Izgleda kako se mijenjaju planovi otplate kredita za studente
Our Miss Brooks: Accused of Professionalism / Spring Garden / Taxi Fare / Marriage by Proxy
Sadržaj:
- Koje su vaše opcije izvan standardnog plana?
- Kako će planovi prebacivanja utjecati na ukupnu cijenu?
- Kako prebacujete plan otplate?
- Izlet
- Naša metodologija
- Prijavite se za tjedni newsletter Investmentmatome Grad kako biste dobili savjete za karijeru i novac isporučene izravno u pristiglu poštu.
Ako imate problema s plaćanjem studentskih kredita na desetogodišnjem standardnom planu otplate, zanemarite se - a na kraju i propustite - nije jedina opcija. Federalni zajmovi vam pružaju mogućnost smanjivanja iznosa koji dugujete svakog mjeseca odabirom drugog plana otplate studentskog kredita, a privatni zajmovi za njegu ne nude.
U većini slučajeva, niža mjesečna isplata također znači dulji rok otplate, što povećava iznos ukupnog interesa koji ćete dugovati. No prebacivanje na više prihvatljiv plan otplate mogao bi vam pomoći da izbjegnete štetne posljedice neispunjavanja obveza: uništenu kreditnu ocjenu, ukrašenu plaću i nemogućnost kvalificiranja za saveznu pomoć u budućnosti.
Evo kako možete smanjiti plaćanja i koliko će se s vremenom trošiti u dodatnu kamatu.
Koje su vaše opcije izvan standardnog plana?
- Postupak otplate je 10-godišnji plan koji vam omogućuje plaćanje manjeg iznosa mjesečno za početak, a zatim povećava plaćanja svake dvije godine. Iznos koji platite do kraja kredita obično će biti veći od onoga što biste platili na standardnom planu.
- Prošireni otplatak produžuje rok otplate do 25 godina, a vaša isplata može biti fiksna ili diplomirana. Dostupno je samo zajmoprimcima s više od 30.000 dolara u izvanrednim izravnim zajmovima.
- Vlada nudi četiri plana otplate temeljena na dohotku: dohodovne, prihodovne, platiti kao što ste zaradili i revidirani platiti kao što ste zaradili. Najodgovorniji plan za koji ispunjavate uvjete ovisi o godini kada ste prvi puta preuzeli svoje zajmove. Ovi planovi pokrivaju vaše mjesečne uplate na 10% do 20% vašeg diskrecijskog prihoda i oprostite preostali iznos kredita nakon 20 do 25 godina na vrijeme plaćanja.
Kako će planovi prebacivanja utjecati na ukupnu cijenu?
To je velika odluka da promijenite svoje studentske zajmove. Zato smo željeli saznati koliko će zajmoprimaca koji se prebacuju iz standardnog plana zapravo platiti tijekom vremena, budući da kamata povećava dulje potrebno za vraćanje kredita. Bi li to vrijedan prekidač? Evo što smo saznali:
Za zajmoprimca u ovom primjeru, odabir diplomiranog ili otplata temeljenog na dohotku značilo bi plaćanje dodatnih približno 1.500 dolara kamate na vrh originalnog iznosa kredita. Važno je biti svjestan dodatnog interesa za koji biste bili odgovorni. No, taj dodatni trošak bi mogao biti vrijedan ako novi plan otplate vam štedi novac u kratkom roku kako biste mogli dobiti financijsku osnovu.
Kako prebacujete plan otplate?
Uključite svoje podatke o kreditima, status podnošenja poreza i prihod kako biste procijenili isplatu predviđenih isplata na različite planove. (Pogledajte našu metodologiju u nastavku za više informacija o tome kako smo dobili na naše projekcije.)
Jednom kada imate ideju o planovima koji bi vam mogli odgovarati, nazovite ili pošaljite e-mailu svog servisera za zajam, tvrtku koja upravlja vašim saveznim zajmovima u ime vlade. Zajednički servisi za zajmove uključuju, među ostalima, usluge obrazovnih zajmova Velikim jezerima, FedLoan servisiranje, Nelnet i Navient. Ta tvrtka će potvrditi koji će vam plan dati najmanju moguću mjesečnu uplatu, a oni će vam reći sljedeće korake koje treba poduzeti. Promjenom vašeg plana izravno s vašim serviserom kredita uvijek je slobodan; ne morate platiti tvrtku za olakšanje dugova treće strane da se prijavite za novi plan ili za oprost oporezivanja putem opcija otplate temeljene na dohotku.
Ako ispunjavate uvjete za plan koji se temelji na dohotku, morat ćete ispuniti prijavu i svake godine potvrditi svoj prihod. Kada izvršite prekidač, provjerite jeste li jasno kada vam je sljedeće isplata i kako ćete ga platiti kako ga ne biste propustili.
Izlet
Ključ za otplatu kredita je pronaći plan koji zadovoljava vaše neposredne potrebe, imajući u vidu njegove dugoročne učinke na vaše financije. Ako je diplomirani, prošireni ili plan koji se temelji na prihodima jedini način na koji možete priuštiti drugačije mjesečne isplate, idite s opcijom koja će vam omogućiti da na vrijeme izvršite sva plaćanja. Izbjeći ćete zadane postavke, održavati dobre kredite i ostati na pravom putu da biste jednog dana ostavili svoje zajmove, čak i ako se to odavno odražava.
Da biste saznali više o tome kako odabrati plan otplate koji vam najbolje odgovara, posjetite Investmentmatome Studentski kredit središnji.
Naša metodologija
Koristili smo alat za procjenu otplate studentske pomoći od Federalnog studenta kako bismo utvrdili koliko ćete zaista platiti, nakon što utvrdite troškove kamata, na tri planova otplate: standardni, diplomirani i prihodi.
Koristili smo saldo kredita od 26.946 dolara, što je prosječni iznos saveznih zajmova koji studentima na četverogodišnjim javnim fakultetima duguje kada diplomiraju, prema saveznim studentskim potporama i prosječnom kamatnom stopom od 3,9%. Pretpostavili smo da taj dužnik ima početni prilagođeni bruto prihod od 40.000 dolara godišnje, single i živi u Kaliforniji. Zatim smo utvrdili koliko će on ili ona platiti mjesečno, u interesu i ukupno na tri plana otplate.
Prijavite se za tjedni newsletter Investmentmatome Grad kako biste dobili savjete za karijeru i novac isporučene izravno u pristiglu poštu.
Brianna McGurran je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-pošta: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.
Slika putem iStock. Grafika preko Jazeena Pineda / Investmentmatome.
