Koliko bih trebao pridonijeti IRA-i i koliko često?
Klinac - Pravila
Sadržaj:
- Koliko bih trebao pridonijeti?
- Kada trebam doprinijeti?
- Ali nemam 5,500 dolara!
- Zašto bih trebao doprinijeti?
- Što je sljedeće?
- Spremni za otvaranje IRA? Pregledali smo brokere kako bismo pronašli najboljeg pružatelja IRA-e
- Treba više Informacije o? Evo kako otvoriti IRA
- Provjeri prednosti i nedostatke Roth IRA-e
IRA-i su sjajan način za uštedu umirovljenja, jer vam daju poreznu olakšicu za to. U osnovi je nagrada za brigu o budućem jastvu.
Ali kako maksimalizirate prednosti IRA-e? Evo kako i koliko često doprinose vašem IRA-ju.
Koliko bih trebao pridonijeti?
U savršenom svijetu, odgovor je, koliko god je to moguće, do godišnjeg najviše 5.500 dolara (6.500 dolara ako ste 50 ili više godina).
Međutim, stvarni svijet nije obično tako jednostavan. Možda imate ograničenu količinu novca, a vi svibanj imati plan umirovljenja na poslu.
Dobre vijesti? IRA-i mogu nadopuniti planove na radnom mjestu kao što je 401 (k) s, ili popuniti ih ako vaš poslodavac to ne ponudi. Evo jedan način razmišljanja o raspodjeli vašeg novca:
- Dovoljno pridonijeti vašem 401 (k) ili drugom planu umirovljenja na radnom mjestu kako biste dobili punu utakmicu tvrtke. To je besplatan novac, ponekad dolar za dolar do određenog postotka vaše plaće. Ne želite to izgubiti.
- Ako vaš 401 (k) nudi dobar izbor povoljnih ulaganja (uzorak investicijskih fondova od 1% ili više je crvena zastava), mogli biste staviti što više novca koliko možete. Godišnji maksimum iznosi 18.500 dolara u 2018. godini, plus još 6.000 dolara ako ste 50 ili više godina.
- Ali ako vaš 401 (k) nije odličan, onda se usredotočite na maxing out svoje tradicionalne ili Roth IRA.
- Ako imate dovoljno novca kako biste nastavili dosegnuti ograničenja željenog računa, maksimalno iskoristite svoj drugi izbor.
To pretpostavlja da ste već odabrali tradicionalni i Roth IRA. Tradicionalni IRA-i nude rast odgođen od poreza - plaćate porez kada uzmete novac. Roth IRAs, u koje pridonose novcu nakon oporezivanja, nude rast bez poreza na investicijske zarade.
Postoje ograničenja prihoda za IRA-e, što može smanjiti ili eliminirati porezni odbitak za tradicionalne IRA doprinose. Oni također mogu smanjiti ili eliminirati vašu sposobnost da Roth IRA doprinose izravno.
»Niste sigurni je li Roth ili tradicionalni najbolji za vas? Evo kako odlučiti između dva.
Kada trebam doprinijeti?
Ako imate gotov novac, tada pridonosi maksimalnom iznosu na početku godine, znači da vaš novac ima najviše vremena za dobivanje povrata.
Doprinos maksimalnom iznosu na početku godine znači da vaš novac ima najviše vremena za dobivanje povrata.
"Šanse su da dobijete godišnji porezno odgođeni ili porezni rast, umjesto da čekate do kraja godine ili 15. travnja", kaže Rick Kahler, ovlašteni financijski planer i osnivač tvrtke Kahler Financial Group u gradu Rapid City, South Dakota.
Možete doprinijeti samo onoliko koliko zaradite u bilo kojoj godini (do standardnog ograničenja doprinosa), ali ne morate čekati dok ne zaradite novac, kaže Kahler.
"Recite da sav novac dolazi u prosincu. Doprinos možete izvršiti u siječnju sve dok imate sredstva da to napravite. IRS to gleda na godišnjoj osnovi ", kaže on.
Ako ste više od procrastinatora, možete doprinijeti IRA-i do kraja roka za podnošenje poreza sljedeće godine. To znači da je krajnji rok za doprinos 2018. sredinom travnja 2019.
Ali nemam 5,500 dolara!
Za većinu ljudi, pridonosi 5 500 dolara odjednom je teško. Sljedeća je najbolja stvar za postavljanje automatskih plaćanja koja se redovito preusmjeravaju s vašeg bankovnog računa na vaš račun brokerskog računa, primjerice svaka dva tjedna ili jednom mjesečno.
Postavljanje periodičnih doprinosa ima i drugu korist. Prihvaćate praksu "prosječne cijene dolara". Tada kupujete investicije u malim periodičnim plaćanjima, a ne u jednom velikom paušalnom iznosu.
To znači da kupujete bez obzira na tržište, a vremenom varijacije prosječno.
"To je suprotno tržišnom vremenu", kaže Patrick Meyer, CFP i direktor službe klijenta za upravljanje bogatstvom u tvrtki Unified Trust u Lexingtonu u Kentuckyju.
Tržišno mjerenje vremena je kada pokušate odgonetnuti najbolje vrijeme za kupnju, tj. Kada su cijene niske. Problem s tržišnim tempiranjem je nemoguće znati što će tržište raditi sutra pa nikad nećete znati jeste li to pravilno odredili.
Ako je tržišno vrijeme bilo lako, kaže Meyer, "svi bi to učinili."
Zašto bih trebao doprinijeti?
Želite uštedjeti za budućnost, a što prije započneš, više vremena će vam novac morati rasti. Čak i ako imate dug, to nije razlog da se uštede vaše umirovljenje na čekanju.
Ako imate vremena da pustite svoje investicije da rastu, onda čak i samo nekoliko godina od maxing out da IRA doprinos može vam dug put do uspjeha za odlazak u mirovinu.
»Jeste li na putu za mirovinu? Uključite tri broja u naš kalkulator za mirovinu kako biste ih vidjeli.
Što je sljedeće?
