Koliko vam je vaša investicijska strategija mogla koštati?

Matthew Fassnacht

Saznajte više o Matthewu na Investmentmatomeu koji traži savjetnika

Jedan od najbogatijih i najuspješnijih investitora u svijetu, Warren Buffett, često se pitaju kako bi prosječna osoba trebala ulagati. Njegov najčešći savjet je ulaženje u niski trošak fonda indeksa S & P 500 zbog svoje sklonosti vremenu s vremenom za investitore s dugogodišnjim horizontom. Ovo je odličan pristup za investitore s manje od 50.000 dolara i superiorna je alternativa standardnoj naknadi za 5% opterećenja za investicijske fondove koje prodaju neke od velikih tvrtki.

Prilikom razmatranja koliko će 5% -tna naknada za teret i standardni trošak investicijskog fonda od 1,5% pogoršati investitorovo vraćanje tijekom vremena, brojevi ne leže.

U svrhu ovog primjera, pretpostavimo uzajamni fond, a prinosi indeksa S & P 500 jednaki su prije naknade, unatoč činjenici da 80% dioničkih investicijskih fondova ne djeluje ni kao S & P 500. Investicija od 50.000 dolara složeno na povijesnom godišnjem prinosu od 13,3% S & P 500, cijenilo bi više od 3,8 milijuna dolara tijekom 35 godina. Međutim, ista investicija od 50.000 dolara u investicijske fondove u razdoblju od 35 godina rezultirat će samo 2,35 milijuna dolara, a razliku od gotovo 1,5 milijuna dolara.

Agresivni investitori s više od 50.000 dolara i dugogodišnji horizont mogu ostvariti veće povrate od strateškog pristupa koji je razvio profesionalni investicijski menadžer. Primjenom Buffettovih investicijskih načela, unaprijeđenih globalnom raznolikošću i pametnom upotrebom poluge, vrlo je moguće da Vaša ulaganja mogu nadmašiti S & P 500. Čak i ako investitor ostvaruje prinose koji prosječno nekoliko posto više od indeksnih sredstava svake godine, vrijednost zaračunavanja kamata može imati izvanredne koristi.

Kao što smo vidjeli u prethodnom primjeru, ulaganje u indeksne fondove može pretvoriti ulaganje od 50.000 dolara na 3,8 milijuna dolara tijekom 35 godina. Upotrebom usluga strateškog investicijskog menadžera koji pravilno može izdvojiti glavnicu kroz cijeli niz globalnih dionica, isti iznos od 50.000 dolara može rezultirati oko 13 milijuna dolara u istom razdoblju.

Da bi se dodatno ilustrirao korist ovog pristupa, ponovo razmislite o Buffettu. Posljednjih 35 godina tvrtka Berkshire Hathaway proizvela je prosječni godišnji prinos od 22,4% i nadmašio indeks S & P 500 s nevjerojatnim 11,1% godišnje. Razlika u 50.000 dolara uloženih u Berkshire Hathaway 1. siječnja 1979. godine (prije 35 godina) u odnosu na indeks S & P 500 je nevjerojatnih 56 milijuna dolara.

Predlažem da će zapošljavanje kvalificiranog investicionog menadžera pretvoriti investiciju od 50.000 dolara u 56 milijuna dolara u 35 godina? Ne. Ovisno o ekonomskim i tržišnim uvjetima, ulagači ne smiju doseći 13 milijuna dolara koje bi mogli postići tijekom posljednjih 35 godina. Međutim, postoji nekoliko važnih načela koja se mogu primijeniti kako bi se povećala vraća:

1. Investicijski fondovi imaju unaprijed i godišnju naknadu koja može smanjiti vaš povrat i utjecati na vrijednost vaših ulaganja tijekom vremena
2. Za prosječnog investitora, Buffettov savjet o ulaganju u indeksne fondove ima puno smisla, unatoč činjenici da je neprimjerenost ovog pristupa bila iznimno unosan za njega.
3. Investitori s velikom količinom gotovine ($ 50.000 i više) mogu povećati svoje prinose kroz različite, globalne investicije uz indeksne fondove.