Kako mogu pronaći najbolji plan zdravstvene zaštite?

Sharon Hollander

Saznajte više o tvrtki Sharon na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Volim pitanja o kupnji. Ja sam stručnjak. Kupnja za zdravstveno osiguranje slična je kupnji cipela ili automobila. Zapravo, to je više poput kupovine automobila nego što mislite na sljedeće načine. Čini se da dvije osobe koje kupuju zdravstveno osiguranje ne plaćaju isti iznos, a svaka osoba mora odabrati različite opcije. Odabir zdravstvenog osiguranja jednako je raznolik kao i različiti modeli automobila na tržištu. Tražite kantu ili unutrašnjost kože? Trebate li pravilnu politiku samo za katastrofalnu njegu ili Cadillac s neograničenim prednostima izvan mreže?

Ono što je najzanimljivije je koliko je ljudi zbunjeno o kupnji zdravstvenog osiguranja, ali su manje zbunjeni oko kupnje auto osiguranja ili homeowner osiguranje, potres osiguranja ili osiguranje od poplava. Zašto je to? Koncept osiguranja je isti.

Osiguranje je novac koji plaćate tvrtki koja se izdvaja u slučaju da se nešto loše dogodi vašem automobilu, vašoj kući, vašem životu ili vašem zdravlju. Baš kao što će vaš auto biti popravljen nakon što platite svoj odbitni iznos, pa će vam liječnik biti plaćen nakon što se odbija vaš odbitni iznos.

Kada saznate što da biste dobili, najprije morate utvrditi što vam je potrebno, što vam eventualno treba i za budućnost, a zatim - molim vas - sve važno pitanje: Koliko košta?

25-godišnja muškarca obično plaćaju više od 25-godišnjaka za stope osiguranja automobila. Zašto? Budući da se premije temelje na aktuarskim statističkim činjenicama koje se temelje na godinama istraživanja koje su obavili oni brojevi grah koji su se oslanjali na osiguravajuća društva. Oni rade procjene rizika. Zdravstveno osiguranje obavlja se na isti način. Tipično, 50-godišnji muškarac će platiti više od 40-godišnjaka, uz sve ostale zdravstvene mjere jednake.

Dakle, ovdje je tajna: Zdravstveno osiguranje košta ono što košta. Da biste saznali koliko je to, trebali biste pročitati aktuarske tablice, izvješća o analizi troškova, 900 + stranica Zakona o prihvatljivoj skrbi i mnoge druge, jednako dugotrajne i dosadne statistike kako bi razumjeli puni odgovor.

Pitanje tada postaje: koliko vas košta? Pa, to ovisi o tome što želite učiniti vašim osiguranjem za vas. Želite li vidjeti bilo kojeg liječnika koji želite, ili je važno da imate samo osiguranje samo u slučaju katastrofe ili katastrofalne pokrivenosti? Na primjer, osiguranje potresa neće pokriti vašu nekretninu sve dok se ne odvoji od od 50.000 do 100.000 USD. Želite li platiti više svaki mjesec ili samo kada koristite osiguranje?

Veći dio svog vremena provodim objašnjavajući to pružateljima i pacijentima, a najjednostavnija analogija s kojom mogu doći je pita. Cijela pita je cijena vašeg osiguranja. Svatko favorizira drugačiji okus pa se zbog ovoga argumenta samo naziva pita.

Ako ga stavite ravnomjerno na pola, plaćate polovicu troškova u premijama, a druga polovica u troškovima out-of-pocket. Ili ako želite spremiti troškove i smanjiti troškove svaki mjesec, možete se odlučiti za nižu premiju. Na taj način ostavljate veći dio novčane izdatke za odbitne iznose i veće troškove kada koristite osiguranje (tj. Kada ste bolesni i idite na liječnike i bolnice). Baš kao s dodavanjem značajki na vašem novom automobilu, tako dodavanje povlastica povećava troškove zdravstvenog osiguranja.

To je to. Nema magije. Agenti osiguranja i brokeri imaju kvarove troškova premije prema dobi, zemljopisnom području, prednostima zdravstvenog osiguranja, kao i za druga osiguranja koja možete kupiti.

I tako shopping je shopping. To je stvarno učinjeno na isti način kao i cipele i automobile. Osim ako vas nitko neće reći koliko vruće izgledate u politici Blue Cross.