Kako spriječiti probleme novčanih tijekova

Jednostavnim riječima, vaš novčani tok je mjera onoga što ste dobili i ono što imate za izlazak. Na toj osnovi, previše je lako pretpostaviti da ako je dosadašnja brojka veća od posljednje, onda je sve dobro.

Međutim, trebate uzeti u obzir i kada primite ili izvršite svaku uplatu. Drugim riječima, sve je dobro ako ste svojim korisnicima naplatili 26.000 dolara i ostvarili samo mjesečne izdatke od 13.000 USD, ali to nije velika utjeha ako plaćaju kasno, a vaši dobavljači zahtijevaju odmah plaćanje.

šupljine su, ironično, posebno opasne za tvrtke temeljene na proizvodima koje su brzo rastuće i profitabilne. Zašto? Budući da svaki put kad saznaš novog kupca, morat ćeš kupiti sirovine kako bi ispunio svoje narudžbe (a da ne spominjem ulaganje u nove ljude i opremu) prije nego što se plaćaš.

Ako ti kupci postanu spori platitelji, profitabilan i rastući posao mogao bi se suočiti s problemima novčanog tijeka i mogućom likvidacijom.

Pa što možete poduzeti kako biste transformirali svoj tijek novca?

1. Predvidjeti prodaju i isplatu točno

Predviđeno je zaokruženo, pa provjerite da su prognoze vašeg novčanog toka točne, kako po brojevima tako i po vremenu. Gledanje prošlogodišnje prodaje trebalo bi vam dati dobru ideju o tome što ćete ove godine napraviti (pretpostavljajući, naravno, da niste osvojili ili izgubili glavne kupce u međuvremenu).

Zatim izračunajte troškove proizvodnje vaše robe i usluga, jer će vam to pomoći prilagoditi vašu projekciju, ako bi se naglo pojavile nove nove narudžbe.

Istodobno, nemojte zaboraviti uključiti sve fiksne rashode - troškove održavanja vaših prostora i plaćanja osoblja, uključujući plaće, najam, poslovnih stopa, računa i naravno poreznih zahtjeva. Pogledajte zlatnu formulu za predviđanje novčanog toka u malim tvrtkama.

2. Usporedite projekcije s realnošću

Međutim, vaše će prognoze biti beskorisne ako ih neprestano uspoređujete s realnošću da biste vidjeli jeste li ubilježili svoje brojke.

To možete učiniti na mjesečnoj osnovi, podešavanje vaših likova, omogućujući vam da projiciramo koliko novca u ruci imat ćete tjedan, mjesec ili čak godinu dana niz redak.

3. Pripremite više projekcija novčanog toka

Dobar način da se zaštitite od bilo kakvih neugodnih iznenađenja jest pripremiti tri različite projekcije: najbolji scenarij, najgori scenarij i opciju srednje od ceste.

Za izradu ove brojke morat ćete pogledati način na koji se vaše tržište razvija; razmotriti probleme sezonskog novčanog toka; razmotriti mogu li novi konkurenti predstavljati prijetnju; i razmislite jesu li vaši postojeći klijenti u potpunosti zadovoljeni ili razmišljate o drugim dobavljačima.

4. Provjerite jeste li realni

Nemojte se predati iskušenju pretpostavljanja da će sve biti dobro; nerealno optimistično prognoziranje brzo će dovesti do problema.

Pazite da na takav način ne izmijenite datume i da biste osigurali da brojke izgledaju dobre. Ako postoje problemi na liniji, sada želite znati o njima kako biste ih ublažili.

Ali koje korake možete poduzeti da biste se nosili s novčanim tokovima koji su marginalni?

5. Fakturiranje vaših kupaca brzo

Što prije fakture, prije ćete biti plaćen. Neke tvrtke smatraju fakturiranje kao zamoran posao - nešto što treba obaviti tek nakon što su završene aktivnosti ostvarene prihodima.

Premda je ključno za nastavak rasta, rast je nevažan ako vaš novčani tok smiri i ako odeš iz posla. Odvojite točno određeno vrijeme za fakturiranje i unaprijed pripremite sve potrebne podatke.

