Kako sam zadužio dug: novac ispod 30 godina

U ovoj seriji, Investmentmatome intervjuira ljude koji su pobijedili nad dugom koristeći kombinaciju predanosti, proračuna i pametnih financijskih izbora. Njihove priče mogu vas čak potaknuti na isplatu duga. Odgovori su uređeni za duljinu i jasnoću.

DAVID WELIVER ISKORIŠTIO 80.000 $ U DUGU U 3 GODINE

Poput mnogih diplomiranih studenata, David Weliver se pridružio radnoj snazi ​​uz studentski dug i nisku plaću. Također je nosio tisuće dolara više u bilancama kreditnih kartica.

Weliverov prvi posao, koji je bio u financijskom časopisu, učio ga je da otrovni dug ne odlazi sam. Ipak, nije se obraćao svoj dug dok se nije suočio s bolnim izborom: platiti stanarinu ili račun kreditne kartice.

Tri godine Weliver je napao svoje stanje. On je konsolidirao plaćanja, smanjio troškove života, preuzeo posao s višim plaćama i radio drugi posao. Maine-based blogger stvorio novac ispod 30 da dokument svoje putovanje i pokazati drugima kako se boriti s dugom.

Weliver i njegova supruga, Lauren, sada žive ispod svojih sredstava kako bi podržali obitelj i ostali bez duga.

Koji je bio vaš ukupni dug kada ste započeli svoj put otplate i što je sada?

Godine 2006. sam dugovao 80.000 dolara: 25.000 dolara za studentske zajmove, 15.000 dolara za auto kredite i 40.000 dolara za kreditne kartice. Danas, moj jedini dug je hipoteka, s saldom od 350.000 dolara.

Kako ste završili s dugom?

Dio razloga zašto sam uložio toliko duga je zbog toga što su moji roditelji bili financijski teško za vrijeme kad sam krenula na koledž. To me je natjeralo da uzmem više duga jer nisam htjela ništa pitati.

Iznimno sam nagomila dug, počevši tijekom moje prve godine fakulteta. Izvadio sam studentske zajmove, ali moj pravi problem bio je kreditna kartica.

Nosio sam malu količinu duga na kreditnim karticama, možda 5000 dolara, sve do diplome. Plaćanja su bila upravljiva, i mislio sam da ću dobiti dobar posao i platiti ga nakon što sam diplomirao.

Ali dramatično sam precijenila ono što bih zarađivao nakon diplome i podcijenio životne troškove. Umjesto da otplati dug, dodao sam joj u tri godine nakon diplome, koji sam živi u stanu u New Yorku na vrlo slabim prihodima.

Naposljetku sam napustio New York zbog nižih troškova života i boljeg posla, ali tada sam trebao auto i posudio više novca za to.

Nije bilo ničega što me iznenada dovelo u 80.000 dolara duga. Postupno, jedna loša odluka za drugom. Na kraju ćete doći do ove točke gdje kažete: "Imam toliko duga već, što je još par tisuća?"

Što je potaknulo vašu odluku da počnete s duga?

Jednog mjeseca, stvari su postale toliko uske da sam bio prisiljen donijeti odluku između plaćanja stanarine i plaćanja jedne od mojih kreditnih kartica. Nakon što je godinama nosio opscene iznose duga, bio sam prvi put da nisam mogao ispuniti obvezu plaćanja.

Ironično, iako nisam vidjela problem tako teško zaduživanjem, osjećala sam veliku krivnju zbog nedostatka uplate. Velikost mog problema postala je očigledna, i shvatio sam da ako izađem iza sebe, nikada ne bih uspio uhvatiti.

Koji koraci ste poduzeli kako biste smanjili dug? Koji su vam resursi ili usluge koristili?

Htjela sam smanjiti godišnje stope postotka, ali dug je bio toliko visok da nisam mogao dobiti odobrenje za kartice prijenosa stanja. Moja kreditna unija mi je dala osobni zajam po nižoj stopi, ali zajam nije bio velik, oko 5.000 dolara. Također sam dobio kredit za oko 12.000 dolara, što je dovoljno za konsolidaciju svojih najviših APR kartica.

Napravio sam fiksnu isplatu osobnih kredita, a sve što je ostalo, stavljam prema višoj stopi APR kartica, koju sam isplatila prije nižih stopa.

Jeste li napravili bilo kakve druge promjene?

Otišla sam iz stana koji sam sam sebi imao na mnogo jeftinije mjesto s nekoliko cimera. Dvaput sam promijenio radna mjesta, a moja godišnja plaća povećala se od 35.000 do 50.000 dolara.

Sam radio noć i vikend u Starbucks i počeo ono što je sada moj puno radno vrijeme, Money Under 30. Počeo sam mjesto pisati o mom putu oporavka od duga i učenja biti odgovoran s novcem, ali na kraju je počeo zaraditi prihoda, koji pomogao mi brže napasti svoj dug.

Koji je bio vaš najveći izazov za otplatu duga i kako ste ostali motivirani?

Najveći izazov bio je taj osjećaj da nedostaje puno života, 20-ih godina na neki način. Svakako se osjećala kao da sam žrtvovala one godine kada su prijatelji išli na izlete ili se družili.

Na kraju sam prestala Starbucksov posao i upravo sam se usredotočila na živjeti štedljivo i naporno raditi na mom danu da bih se pokušao unaprijediti.

Nije bilo lako - radio sam cijelo vrijeme. Ali jednom kad sam dobio malo zamaha, lakše je. Sam bio u mogućnosti isplatiti sve svoje duga za nešto više od tri godine, a ja sam jako drago sam iz duga na pozornici života da sam učinio.

Kako se vaš život promijenio za bolje otkad ste dobili dug?

Kad sam bio u duga bio sam nevjerojatno tjeskoban. Stalno sam se brinula o novcu. Upoznao sam svoju suprugu, Lauren, u srednjoj školi, ali razbili smo se kad sam vratio dug. Tijekom tog razdoblja, moj život nije podržavao odnos - bio sam pod stresom, i definitivno je uzeo cestarinu.

Srećom, ponovno smo se spojili na drugom stupnju života i razradili. Danas, bez duga, osjećam se kao da mogu raditi bilo što sa svojim životom. Nikada neću morati reći "ne" za putovanje u jednom životu ili karijeru.

Kako danas ostajete bez duga?

Moja supruga i ja se približavaju velikim odlukama u životu - kupnjom kuće ili automobila - klasičnom "životu ispod vaših sredstava". Gledamo što možemo priuštiti na našim prihodima, a zatim ga vraćamo unatrag. Na taj način s našim najvećim troškovima uspjeli smo uštedjeti više od godinu dana.

Kako se nositi s vlastitim dugom

Weliver je hustled da umanji dug. Možete pokrenuti i nekoliko jednostavnih koraka:

• Prvo, obvezujte se na otplatu duga. Potrebna vam je motivacija da razvijete zamah i viziju življenja bez duga.
• Izradite hitni fond. Spremanje je od ključnog značaja za otplatu duga, jer će vam hitni fond dati prostor za disanje i zaustaviti vam pretvaranje na kreditne kartice zbog neočekivanih troškova. Pet stotina dolara u banci može zadržati mnoštvo malih hitnih slučajeva.
• Usporedite mogućnosti konsolidacije duga, uključujući kreditne kartice za stjecanje salda i osobne zajmove.
• Odaberite strategiju. Boravak lavine radio je za Weliver, ali vaša situacija može biti drugačija.Veličite svoje dugove i odaberite plan isplata koji vam odgovara.

Amrita Jayakumar je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @ajbombay.