravo ono što je liječnik naredio

Osobe koje imaju pravo na račune za zdravstvenu štednju spadaju u tri kategorije: dobri kandidati, veliki kandidati i oni koji bi bili bolje odsutni.

Novac u HSA-u ne oporezuje se kada uložite, uložite ili povučete za odobrene medicinske troškove određene IRS-om. Kada ste 65 godina, možete povući novac iz bilo kojeg razloga, medicinskog ili ne. Neki financijski stručnjaci pozivaju HSA bolju štednju nego 401 (k).

Postoji jedan ogromni niz: Morate imati zdravstveni plan visokih razloga za otvaranje ili doprinos HSA-i, čineći vaše medicinske račune ključni čimbenik u tome da li ga stvorite.

Veliki kandidat za HSA

Najbolji kandidati HSA neće morati trošiti sredstva HSA na kratkoročnu zdravstvenu skrb, čime ih oslobađaju za zaliha gotovine za umirovljenje. Neki financijski savjetnici potiču klijente na plaćanje medicinskih troškova iz džepa, a ne s HSA, da brže rastu račun.

Iz tog razloga, veliki kandidati HSA:

• Može doprinijeti godišnjoj granici: $ 3,450 za pojedinca i $ 6,900 za obitelj u 2018, plus dodatnih $ 1,000 za osobe 55 ili više godina
• Obično imaju niske troškove liječenja i često ne dosežu godišnji plan zdravlja
• Su mladi i mogu akumulirati više novca tijekom cijelog života

Povećajte svoj potencijal HSA ulažući novac u investicijske fondove ili dionice i ne trošite ih. "HSA fondovi se prebacuju iz godine u godinu ako ih ne trošite i zaradit će kamate", kaže John Young, viši potpredsjednik tvrtke Alegeus, tvrtka za tehnologiju i usluge pogodnosti.

Dobar kandidat za HSA

Malo je mladih, zdravih i dovoljno dobrih da svake godine naplaćuje tisuće na poseban račun: 55% vlasnika HSA-e godišnje ispušta stanje, prema izvješću Merrill Lynch iz 2016. godine.

Međutim, još uvijek ste dobar kandidat za HSA ako su vam medicinski troškovi razumno niski i možete doprinijeti dovoljno novca da ih pokriju. U ovom slučaju, porezne olakšice HSA-ja i dalje mogu biti korisne.

Tko bi trebao ostati daleko

U ovoj kategoriji HSA nije problem. To je plan zdravstvenog odbitka koji vam je potreban za visokoučinkoviti iznos koji će pokriti nekoliko troškova sve dok ne platite najmanje 1.350 USD (pojedinačno) ili 2.700 USD (obitelj).

Nakon toga, možete platiti 10% do 40% iz džepa za svaku pokrivenu uslugu, do $ 6,650 za pojedinca ili $ 13,300 za obitelj u 2018.

Iako ćete imati niže premije, "ćete platiti mnogo novca za svaki od posjeta liječniku i receptima", kaže Ijeoma Iruke, stručnjak za obrazovanje potrošača na HSAstore.com.

Zato preskočite HSA i idite na plan veće pokrivenosti, ako je moguće, ako imate nešto poput:

• Medicinski troškovi koji su dovoljno visoki da svake godine ispunjavate svoje porezne olakšice ili da biste prouzročili napore ako ste uplatili unaprijed
• Dolazi veliki, poznati trošak, kao što je planirana operacija ili trudnoća