Kako darovni fond za novi grad

Sezona za diplomu je u punom zamahu, a za mnoge Amerikance to znači jednu stvar: Vrijeme je da se uputite na bankomat.

Novac se očekuje i ove godine za nove gradove, nakon čega slijedi čestitke i darovne kartice, prema rezultatima istraživanja objavljenom ovog mjeseca od strane Nacionalnog maloprodajnog saveza. Žalba je očigledna: primatelj može potrošiti novac kako mu se sviđa, nema poteškoća s priznanjima ili povratima i minimalni napor je potreban od davatelja.

Ako vam se sviđa ideja davanja gotovine, ali želite nešto s više oomph, razmislite o dionici. Potencijalno ima duži rok trajanja i veća vraća. Dar dionica također pomaže primatelju naučiti kako uložiti.

Postoje neke razmatranja koja su jedinstvena za darovne dionice, međutim, uključujući razumijevanje trenutnih financijskih potreba namijenjenih primatelja. Evo četiri pitanja koja valja razmotriti prije nego što dajete dionice.

1. Jesu li dionice pravi dar?

Velikodušno je pomoći netko uložiti u budućnost, ali budite svjesni preuzetih potreba primatelja. Ima li novi grad s dugom kreditne kartice visoke kamate? Je li suočen s neizvjesnim izgledima za posao? Ima li nadolazeće troškove (na primjer, kreće se u novi grad) koji bi je mogao gurati u dug?

Ako je "da" odgovor na bilo koji od navedenih scenarija, dar ulaganja možda neće biti praktičan. Još gore, novi grad bez gotovine mogao bi biti u iskušenju prodati dionice i odreći dugoročne koristi, a istodobno pokreće poreze.

Ako je dar za maloljetnika, postoje načini za ograničavanje kada i kako će pristupiti tom ulaganju. Postavljanjem računa za skrbništvo upravljat ćete računom u njezino ime dok ne navrši dob (obično 18 ili 21 godine, iako vam neke države omogućuju određivanje starije dobi). U tom trenutku, ona će biti slobodna s njim kako to želi.

»VIŠE: Dajte djetetu dar zaliha

2. Za prijenos ili kupnju?

Postoje dva osnovna načina za davanje zaliha: prijenos dionica koje već imate ili kupnju novih. Odlučivanje o najboljem ovisit će o vašem trenutnom posjedu i o poreznim implikacijama primatelja.

Budući da se dar obavlja s najboljim interesom primatelja, trebali biste znati da prijenos dionica na njih znači da također prenosite porez na kapitalne dobitke za te dionice. Kada dođe vrijeme za prodaju, suočit će se s ostvarenim kapitalnim dobicima na temelju vrijednosti dionica kad ste ga prvi put kupili.

Na primjer, ako daruj 100 dionica tvrtke koju ste kupili u iznosu od 25 dolara za jedan udio, a primatelj prodaje kada se trgovanje dionicama pokaže na 40 dolara, plaćaju porez na kapitalnu dobit od 1.500 dolara. Ako biste umjesto toga trebali kupiti i darivati ​​nove dionice tog istog dioničara kada se trgovalo po 35 dolara po dionici i prodale ih na 40 dolara, platit će samo kapitalne dobitke od 500 dolara.

Ako i dalje želite prenijeti dionice postojećeg udjela, proces ovisi o tome kako držite dionicu - u certifikatu papira, brokerskom broju ili izravnom registracijom s tvrtkom. Obratite se ustanovi koja nadgleda vaše gospodarstvo kako bi saznali koji su koraci i papirologije potrebni za dovršetak prijenosa.

Općenito, trebat će vam sljedeće: opis vrijednosnih papira koje darujete (naziv tvrtke, simbol oznake i broj dionica), broj računa i podatke o kontaktu te puni naziv primatelja, broj socijalnog osiguranja, kontakt podatke i račun na kojem se ulaganje treba prenijeti.

Ako je primatelj novinar u svijetu ulaganja i nemate brokerski račun, možda ćete moći prenijeti dionice putem izravnog registracijskog sustava. To će staviti primatelja na knjige kao investitora tvrtke.

Ako želite dati dionicu koju trenutno nemate (ili ne želite dijeliti s vlastitim dionicama), imate izbora. Slično kao prijenos, morat ćete ovu kupnju usmjeriti na račun u ime primatelja kupnjom dionica izravno putem izdavatelja ili brokerske kuće.

Nekoliko web stranica pruža hranu za ljude koji žele dati dionice, uključujući GiveAshare.com, SparkGift.com i Stockpile.com, ali može biti premisa za novost. Kupnja jedne dionice tvrtke i uokvirivanja certifikata mogla bi koštati čak dvostruko više od trenutne cijene dionica tvrtke GiveAshare, na primjer. Za bilo koju od tih web lokacija svakako provjerite naknade, što može biti veće od tradicionalne brokerske usluge.

»VIŠE: Kako kupiti dionice

3. Koliko velikodušno želiš biti?

Bez obzira prenosite li dionice ili kupujete nove za pokretanje novog investicijskog portfelja gradova, vjerojatno postoje ograničenja za vašu velikodušnost. IRS se slaže.

Možete dati godišnje darove do 14.000 USD (što uključuje vrijednost zaliha) bilo kojem broju primatelja, a vi ćete biti oslobođeni plaćanja saveznih darova za darove. Idi iznad tog iznosa i duguješ.

Vaš altruizam ima i druge porezne implikacije. Dobivate porezne olakšice prilikom prijenosa zaliha izbjegavajući porez na kapitalne dobitke na tu investiciju, ali kao što je gore navedeno, primatelj pretpostavlja ta teret. Za nova ulaganja ne postoji porezna olakšica za kapitalne dobitke, a osnova troškova primatelja je vrijednost ulaganja u trenutku kupnje.

4. Koje lekcije želite dati?

Novac može biti kralj na maturi, ali je i ovdje danas, sutra. Darovni pokloni mogu biti nezaboravni i smisleni izvan potencijala financijskih dobitaka, kao što pokazuje priča Alexa Whitehousea. Kao dijete, primio je 10 dionica u komunalnom poduzeću od svog djeda.

"Isprva sam bio uzbuđen da primam nešto u pošti s mojim imenom na njemu, ali kasnije je izazvalo interes za burzu i zahvalnost utjecaju reinvestiranih dividendi", kaže Whitehouse, koji je sada predsjednik Whitehousea Upravljanje bogatstvom u Vancouveru, Washington. "Taj je dar imao veliki utjecaj na mene. To me je vodilo na putu da postanem financijski savjetnik."

Sada, Whitehouse pomaže svojim klijentima platiti to naprijed, preporučujući djedove djeda i djedova za svoje unuke, a posebno dionice tvrtki koje će rezonirati s mlađom generacijom.

Dedinški pokloni zahtijevaju više planiranja od punjenja novca u čestitku. Ali time što ćete se truditi, možda ćete izazvati rani interes ulaganja ili pomoći planu primatelja za budućnost - i nemoguće je predvidjeti gdje to može dovesti.

Anna-Louise Jackson je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @ aljax7.