Hoće li moja kućna osiguranja pokriti pas bites?

Mnogi ljudi vole pse. Ali nitko voli pas-ugriz odgovornost.

Ipak, ugriće pasa su stvarnost i tako je i rizik od tužbi koji proizlaze iz njih. Problem je u tome što su mnogi Amerikanci - posebno iznajmljivači - izloženi riziku da budu tuženi zbog ugriza pasa. Prema Centrima za kontrolu i prevenciju bolesti, svake godine životinja je ugrizao oko 885.000 Amerikanaca s dovoljno ozbiljnošću da zahtijeva liječničku pomoć.

Udare pasa su daleko najčešći zahtjev za osiguranje od odgovornosti za osiguranje kućanstva, što čini više od trećine takvih potraživanja, prema Institutu za osiguranje. U cjelini, nositelji osiguranja platili su gotovo pola milijarde dolara - 483 milijuna dolara, točnije - da bi se pokrili samo 2013. godine. Vlasnici osiguranja kod kuće upisali su 17.359 zahtjeva u 2013. godini, što je porast od 2,6% u odnosu na 2003. godinu. No, ukupan iznos dolara iznosio je 49,2%, a prosječni trošak po zahtjevu diljem zemlje - 27.862 dolara - porastao je za 45,4% u istom vremenskom razdoblju, prema institutu.

Ako posjedujete policu osiguranja za kuće, vjerojatno imate određenu zaštitu prema odredbama odgovornosti standardne politike. Međutim, neke tvrtke isključuju određene pasmine, posebno ako je pasmina nezakonita da posjeduje u vašoj nadležnosti.

Iznajmljivači su, pak, manje vjerojatno da će nositi osiguranje od kuće. Za one koji nemaju osiguranje za iznajmljivače, možda ćete imati dovoljno osiguranja od odgovornosti kao dio svoje politike da biste se zaštitili od velika većina potencijalnih potraživanja od psa. Ali ako nemate osiguranje iznajmljivača ili neku drugu vrstu osiguranja od odgovornosti (kao što je pokrivenost kišobranom), suočeni ste s potencijalnom odgovornošću od desetaka tisuća dolara, a još više bez ikakve zaštite.

Najgori scenariji

Koliko su velike potencijalne račune? Mnogo veći od većine nas može priuštiti da apsorbira, posebno za vlasnike moćnih i potencijalno agresivnih pasmina. Prema podacima koje je sastavio Dogsbite.org, organizacija zagovaranja za žrtve ugriza pasa, neki ozbiljni psa napada mogu rezultirati 250.000 dolara u medicinskim računima. Mnoge od tih žrtava često zahtijevaju skupe i bolne ili dugotrajne rekonstruktivne operacije i tretmane. U 2012, oko 27.000 ljudi podvrgnut rekonstruktivne kirurgije kao rezultat napada psa, prema američkom društvu plastičnih kirurga.

Najveća odluka o osiguranju od odgovornosti za pasove nastala je u 10-minutnom napadu koji je ubio Diane Whipple, 33-godišnjeg trenera lacrosse koji je bio prebačen u hodnik izvan njezinog stana u San Franciscu od Presa Canario od 140 funti. Oba vlasnika psa osuđena su zbog nehotičnog ubojstva, a jedan je osuđen za 2^{Sjeverna Dakota} stupanj ubojstva. Drugi vlasnik, koji nije ni bio prisutan tijekom napada, bio je osuđen zbog nehotičnog ubojstva jer je ostavio parove dvoje parova sa svojom suprugom, koju je trebao znati da ih nije mogao kontrolirati. Whippleov partner je tužio vlasnike pasa za 1,5 milijuna dolara štete - i pobijedio.

Opasne pasmine

Prema istraživanjima tvrtke Dogsbite.org, molozne pasmine predstavljaju najopasnije pasmine.

Molosserove pasmine uključuju:

• Pit bikovi
• Kletva
• Rottweileri
• Presa Canarios
• Cane Corsos
• Mastiffs
• Dogo Argentinos
• Fila Brasileiros
• Šar-Peis
• boksači

… i miješa tih pasmina.

Ovi psi čine oko 9% ukupne populacije pasa u SAD-u, ali predstavljaju preveliku količinu štete ljudima:

• 81% štetnih napada
• 76% napada na djecu
• 87% napada na odrasle
• 72% smrtnih slučajeva ugriza pasa
• 81% maiming napada.

