Kako je zatvorila knjige na MBA dugu za 3 i pol godine

Erica Gellerman u Londonu (Fotografija Michelle Wildman Fotografija)

Erica Gellerman je znala da će provođenje diplome magistra diploma poslovne administracije dovesti do duga, ali je to vidjela kao vrijednu kompenzaciju za priliku za novu, ispunjenu karijeru.

Međutim, čak i nakon što se diplomirao na Fakultetu poslovnih škola Fuqua na Sveučilištu Duke u 2012. godini i sletio svoj posao marketinga u snu u Los Angelesu, nije mogla prestati opsjedati činjenicom da joj je dugovao 120.000 dolara u studentskim zajmovima.

Stres se pojačavao kada su ona i njezin suprug preselili u Ujedinjeno Kraljevstvo za svoj posao. Tada su kombinirali svoje financije, ali je htjela zadržati isključivu odgovornost za otplatu zajmova. Nakon što je pronašla posao u inozemstvu, odlučila je agresivnije pristupiti, čime je skratila plan otplate od 10 godina do 3½.

Danas je Gellerman slobodni marketing savjetnik i osnivač projekta The Worth, web stranica koja nudi prikladne, praktične financijske savjete. Živi u Londonu sa svojim mužem i 2-mjesečnim sinom.

Pitali smo je kako je tako brzo riješila dug, zašto je refinanciranje učinilo veliku razliku i kakav savjet bi podijelio s onima koji razmišljaju o poslovnoj školi. (Ovaj je prijepis lakše uređen zbog jasnoće i duljine.)

Gellerman, iznad, diplomirao je MBA iz Duke's Fuqua School of Business. (Fotografija ljubaznošću Erice Gellerman)

Zašto ste se odlučili za MBA?

Bio sam ovlašteni javni računovođa odmah iz podgrupe. Uistinu sam uživao u društvu i osobama s kojima sam radio, ali znao sam da nije za mene prava karijera. Odlučio sam da želim ući u marketing, posebno upravljanje markom.

Znao sam da ili mogu otići u poslovnu školu i odmah se zaposliti u upravljanju robnim markama, ili mogu ponovno pokrenuti svoju karijeru i tražiti poziciju na marketinškim razinama. Pokušao sam potonje na početku, ali nisam bio kratak. Bilo je 2009. kada sam počeo gledati, pa nije bio najbolji posao na tržištu.

Uzeo sam korak unatrag i usporedio ulazne razine marketinških plaća u odnosu na trošenje novca za poslovnu školu i izlazak s višom plaću. Vaganje tih opcija dovelo me do poslovne škole.

Kako je bila vaša financijska situacija prije poslovne škole?

Rekao bih da sam donio dobre financijske odluke, ali ne i najbolje. Na primjer, bio sam sretan što sam diplomirao na javnom sveučilištu i nisam imao dug. Živio sam unutar svojih sredstava i spasio što sam mogao. Uz to, rekao sam da nisam uložio toliko koliko bih trebao imati kad sam bio u ranim 20-ima. Nisam razumio što je to bila uloga ulaganja, pa se nisam oslonio na najbolji način.

Erica Gellerman sa suprugom Jordanom. (Fotografija ljubaznošću Erice Gellerman)

Što se dogodilo s vašom karijerom i osobnim životom nakon diplome?

Preselio sam se u L.A. i radio za tvrtku Procter & Gamble u upravljanju robnim markama, što je bio posao koji se nadao da ću dobiti. Radio sam tamo dvije godine, a onda se posao mog supruga preselio u London. Moj muž i ja smo također oženjeni. Sjećam se plačeći svojoj majci i rekavši joj: "Ja sam krvarenje novca." Najgori dio bio je da sam se osjećao kao da težim vezom. Moj suprug i ja bili smo zajedno od podgrupe, a završio je i pohađao poslovnu školu u Dukeu.

Izvršio je izvršni program i dobio svog poslodavca da pokloni većinu svojih studentskih zajmova. Dakle, oboje smo diplomirali s vojvodom MBA, ali imam šest duga i gotovo da nijedan. Svakako mi se previše pomišlo na um.

