Planiranje investicija u neizvjestan svijet

Dave Anthony

Saznajte više o Daveu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Šanse su dobre da ako uključite večernje vijesti ili povučete svoje omiljene novine na vašem ipadu, jedna od najviših priča povezat će se s rizicima koji se pojavljuju diljem svijeta. Bez obzira na to jesu li sukobi na Bliskom istoku, napetosti s Rusijom ili kontinuirana ravnoteža moći među svjetskim čelnicima, to se čini očitim: živimo u vremenu bez globalne složenosti i tehnološkim mogućnostima gledanja događaja u realnom vremenu,

Kada velike investicijske kuće počnu govoriti o geopolitičkom riziku, vjerojatno je dobro zapamtiti. Menadžeri novca obično provode malo vremena raspravljajući o mogućnosti da politike među zemljama mogu dovesti do destabilizacijskih situacija, no krajem 2014. godine predsjednik RIT Capital Partnersa, fond od 3,5 milijardi dolara, izdao je izjavu da je geopolitički rizik "jednako opasan kao bilo koji vrijeme s kojim smo suočeni od Drugog svjetskog rata."

Bez obzira na to jesu li tako strašna upozorenja previše pesimistična, nije nužno točka. Ono što je važno je da otkriva da veliki menadžeri novca počinju platiti veliku pozornost globalnom riziku.

Ali kako riješite ove rizike? Premještanje 100% u gotovinu ili državne obveznice nije bio najbolji način za postizanje rasta tijekom posljednjih 100 godina ili tako, razdoblje koje je vidjelo više nego njezin fer udio globalne nestabilnosti. Bez premještanja u čisto obrambene investicije i stvaranje pretjerano konzervativnih planova, kako možete planirati za sutra, istodobno s obzirom na rizike?

Često se kaže da bez rizika nema nagradu, a kada je u pitanju financijsko planiranje, ova je metoda osobito istinita. Za one koji pokušavaju postići dugoročne ciljeve, kao što je planiranje mirovine ili nekretnine, često je riskantno pokušati izbjeći sve rizike.

Biti pretjerano opasni prema zalihama može rezultirati nizim prinosima koji jedva zadržavaju korak s inflacijom, što zauzvrat povećava rizik od istjecanja novca prije nego umre ili ne uspije potpuno financirati nekretninu. Za većinu investitora, samo novčani izdaci i obveznice ne nude inflacijsku premoćenu stopu koja je potrebna za zamjenu prihoda ili za naslijeđe sljedećoj generaciji.

Srećom, pametan financijski plan koji uzima u obzir globalne rizike, ali i dalje traži dugoročni rast, može pomoći u izbjegavanju ovih pretjerano opreznih odluka.

Uz sve neizvjesnosti u vijestima, sada je sjajno vrijeme za procjenu vašeg financijskog plana kako biste vidjeli je li riskiranje na pametan način.

Da li vaš plan:

• Zanemariti odnos između nagrada (ulaganja) i upravljanja rizicima (osiguranja) ili se na sveobuhvatan način odnosi na investicije i osiguranje?
• Diversifikacija ulaganja i osiguranja za pružanje višestrukih izvora povrata i prihoda?
• Reagirati na najnovije naslove ili se emocije iz procesa donošenja odluka?
• Previše se oslanjaš na jednu tvrtku ili zemlju? (Napomena: ako vam je vaš poslodavac, ili teško uloženo u jednu zemlju, vaša mirovina, 401 (k) i životno osiguranje, ta situacija može predstavljati veliki rizik.)

Najbolji način da budete sigurni da je vaš plan dobro pripremljen za rizike i nagrade globalne ekonomije jest razgovarati s profesionalnim planerom danas.

Uostalom, ne bi bilo lijepo gledati ili čitati vijesti i ne brinuti se o negativnim naslovima jer znate da imate pravo plana - i pravog planera - na svoju stranu?