5 bitnih savjeta za novac za generaciju X

Nije vaša mašta, Generation X. Kuhalo za financijski pritisak zagrijava svaku svijeću koja se dodaje vašem rođendanskom kolaču.

Između spremanja za mirovinu, plaćanja školovanja djece, žongliranja isplate kredita i proračuna za sve troškove koji dolaze sa starim automobilima, kućama i roditeljima, zahtjevi naših plaća mogu se činiti opasno blizu pretvaranja u četiri alarma.

Gen Xers - oni od nas u našoj sredinom do kasnih tridesetih godina, kroz naše ranih 50-ih godina, mogu uspješno žvakati konkurentske prioritete i postići određenu ravnotežu života i novca čineći ove bitne novčane poteze.

1. Podignite svoju financijsku osnovu

Bez obzira na vašu dob - razgovarajući s vama, baby boomers, millennials, Gen Y i buduće Gen Robot Overlords - temeljna pravila pametnog financijskog upravljanja primjenjuju se:

• Platite sami prvo skidajući mirovinsku uštedu s vrha svoje plaće prije izbacivanja popisa za kupnju
• Izradite hitni fond dovoljno velik da pokrije sada poznate financijske gotike života
• Imati plan za isplatu bilo kakvih dugotrajnih studentskih kredita i dugova visoke kamate

Imajući vašu financijsku kuću u redu postaje još važnija jer ste pogodili događaje u kojima se mnogi Gen Xers susreću danas - povezujući se, imajući djecu, stjecaju imovinu. To je osobito važno kada drugi ovise o vašem paychecku.

2. Preusmjeri svoje prioritete sa stvarnošću

Izrada prostora za sve vaše financijske prioritete uvijek će biti izazov, ali u ovoj fazi možete se suočiti s nekim posebno teškim izborima. Jedna od najvećih je ušteda za školsku nastavu u odnosu na štednju za odlazak u mirovinu.

Ovdje morate paziti na broj 1. Vaša djeca svibanj biti jabuke vaših očiju, ali ako je novac tijesan, vaše buduće financijske stabilnosti bi trebao doći prvi. Ne možete pretpostaviti da će vam se vratiti u korist i podržati u vašoj starosti.

Iako je sveprisutni kolektivni štedni automobil, plan 529, može vam pomoći uštedjeti na porezima, prilično je nefleksibilno ako se jazna jazna godina pretvori u desetljeće jazbine ili vam je potreban taj novac ranije da pokrije i druge troškove. Taj novac možete koristiti samo za kvalificirane troškove edukacije ili ćete morati platiti 10% kazni i porez na dohodak od povlačenja.

Jedan od načina da pokrijete i mirovinu i koledž uštede je korištenje Rothovog računa za umirovljenje. (Saznajte kako i gdje otvoriti Roth IRA.) Isplata doprinosa Rothu dopuštena je u bilo kojem trenutku i iz bilo kojeg razloga bez poreza ili kazni.

Kada dođe koledž, možete procijeniti svoju financijsku situaciju da biste vidjeli jeste li u boljoj poziciji da pokupite neki od školarina. Ili možda je vaše potomstvo preplavljeno stipendijama ili djedovi i bake doista dolaze; ako završite, ne trebate dodirnuti Roth, sav novac će biti tamo za vašu budućnost.

3. Zagrlite svoju dob

Kasnih 40-ih i 50-ih godina obično su vrhunske godine zarađivanja. Znaš što to znači? Oni također mogu biti vaše najveće štedne godine.

Čak i IRS želi pomoći. Godinu koju okreneš 50 postajete ispunjavajući uvjete za uštedu još više u poreznim povlasticama za mirovinu: dodatnih 1.000 dolara u IRA na ograničenje doprinosa od 5.500 dolara za osobe mlađe od 50 godina i dodatnih 6.000 dolara iznad ograničenja od 18.000 dolara kod poslodavca -sposobni mirovinski plan. Ako je izuzimanje obje opcije izvan dosega, evo kako odlučiti između ulaganja u vašu tvrtku 401 (k) plan u odnosu na IRA.

4. Nemojte se odmaknuti od rizika

Što ste bliže dobi za odlazak u mirovinu, to je manja izloženost koju trebate imati u zalihama. Ali nemojte pretjerati. Djelujući stariji od svoje dobi tako što ćete je igrati previše sigurno s vašom investicijskom kombinacijom, stavlja vas u opasnost da ozbiljno ublažite dugoročni povrat sredstava.

Ljudi u svojim ranim 40-ima mogu imati 20 do 30 godina ulaganja ispred njih prije umirovljenja. Na temelju trenutne investicijske mješavine u Vanguard ciljani datum mirovinski fond usmjeren na investitore ove dobi, 87% štednje u zalihama sredstava može biti prikladno u ovoj fazi.

Čak i nakon umirovljenja, ulagači bi i dalje trebali držati dionice u svom portfelju. Vanguardov ciljani fond za ljude u kasnim 60-ima ili ranih sedamdesetih dodjeljuje 30% svoje mješavine dionicama.

5. Promislite otići u mirovinu

Rastući umor od stare mljevenja? (Napomena urednicima: Ovdje se jasno obraćam ljudima čije duše ne klize uz neprestanu radost u satima od 9 do 5 poput moje.) To nije iznenađenje. Gen X je prošao kroz neke stvari - dovoljno da zna da novac nije kraj - sve i biti-sve, već samo alat za poboljšanje života.

S nekoliko desetljeća odrasle dobi iza nas, dobro je vrijeme za korak i zaista razmišljati o budućnosti. Možda želite više vremena provesti sa svojom djecom dok su mladi. To bi moglo značiti rezanje sati i uzimanje mini sabbaticals prije gnijezda prazni. Možda želite nastaviti novu liniju rada koja će zahtijevati vrijeme i poduke za obuku.

Bez obzira na slučaj, razvoj mape puta za svoju budućnost započinje izračunavanjem količine vašeg trenutnog i projiciranog dohotka i mirovinske ušteđevine. (Ovaj kalkulator za mirovinu pruža mjesečnu procjenu prihoda za odlazak u mirovinu, prijedloge za dodatne korake i sposobnost igranja s nekim "što ako" scenarijima.)

Naši 20-ti i 30-ti i 40-ti, za nekog generala Xersa, mogu biti iza nas, ali ima mnogo godina za složeni interes, u kombinaciji s suptilnim pomacima u tome kako provodimo, štedimo i ulažemo kako bismo radili svoju transformativnu čaroliju.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio Forbes.