5 pogrešnih ideja koje možete imati o financijskom planiranju

Financijsko planiranje je nešto što možda mislite da je za ljude poput onih dosadnih Facebookovih prijatelja koji pišu o svom strašnom poslu Silicijske doline i nevjerojatnim odmorima na Cote d'Azur. Ili možda je to nejasna zadaća koju zamislite kako biste se jednoga dana približili - nakon što djeca izađu iz pelena, jednom kada se plaćaju kreditne kartice ili kada prođe ta dugo očekivana promocija.

Ako je tako, ponovno razmislite: financijsko planiranje je za vas, i idealno, sada je učinjeno.

Evo nekoliko uobičajenih mitova o financijskom planiranju i onome što biste trebali znati.

Mit: Financijsko planiranje je samo za bogate ljude

Financijsko planiranje također je za obične ljude - svatko tko želi shvatiti kako upravljati svojim novcem kako bi ostvarili svoje snove.

"Ako imate ciljeve za ono što želite ili vam je potrebna pomoć u oblikovanju, onda ste dobar kandidat za financijsko planiranje", kaže Frank Parar, predsjednik udruge za financijsko planiranje i Skupština za upravljanje bogatstvom PF u Oaklandu u Kaliforniji,

Mit: Troškovi financijskog planiranja su previše

Evo tri načina dobivanja financijske pomoći bez ikakvih troškova ili manje od očekivanih:

• Sami možete izraditi financijski plan. Na mreži možete pronaći razne besplatne alate, primjerice proračunske i umirovljenje.
• Ako želite vodstvo s niskim troškovima u odabiru i upravljanju investicijama, mrežne usluge koje se nazivaju robo-savjetnici mogu pomoći. Usluge koje rade na računalu imaju niske naknade i niske ili nikakve minimalne račune, a mnogi nude pristup ljudima kada imate pitanja. Pogledajte naše pijucima najboljih robo-savjetnika.
• Ili možete unajmiti ljudski financijski planer. Ne morate biti bogati; neki planeri naplaćuju satnu ili paušalnu cijenu za savjet. Financijski planeri koji plaćaju samo naknadu ne stvaraju provizije na prodaji proizvoda, tako da mogu pružiti objektivno vodstvo bez sukoba interesa. Saznajte više u našem vodiču za odabir financijskog savjetnika.

Mit: Financijsko planiranje može čekati dok se život ne spusti

To bi moglo biti dugo, dugo čekanje, jer život ima smiješno način da nikad ne padne. Što prije počnete s financijskim planiranjem, to je bolje šanse za postizanje ciljeva i navigaciju izazovima koji se pojavljuju.

"To je vrsta plesa", kaže Patricia Jennerjohn, ovlašteni financijski planer i vlasnik fokusiranih financija u Oaklandu u Kaliforniji. "Ne možete raditi fantastično lift dok ne znate gdje trebaju biti vaša desna i lijeva noga." Dohvatite plan, a zatim prilagodite kako se vaše potrebe mijenjaju, a vaše financije postaju složenije.

A ako se život osjeća previše kaotičan, financijski plan može biti upravo ono što vam treba. "Vidim to kao obrazovni proces kako bismo ljudima omogućili kontrolu i razumijevanje", kaže Peter Creedon, izvršni direktor i certificirani financijski planer u tvrtki Crystal Brook Advisors u Mt. Sinaj, New York. To potiče mir, što može dovesti do boljeg odlučivanja.

Mit: To je sve o portfelju

"Ljudi misle," ako mi jako dobro uloži svoj portfelj, to će se pobrinuti za mene ", kaže Jennerjohn. No, dok je raznovrstan investicijski portfelj važan, to je samo jedan komadić slagalice.

Osim investicija, cjelovit financijski plan gleda na vašu ukupnu financijsku situaciju - dugove, prihode, štednju i novčani tijek. Ona razmatra osiguranje potrebno za zaštitu imovine, mirovinu i planiranje nekretnina i porezne strategije.

Ne morate imati puni financijski plan za ulaganje. Pridonijeti 401 (k) na poslu? Imate IRA? Vi ste već investitor. No, financijski plan može vam pomoći u vođenju vaših investicijskih izbora kako bi se uskladili s vašim ciljevima velike slike.

Mit: Dobijte plan, a vi ste postavljeni

Ponekad klijenti žele vjerovati da će svi financijski problemi biti fiksirani u jednom kadru, kaže Jennerjohn. Ali morate slijediti preporuke, kao što je prakticiranje dobrih navika trošenja kako biste postigli štedne ciljeve, dobivanje dovoljno životnog osiguranja i održavanje vaše volje ažuriranima.

Očekujte da nadgledate i redovito ažurirajte svoj plan jer je to živi dokument. Baš kao što postoji godišnja porezna sezona, Pare kaže da treba postojati godišnja godišnja financijska planiranja. Odaberite vrijeme kada kalendar želi biti sporiji i upotrebljavajte je za godišnji financijski plan.

"Ne," Evo ostatka vašeg života na papiru ", kaže Jennerjohn. Život mijenja i tako će i vaš plan.