Zašto ste odlučili ubrzati isplatu duga?

Moj početni plan plaćanja iznosio je 1.500 dolara mjesečno za 10 godina, a prva godina bila je dobra. No, počela sam se pitati: "Što ako jednog dana želim nastaviti s karijerama? Što ako moj muž dobije posao koji ga plaća manje? Što ako želimo kupiti kuću ili imati djecu? "Najveća prepreka bila bi uvijek moja ogromna isplata kredita, što bi u to vrijeme koštalo više od moje najamnine.

Mogao sam vidjeti kako nas drži na pozicijama na koje nismo htjeli biti. Nakon godinu dana plaćanja kredita, odlučio sam da ne želim da traje 10 godina, pa sam počeo biti proaktivniji.

I refinanciranje je bila velika pomoć?

Da. Moja kamatna stopa bila je apsurdna - bila je mješovita stopa od oko 7,5%. Kad sam pogledao koliko sam svaki mjesec platio kamatu, nisam zarađivao za svojim kreditima. Bilo je frustrirajuće da plati 1.500 dolara mjesečno i da nemaju puno toga za to.

U to vrijeme nisam znao puno o refinanciranju. Potrebno je malo istraživanja kako biste otkrili koje cijene trebam tražiti. Sve što sam znao bio je da je refinanciranje bila opcija, a to je značilo odricanje od nekih federalnih prednosti, poput odgađanja ako sam izgubio posao, ali nisam bio toliko zabrinut da sam izgubio zaštitu za odgodu koliko sam bio s onim koliko sam plaćala svaki mjesec.

Kad sam bio refinanciran, imao sam mogućnosti refinanciranja pet ili deset godina, i to je bio otprilike u isto vrijeme kada sam dobio povišicu na poslu. Vidio sam da refinanciranje na pet godina ne bi bilo toliko više za mjesečne isplate od 10, a uz moju novu podizanju, shvatio sam da to mogu učiniti. Refinanciranje je znatno smanjilo mjesečne uplate.

»VIŠE: Saznajte više o refinanciranju studentskog kredita

Što ste još učinili da biste brže isplatili zajmove?

Pregovarao sam bonuse za potpisivanje u dvije tvrtke za koje sam radio, uključujući i jedan u Londonu, a svaki put stavio cijeli bonus prema mojim kreditima.

Erica Gellerman drži sina, Henryja. (Fotografija ljubaznošću Erice Gellerman)

Jeste li napravili druge promjene načina života?

Gotovo sam to napravio. Jednom sam stajao u redu u Targetu, oko oko 60 dolara stvari koje mogu živjeti bez. Stavio sam stvari natrag i napravio 60 dolara zajam plaćanja umjesto. Ja bih dosljedno procjenjivao svoje dodatne izdatke i pitam se: "Da li to čini sretnijim od otplate mojih zajmova?" Moglo bi biti tako jednostavno kao odustajanje od spin klase i stavljanje 25 dolara prema mojem zajmu. Sve te male dodatne isplate se značajno zbroje. Pomogla mi je da razbijem bezumnu potrošnju.

Kako biste savjetovali druge o poslovnoj školi ili studentskom dugu?

Odlazak na poslovnu školu bila je prava odluka za mene, ali mislim da nije dobro za sve. Ako ne znate što želite učiniti nakon toga, nije najbolje mjesto za trošenje šest znamenki. Postoji toliko mnogo načina da promijenite karijeru bez odlaska u poslovnu školu.

Za svakoga tko se bori s dugom studentskog kredita, jedna od najboljih stvari koje sam učinila bila je razbiti iznos u manjim mjesečnim isplatama, što je učinilo mnogo slabijim. Da sam zurio u puni iznos, bio bih paraliziran. Razbiti ga i usredotočiti se na manje stvari. Uvijek imajte pogled prema onome što radite. Pregovaranje o mojim bonusima bilo je najbolje što sam učinio. Pobrinite se da zarađujete ono što zaslužujete.