6. Olakšajte korisnicima plaćanje

Pokušajte ponuditi niz različitih načina plaćanja, jer svi korisnici neće odabrati bankovni prijenos. Novac, čekovi, debitne i kreditne kartice te internetske i izvanmrežne usluge prijenosa novca su sve korisne opcije - i mogu rezultirati bržim plaćanjem.

7. Razmotrite popuste za prijevremenu uplatu

Neki klijenti mogu platiti mnogo brže ako mogu uštedjeti malo novca. Iako vjerojatno nudite standardne 30-dnevne uvjete, možda biste htjeli uvesti dodatnu klauzulu, kao što je 5 posto popusta za plaćanje u roku od tjedan dana.

8. Provedite čvrstu politiku kontrole kredita

S druge strane, nemojte se bojati poduzeti čvrsto djelovanje s upornim krajnjim obveznicima koji bi mogli uništiti vašu tvrtku. Pažljivim praćenjem neplaćenih računa moći ćete identificirati klijente koji se bave problemima.

To je osobito važno jer kasni plaćanje može postati neplaćanje. Što je duže potraživanja ostala, manja je vjerojatnost da će ih pretvoriti u gotovinu.

Zapravo, prema studiji nizozemske tvrtke Atradius, koja je anketirala Amerike o ponašanju plaćanja računa, 38,4 posto izdanih B2B računa nije bilo plaćeno datum dospijeća, 5,2 posto računa još uvijek je bilo nenadmašeno više od 90 dana nakon datuma dospijeća, a 2,7 posto ispitanih potraživanja otpisano je kao nenaplativo. Atradius je zaključio da tvrtke u Americi u prosjeku gube 51,9 posto vrijednosti računa koji nisu isplaćeni u roku od 90 dana od datuma dospijeća.

Implementiranjem jasne i dosljedne police zbirke, osigurali ste da svi korisnici budu pravedno tretirani i da su plaćanja u skladu s dogovorenim uvjetima. Provjerite redovito ažurirane račune i implementirajte eskalirajući niz podsjetnika jer se datumi propusta propuštaju prije uključivanja agencije za naplatu potraživanja.

Međutim, osiguranje plaćanja brže je samo pola jednadžbe. Što možete učiniti kako biste smanjili ili odgodili vlastite rezultate?

9. U potpunosti iskoristite uvjete plaćanja vjerovnika i pregovarajte ih ako možete

Ako plaćate svoje dobavljače putem elektronskog prijenosa na zadnji mogući dan, novac ostaje na vašem računu koliko god je to moguće dok ostanete u skladu s njihovim uvjetima plaćanja.

Međutim, ako je vaš novčani tok još uvijek u nevolji, mogli biste razmotriti hoće li produljiti rok dospijeća ili prihvatiti plaćanje u fazama. Važno je, međutim, zapamtiti da ti pregovori za pomoć pri ciklusu pretvorbe gotovine imaju veću vjerojatnost da će biti uspješni kod dobavljača s kojima imate bliski i trajni odnos.

10. Razmislite o promjeni dobavljača

Ako vaši trenutačni dobavljači ne mogu ili neće raditi s vama kako bi produžili rokove plaćanja, mogli biste razmotriti promjenu. Prilikom ocjenjivanja potencijalnih novih dobavljača trebali biste pažljivo uskladiti ponude koje nude s obzirom na odredbe plaćanja koje oni navode.

Pažljivo upravljati svojim zalihama

Ako imate ogromne količine zaliha koji se nalaze u vašem skladištu, to predstavlja novčani iznos koji bi inače mogao povećati vašu novčani tijek.

Praćenje prodaje pažljivo i prilagođavanje vaših narudžbi na odgovarajući način možete smanjiti zaliha i oslobodite dosta novca.

12. Ako pogodite krizu novčanog tijeka, poduzmite poslovni zajam

Čak i ako provodite sve gore navedene savjete, mogli biste se nastaviti u čudnoj krizi novčanog toka - to je jednostavno priroda posla. Ako se to dogodi, malen poslovni zajam vam može ploviti.

Ne zaboravite da, iako su banke znatno pooštrile svoje kriterije kreditiranja od financijskog pada u 2008., alternativni zajmodavci često su mnogo fleksibilniji i primjenjuju sasvim različite kriterije, pa imate dobre izglede za prihvaćanje.