Koji je porezni obrazac IRS 5498?

Brian Kuhn

Saznajte više o Brianu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Krajem svibnja ili početkom lipnja ponekad IRS obrazac stigne u poštu. Zašto dolazi još jedan porezni dokument kada se porezna sezona završila prije dva mjeseca? Ponekad se ljudi zabrinuti da su zaboravili prijaviti transakciju po povratku ili ih IRS pokušava obavijestiti o dodatnom oporezivom dohotku, a time i porezu. U slučaju 5498, međutim, srećom, oni mogu biti sigurni da je sve u redu, unatoč čudno vrijeme pošte.

IRS prati svaki IRA vrijednost investitora i lokacije te imovine od početka svog postojanja sve do posljednje distribucije koju su njihovi korisnici odnijeli dugo nakon njihove smrti. Zašto bi IRS učinio takvu stvar? Pretpostavljam: porezni prihod. Možete li zamisliti radnu snagu i računalne sustave potrebne za praćenje vrijednosti i lokacije svakog IRA-e u zemlji tijekom generacija vremena? Tamo dolazi 5498.

To nije savršen proces, ali kad god se naplati IRA doprinos, ili plan poslodavca kao što je 401 (k), 403 (b) ili TSP prebačen u IRA, primatelj je dužan prijaviti vlasnik i IRS primitku koristeći 5498. To djeluje kao kompenzacijska dokumentacija na ono što porezni obveznik stavlja na svoj povrat za godinu dana transakcije dogodila. Općenito, ako se dade doprinos IRA-e, ta radnja smanjuje oporezivi dohodak i iznos poreza koji je dospijeva. U slučaju prevrtanja čini IRS da je novac uklonjen iz kvalificiranog plana koji je do tada bio prije oporezivanja. IRS postavlja pitanja poput: "Je li taj novac zapravo ulazio u IRA račun?" I, "kada je taj novac uklonjen iz kvalificiranog plana, ušao je u vlasnikov džep ili na neki drugi porezni odloženi račun?" Sve dok to 5498 održava se u datoteci za odgovarajuću poreznu godinu, a trebali biste biti u redu ako se IRS ikad zove.

Ako ste primili 5498, to znači da ste napravili IRA doprinos ili ste se prebacili prošle godine. Obje ove akcije su pokušaji da se bolje pozicionirate za budućnost, tako da vam treba dati pohvalu. Ako želite učiniti bilo koju od ovih stvari, tamo gdje netko poput financijskog planera može doći i pomoći.

Mnogo puta stari plan poslodavca za umirovljenje još uvijek ne sjedi jer su investicijski izbori prepoznati kao najbolji dostupni. Često je jednostavno zato što se bolja opcija nije predstavila, ili je proces stvarnog pomicanja zbunjujuće. Kako ispunjavate obrasce? Gdje dobivate obrasce budući da više ne radite u tvrtki, au nekim slučajevima već godinama? Gdje se pojavljuju obrasci nakon što ih dovršite? Kako biste bili sigurni da nećete slučajno preuzeti sredstva, uzrokujući oporezivi događaj?

Upravljanje osobnim financijama ponekad se ne radi o kompliciranoj investicijskoj analizi. Radi se samo o dobivanju brze i učinkovite pomoći kako biste mogli nastaviti s popisom vašeg životnog zadatka.