Kako odabrati kreditnu uniju

Ako ste privučeni personaliziranoj usluzi, lokalne veze i velike stope za koje su poznati kreditni sindikati, možda se pitate kako ćete pronaći ono što vam je pravo. Budući da banke u zajednici mogu imati neke od tih istih prednosti, možda ih i razmislite.

Evo kako misliti kroz svoju odluku i pronaći najbolje mjesto za stavljanje novca.

Cijene i pristojbe

Temeljna razlika između banaka i kreditnih sindikata je istinita bez obzira na veličinu: kreditni sindikati su neprofitne organizacije, dok su banke neprofitne organizacije.

Kao rezultat toga, kreditni sindikati, uključujući i favorite na našim stranicama, nastoje ponuditi bolje stope štednje i uvjete zajma, ako izmjerite trendove financijskim institucijama svih veličina.

Banke Zajednice mogu obuzdati te trendove kada to zahtijeva lokalna konkurencija. I mnogo je veće vjerojatnosti od većih banaka da nude besplatnu provjeru, prema istraživanju koje je proveo 2012 od strane skupine za zagovaranje potrošača U.S. PIRG.

Poanta: Ako idete u lovu, ne isključujte male banke. Vrijedi usporediti provjeru računa i štednih stopa na vašem području kako biste vidjeli koja će vam banka ili kreditna unija pružiti najbolju ponudu.

Podružnice i bankomati

Povijesno gledano, jedan nedostatak manjih institucija bio je nizak broj poslovnica i bankomata dostupnih svojim članovima ili klijentima.

Ali obje kreditne unije i banke zajednice pronašle su inovativne načine da se natječu s ogromnim nacionalnim bankama.

Mnogi pripadaju besplatnim ATM mrežama kao što su AllPoint i MoneyPass, a neki kreditni sindikati nude nisku ili nikakvu naknadu pristupa Co-op mreži dijeljenih poslovnica i bankomata. Štoviše, neke institucije nude račune s besplatnim ili nadoknadivim bankovnim transakcijama, bez obzira tko je vlasnik stroja.

Poanta: Ako se oslanjate na osobno bankarstvo, odaberite ustanovu koja ima najsnažnije podružnice ili bankomata u vašem stanu i koja zadržava nisku cijenu bankomata.

»VIŠE: Kako odabrati banku

Služba za korisnike

Kreditni sindikati dugo su nadmašili poslovne banke za zadovoljstvo kupaca. No, kako članstvo raste, njihovo se vodstvo smanjuje, barem u usporedbi s manjim bankama. Američki američki indeks zadovoljstva potrošača 2015. pokazao je kreditnim sindikatima samo jedan bod (od 100) ispred regionalnih i banaka zajednice.

Valja napomenuti i da je posljednjih nekoliko godina nekoliko banaka koje su na mreži zaradile visoke ocjene za svoje usluge korisničke usluge i transparentne rasprave o cijenama i cijenama. Banke poput ovih nude, na primjer, mnoge od naših omiljenih online računa za provjere.

Poanta: Pojedine institucije razlikuju se, stoga se obratite onima koji vas najviše zainteresirali da biste vidjeli kako im je razgovarati.

Tehnologija

Još jedan zastarjeli pojam je da male institucije zaostaju na potrošačke tehnologije, kao što su aplikacije za smartphone i internetske banke.

Dobavljači softvera treće strane pretvorili su tu prazninu u priliku, licencirajući banke i kreditne unije da koriste svoje prebuđene alate. Članovi ovih institucija imaju koristi od pristupa modernim, jednostavnim alatima za digitalno bankarstvo.

Naravno, različite organizacije prvenstveno određuju potrošnju tehnologije na drugačiji način pa na manjem kraju spektra možete pričekati još malo vremena za pristup značajkama i uslugama kao što su Apple Pay, mobilni ček i EMV kartice.

Poanta: Dok manje banke i kreditni sindikati imaju sve veće mogućnosti za ažuriranje, budite jasni o svojim neophodnim tehnološkim značajkama prije nego što kupite oko sebe.

Čuvanje novca na sigurnom

Neki se brinu da novac koji drže na kreditnim sindikatima i manjim bankama možda neće biti siguran, ali američka vlada osigurava sredstva u velikoj većini institucija. Ta osiguranja rade na isti način bez obzira na veličinu banke ili kreditne unije:

• Depoziti potrošača u većini banaka i kreditnih sindikata osigurani su od strane Federalnog društva za osiguranje depozita ili Državne uprave za kreditne unije.
• Ograničenja osiguranih sredstava iznose 250.000 USD po ustanovi, po osobi, na unaprijed određenim skupinama računa. Na primjer, provjera, štednja i CD-ovi uključeni su u jednu grupu.
• Industrijske, banke zajednice i kreditni sindikati posljednjih su godina zdravi, što pokazuje otpornost u godinama nakon financijske krize 2008. godine.

Poanta: Sve dok ostanete unutar granica federalnog osiguranja, novac je siguran.

Odgovori na sva ova pitanja razlikovat će se ovisno o tome gdje živite i kako se banka nalazi. Odlučivanje o tome koji vam je najvažniji pomoći će vam da pronađete najbolju banku ili kreditnu uniju za vaše potrebe, bez obzira na veličinu.

Devan Goldstein je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @devan_. Investmentmatome pisac Melissa Lambarena pridonijela je ovom članku.

Ovaj je članak ažuriran. Izvorno je objavljeno 2. listopada 2015.

Slika putem iStock.