Sean razgovara Credit: Dobivanje kartice kada ne možete dobiti karticu

Evo teške istine: potrebna vam je dobra kreditna kartica za dobivanje dobre kreditne kartice. To znači da vaša prva kreditna kartica vjerojatno neće doći s bonusom za registraciju od 500 dolara ili ponuditi izvanredno razdoblje od 0% travanj. Morat ćete početi malo i raditi na kvalifikaciji za karticu koju stvarno želite.

Ključ je dobivanje izdavatelja kreditnih kartica da vas "vidi". Tradicionalne formule za bodovanje kreditnih bodova, napredne kao što su postale, ostaju u osnovi jednostavne. Ne uzimaju u obzir kako ste upravljali vlastitim novcem - recimo, plaćate li stanarinu na vrijeme ili pouzdano stvarate uštede. Umjesto toga, gledaju samo na način na koji ste uspjeli novac drugih ljudi - to jest, novac koji ste posudili.

A ako nikad prije niste posudili novac, možda biste bili među 11% američkih odraslih osoba koje bi potrošački financijski ured za zaštitu financijskih institucija dubio "nevidljivim kreditima". Kad počnete bez kredita, pronalaženje kreditne kartice nije stvar usporedbe bonusa za prijavu. Riječ je o pronalaženju izdavatelja koji će vam riskirati.

Vaša prva kreditna kartica vjerojatno neće doći s velikim nagradama ili visokim kreditnim ograničenjem. No, može vam pomoći da budete odobreni kasnije za puno bolju karticu. To je polazište, a ne vaše konačno odredište.

Dobivanje kreditne kartice bez povijesti

Prilikom odabira vaše prve kreditne kartice, na raspolaganju vam je najjeftinija opcija. To bi moglo značiti dobivanje neosigurane kartice - što biste mogli nazvati "redovnom" kreditnom karticom, koja ne zahtijeva uplatu - bez godišnje naknade. No, to obično nije opcija za kreditne nevidljive osobe ili osobe s lošim kreditima. Ako se ne možete kvalificirati za studentske ili druge kreditne kartice, preporučujem da počnete s osiguranom karticom, koja zahtijeva da unaprijed stavite povratni polog.

Kako su standardi kreditiranja pooštreni, a "lako kredit" uglavnom je nestao, osigurane kartice - izvorno namijenjene zajmoprimateljima s lošim kreditima - ostali su jedan od najdostupljivijih načina gradnje kredita. Ali, iako se obično lako kvalificirati, možda neće biti na vašem radaru. Među ljudima koji su bili novi za kredit, 56% je reklo da nisu čuli za osigurane kartice, navodi se u anketi Centra za inovacije financijskih usluga.

Osigurane kreditne kartice osmišljene su kako bi vam pomogli u izgradnji ili obnovi vašeg kredita - to je to. Oni ne nude mnogo načina nagrade ili niskih kamatnih stopa. Nemojte ih gledati kao dugoročnu opciju. Umjesto toga, potražite jedan koji će vam pomoći da dođete do mjesta gdje želite biti. Najbolji će:

• Ne naplaćuje se godišnja ili mjesečna naknada. Povijesno gledano, gotovo sve osigurane kartice dolaze s godišnjim naknadama. Ovih dana pronaći ćete više opcija bez naknade.
• Izvijestite o aktivnostima plaćanja svim trima kreditnim uredima. Ako izdavatelj zaštićene kartice ne izričito kaže da se prijavljuje uredima, pitajte. Ako izdavatelj ne prijavi vaše plaćanje, kartica vam neće pomoći da utvrdite kreditnu povijest.
• Imaju niski zahtjev za polog. Što manje novca morate unaprijed staviti, to bolje. Potražite kartice koje će vam omogućiti da smanjite 200 dolara ili manje. Uobičajeno, vaše će kreditno ograničenje biti jednako vašem depozitu.
• Pružite priliku za "diplomiranje". Nakon što uspostavite evidenciju o vremenu plaćanja, neki izdavatelji će vratiti vaš depozit i preseliti vas na neosiguranu karticu. Ako ta opcija nije dostupna, morat ćete zatvoriti svoj račun u dobrom stanju, što bi moglo povrijediti vašu kreditnu.

Od osiguranih kartica velikih izdavatelja, Capital One® Secured Mastercard®, koji dolazi s godišnjom naknadom od $ 0, i Discover it® Secured nude najbolje termine i provjerite većinu ovih paketa. Ponuda za Capital One ima najniži zahtjev za pologom, ponekad dopuštajući depozite niži od 49 $ za ograničenje od 200 $. Otkrivena osigurana kartica, koja zahtijeva minimalni polog od 200 dolara, daje nagradu karticama i mogućnost da se diplomira na neosiguranu karticu nakon osam mjeseci. Za bilo koju karticu trebat ćete dovoljno prihoda i bankovni račun da biste dobili odobrenje.

Nakon što dobijete karticu, možete početi graditi kreditnu povijest, ali nećete imati dovoljno podataka o plaćanju u svoje ime da biste odmah generirali bodove FICO bodova. To će doći kasnije, obično nakon što je najmanje jedan račun prijavljen šest mjeseci.

»VIŠE: Naša stranica osigurava najbolje kreditne kartice

Započnite

Dobivanje prve kreditne kartice može vam pomoći pri izgradnji kreditne povijesti, ali to je samo početak. Da biste dobili karticu koju zaista želite, morat ćete raditi prema dobrim ili izvrsnim kreditima pomoću te kreditne kartice kako biste pokrili malu kupnju i plaćali račun na vrijeme i u cijelosti svaki mjesec. Koristite samo malu količinu dostupnog kredita. Stavite svoj račun na automatsku isplatu ili unesite kalendarne podsjetnike za rokove koji su dani. Mjesec za mjesec, ove dobre navike će se zbrojiti, poboljšavajući vašu kreditnu.

Vaša prva kreditna kartica neće vam pružiti zanimljive pogodnosti, ali vam može pomoći da zaradite nešto još vrijednije: dobar kredit. I vaš dobar kredit će vam pomoći da se kvalificirate za više od samo bolje kreditne kartice. To vam može uštedjeti tisuće, uzimajući vam niže stope hipoteka, auto kredita stope i, u većini država, niži premija osiguranja automobila.

Možda ste "početni mali" s prvom kreditnom karticom. Ali ako dobro upravljate tom posuđenom novcu, može se isplatiti.