Kako podijeliti kućnu vrijednost u razvodu?
«Библия о разводе»/ Семейная конференция (Часть четвертая)/ Денис Подорожный
Sadržaj:
- Kako je home equity podijeljen na razvod?
- Opcija 1: Prodati kuću i podijeliti zaradu
- Opcija 2: Jedan ex zadržava kuću
- Opcija 3: Obje čuvaju kuću
- Koliko kapital dobivate?
- Stvorite kreativnost
- Što je sljedeće?
- Procjena vaša početna vrijednost
- razumjeti čimbenike koji su najvažniji prilikom vrednovanja doma
- Razmrsiti vaše financije u razvodu
Kada se par razvede, imaju tri osnovne opcije za što učiniti s kućom koju posjeduju. Bez obzira koju opciju odabrali, prvi korak je određivanje vrijednosti kuće. Najpouzdaniji je način da dobijete ocjenu - ili još bolje, dvije.
Čak i u prijateljskom razvodu, svaka supruga je mudra da naredi procjenu, kaže Mary Ballin, ovlašteni financijski planer i savjetnik za klijente za Mosaic Financial Partners, u Walnut Creeku u Kaliforniji. Dobivanje dvije procjene štiti obje strane, jer malo je vjerojatno da će dvije procjene biti netočne na isti način, kaže ona.
Nakon što se razvodni par slaže o vrijednosti kuće, oni oduzimaju ono što dugujete. Rezultat je njihov kapital.
Investmentmatome će pratiti vašu vrijednost kuće i home equity tako da ne morate.
Kako je home equity podijeljen na razvod?
Postoje tri glavna načina rješavanja domova:
- Prodajte kuću i podijelite prihod.
- Jedan bivši supružnik čuva dom i refinances hipoteka za uklanjanje druge iz zajma.
- Obje bivše supružnike privremeno zadržavaju kuću.
Shawn Leamon, ovlašteni financijski analitičar i osnivač internetske stranice Razvod i novac, savjetuje vam da razmotrite sve mogućnosti. Evo bliži pogled na tri osnovna:
Opcija 1: Prodati kuću i podijeliti zaradu
Najčišći način podjele domaćeg kapitala jest prodati kuću. Kad se par povuče u dugovanje hipoteka, plaća poreze i troškove vezane uz prodaju, razdvoje preostali novac.
Prodajom kuće, dvojica bivših ljudi lakše se mogu razdvojiti od življenja drugih, kaže Ballin.
Opcija 2: Jedan ex zadržava kuću
Najbolji način da jedan supružnik postane jedini vlasnik je refinanciranje hipoteke. Refinanciranje služi u tri svrhe:
- Uklanja drugog supružnika od hipoteke, tako da kuća više nije zajednički zadržana imovina.
- Isplaćuje se nepodmireni dug hipoteka, zamjenjujući staru hipoteku novim zajmom.
- Oslobađa gotovinu kako bi otkupio drugi dio udjela u kapitalu.
U refinance, sada razvedeni vlasnik obično se mora kvalificirati za hipoteku na temelju jednog dohotka. To može biti teško ako je par izvorno kvalificiran za hipoteku na temelju dva dohotka. Ponekad je nerealno očekivati da će jedan bivši suprug moći priuštiti kuću, kaže Elizabeth Rose, voditeljica za Movement Mortgage, u Dallasu.
Osoba koja drži kuću mora kupiti dio udjela u kapitalu u kući.
"Preporučio bih objema ljudima, bez obzira na to jesu li građani ili ne, da to unaprijed rade", kaže Rose. "Morate znati točno: Može li se druga osoba kvalificirati?" Jedini vlasnik mora imati prikladan odnos duga i dohotka.
U takvom otkupu, "mora postojati sporazum o tome što je vrijednost", kaže Rose. Zato je važno plaćanje više od jednog izvješća o ocjeni opće namjene, ili GPAR-a.
Opcija 3: Obje čuvaju kuću
Ponekad vrijeme nije dobro za prodaju kuće. Možda će uskoro podijeljeni par dugovati više nego što kuća vrijedi. Ili im ne mogu priuštiti zasebne domove, tako da nastavljaju dijeliti kuću. Ili se jedan supružnik kreće, ali plaća hipoteku dok djeca dolaze u školu.
Najčešće, djeca su razlog da par zadrži zajedničko vlasništvo, kaže Ballin. Na kraju, par obično prodaje kuću, ili jedan ex kupuje drugu pravednost.
Koliko kapital dobivate?
Evo pojednostavljenog primjera kako se home equity može distribuirati.
Par duguje 100.000 dolara za kuću koja se procjenjuje na 400.000 dolara. To znači da je njihova vrijednost 300.000 USD (vrijednost domovine 400.000 kuna manja od 100.000 dolara). Ako podijele jednakost jednako, svaki od njih ima 150.000 dolara u kapitalu. Osoba koja drži dom trebala bi 250.000 $ hipoteka:
- 100.000 dolara za preuzimanje nepodmirene stope zajma
- Plus 150.000 dolara da otkupi ex polovicu kapitala
Dakle, u ovom primjeru, bivši koji napušta kuću dobiva 150.000 dolara, nema hipoteku i nikakav ulog u budućem kapitalu kuće; a bivši koji drži kuću ima 150.000 dolara u kapitalu, hipoteku od 250.000 dolara i buduću vrijednost kuće.
Stvorite kreativnost
Svaki od gore navedenih scenarija - prodaja kuće, čuvanje kuće, jedan bivši supružnik kupuje drugu - ima varijacije. Supružnici su poznati da su vrlo kreativni u načinu na koji su podložni njihovim vezama.
Na primjer, umjesto plaćanja novca u gotovini, bivši mogu razmjenjivati sredstva poput mirovinskih fondova ili čak automobila, kaže Leamon. Ključ za uspješan ishod je da sve mogućnosti budu otvorene od početka kada je riječ o kući.
"Nemojte pretpostavljati da ćete ga morati prodati ili ćete ga morati držati, ili bilo što između", kaže Leamon. "Samo shvatite što su vam opcije tako da možete napraviti najbolju dugoročnu financijsku odluku."