Nadalje, između 2005. i 2013., pit bullovi i Rottweileri činili su 74% smrtnih slučajeva ugriza pasa.

U mnogim slučajevima, žrtve ugriza pasa nisu u stanju naplatiti štete koje su potrebne za plaćanje medicinskih računa od neodgovornog podređenih vlasnika pasa.

Ograničenja pasa

Povremeno, osiguravajuće društvo bi vas moglo potpuno skrenuti, ili ukinuti pokrivenost zbog pasmine pasa. Primjerice, osiguranje poljoprivrednika u Kaliforniji, najavljeno u 2013. godini, prestat će pokriti odgovornost za psa koje su nastale zbog jama bikova, Rottweilera i vukova hibrida. Granična ograničenja ne utječu samo na gore navedene molozne pasmine. Nositelji osiguranja koji nameću ograničenja pasmine također obično isključuju ove druge pasmine:

• Staffordshire terriers
• Dobermani
• Njemački ovčari
• Chows
• Akite
• Aljaski malamuti
• Sibirski Huskies
• Wolf pasmine

Koliko pokrivenost trebate?

Obje osigurateljne kuće i iznajmljivača obično osiguravaju opću odgovornost do određene količine dolara. Pravila iznajmljivača obično imaju ograničenje od 100.000 USD, no često možete kupiti više. Polica osiguranja kod kuće često su dizajnirana tako da pokrivaju barem vrijednost same kuće. Provjerite kod svog agenta osiguranja ako niste sigurni koja je vaša odgovornost.

Ako imate psa srednje veličine, 300.000 dolara je razumna količina pokrivenosti koja bi trebala osigurati dovoljnu likvidnost kako bi osigurala zaštitu onima koji bi trebali postati meta za agresiju vašeg psa koji bi mogao podnijeti zahtjev, Kenneth Morgan Phillips, California odvjetnik specijaliziran za zakon o psu, kaže na svojoj internetskoj stranici. To je važno jer je gotovo bilo koji pas mogao ugristi odbojno ako ga izaziva, recimo, razigrano dijete.Naravno, pasovi pasa i određene pasmine mogu postati agresivniji.

Ako želite veću pokrivenost od vaših vlasnika kuće ili pokrivenosti iznajmljivača, možete kupiti šešir s odgovornom za psa ili krovnu politiku koja pruža širu zaštitu.

Možete li izgubiti svoj dom kao rezultat ugriza pasa?

Apsolutno. Ako posjedujete psa i nemate pokrivenost kako biste zaštitili one oko vas i pokrili bilo kakvu odgovornost koja bi mogla nastati iz vašeg psa da netko želi, žrtva vas može tužiti i potencijalno vas dovesti u stečaj. Ovisno o vašoj državi, čak biste mogli biti prisiljeni odreći se svog doma, nenamjerno, uz gotovo sve ostalo što posjedujete. Odvjetnici žrtve psa će raditi ono što moraju poduzeti kako bi oslobodili novac koji je potreban za plaćanje rekonstruktivnih operacija, liječenja, propuštenog rada ili škole, te nadoknaditi bol i patnju.

Potencijalno možete potkopati odgovornost pasa u stečaju, ali to možda neće uspjeti ako je vaš pas nekoć ugrizao, upozorava Phillips. Ako je vaš pas poznat kao zloban, ili ako ste namjerno i zlonamjerno uzrokovali da vaš pas ugrize nekoga (ili žrtva odvjetnika može izvršiti taj slučaj, čak i ako se to ne dogodi), sudac bi mogao zabraniti stečajni gubitak odgovornosti od ugriza.

stanodavci

Općenito, pravno pravilo je držati vlasnika psa odgovornog za ozljede pasa, umjesto stanodavca. Međutim, stanodavci se mogu smatrati odgovornima za ozljede ugriza pasa na njihovim posudbama, ako na neki način budu imali nepažnje.

Ako ste stanodavac, trebate pratiti vaša svojstva i djelovati ukloniti ili izbacivati ​​nered ili agresivne pse. Vaša izloženost odgovornosti mogla bi se povećati, ako ste bili svjesni prisutnosti zabranjene pasmine ili bodežnog bika na vašem posudbinskom posjedu ili da je pas na vašem posjedu bio začaran i da ste imali zakonsku ovlast da imate pas ograničen ili uklonjen, i nije poduzela nikakve mjere ili neodgovarajuće djelovanje.

Slika putem iStock.