Kada razmatrati odvjetnika za studentski zajam

Ako se osjećate kao da ste zapečeni u crnoj ruci studentskog kredita, kao što je slučajno, možete razmotriti nekoliko opcija, uključujući pravni pribavljanje. Ali, je li odvjetnik pravi način rješavanja vašeg duga?

Kvalificirani odvjetnici za studentske kredite mogu analizirati probleme s dugom, kao i boriti se u vaše ime ako se tužete. Međutim, postoje i druga rješenja za vaš problem koji su besplatni i ne zahtijevaju savjetovanje, kao što je otplata na temelju prihoda, odgađanje i strpljivost, konsolidacija ili refinanciranje. Ako vam je potrebna personalizirana pomoć, odvjetnici mogu biti pristupačnija opcija od tvrtki za olakšanje duga studentskih zajmova, koje naplaćuju prosječno 613 dolara za usluge koje možete dobiti besplatno, prema istraživanju Investmentmatomea iz kolovoza 2016. godine. Bez obzira hoćete li zaposliti odvjetnika, obratite pozornost na troškove i prvo potražite opcije i usluge bez troškova.

Da bi vam pomogao u otkrivanju da li je odvjetnik za studentske zajmove mogao biti pravi izbor, Investmentmatome je kontaktirao dva odvjetnika za studentske posudbe - Adam Minsky u Bostonu i Stanley Tate u St. Louisu - kako bi saznali kada potražiti pravne savjete i kako postupati s dužnicima kolektora, tužbe i obmanjujuće prakse.

Stanley Tate

Tate: Trebali biste zaposliti odvjetnika za studentske posudbe ako je jedna od dvije stvari istinita: Vi se tužite za studentski kredit ili ste nedostatak samopouzdanja u rješavanju problema studentskog zajma s kojim se suočavate i želite pomoć. Rekavši to, ako budete tuženi, možda nećete morati zaposliti odvjetnika za studentske zajam da vas braniš, ali barem biste trebali zaposliti za savjetovanje. Na taj način možete znati svoja prava, saznati proces parnice i biti bolje opremljeni da se obranite.

Koje su prednosti rada s odvjetnikom za studentske zajmove u odnosu na studentsku tvrtku za olakšanje duga?

Tate: Postoji samo nekoliko odvjetnika za studentske zajmove diljem zemlje. Po mom iskustvu, oni koji sebe nazivaju studentovim kreditnim odvjetnicima su obje visoko obučeni i vrlo iskusni u rješavanju problema studentskog kredita. Ta kombinacija obuke i iskustva omogućuje odvjetniku studentskog kredita učinkovito i učinkovito rješavanje vaših problema.

Adam Minsky

Minskog: Odvjetnici su regulirana profesija, nadgledana od strane državnih licencnih odbora (nazvanih barom) i pridržana stroga pravila o tajnosti i obvezama da služe svojim klijentima. Drugim riječima, odvjetnici su odgovorni vama i njihovoj državnoj traci. To vam pruža mnogo zaštite, dok tvrtke za savjetovanje za studentske zajmove mogu voditi nelicencirani stručnjaci.

Što mogu učiniti zajmoprimatelji ako misle da ih je zavaravao ili založio njihov zajmodavac ili serviser za studentski kredit?

Minskog: Zajmoprimci bi trebali voditi evidenciju o komunikaciji sa svojim zajmodavcem ili serviserom za studentske zajmove, budući da ih kasnije mogu zatrebati. Ako se osjećaju kao da je nešto pošlo po zlu, mogu pokušati eskalirati problem menadžmentu. Neki zajmodavci i servisi imaju tijelo za rješavanje sporova koje može riješiti neke uobičajene probleme. Na primjer, U.S. odjel za obrazovanje ima pravobraniteljsku skupinu koja može istražiti sporove između zajmoprimaca i servisera. Zajmoprimci također mogu podnijeti žalbu Federalnom uredu za financijsku zaštitu potrošača koji nadgleda mnoge aspekte servisiranja studentskih zajmova. Na kraju, ako se zajmoprimci osjećaju kao da ne dobivaju bilo gdje, mogu se obratiti odvjetniku.

Koji su prvi koraci dužnik trebao poduzeti ako su tuženi od strane privatnog zajmodavca, primati pozive od duga kolektora ili su u zadanom i nisu sigurni kako izaći?

Tate: Prva stvar koju biste trebali učiniti kada dug skupljač poziva o studentski kredit je potražnja provjere duga. Ne plaćaj ništa dok ne dobiješ pisani dokaz o dugu. Dokaz bi trebao doći u obliku zadužnice i dokumenta koji pokazuje da je sakupljač ovlašten prikupljati na dug.

Minskog: Ako ste u zbirkama ili zadano, ili ako budete tuženi, sada je vrijeme da pronađete odvjetnika. Možda imate dostupna prava i zakonske opcije, ali možda ćete morati poduzeti određene korake kako biste iskoristili te opcije i sačuvali svoja prava. To je osobito istinito ako ste bili tuženi. Ako trebate odvjetnika, ali niste sigurni gdje početi, možete isprobati Nacionalnu udrugu potrošačkih zagovarača, koja je nacionalna odvjetnička komora odvjetnika za zaštitu potrošača, od kojih se neki mogu nositi s problemima studentskih zajmova. Možete se obratiti i udruzi državnih barova za upućivanje.

Kako preuzeti kontrolu nad plaćanjima studentskih kredita

Odvjetnik može biti u mogućnosti pomoći ako ste u zadanom, ali prije nego što se to dogodi, razmislite o tome kako vratiti kontrolu nad plaćanjem studentskih zajmova. Ako imate savezne zajmove i ne možete si priuštiti da ih vratite standardnim desetgodišnjim planom, razmislite o prebacivanju na plan otplate od prihoda. Ovaj plan pokriva plaćanja na 10-20% vašeg diskrecijskog prihoda, što može učiniti mjesečni račun više pristupačnim, ali produljuje duljinu roka za kredit, tako da ćete dugoročno plaćati više kamate.

Ako imate privatne zajmove, studentski kredit refinancing može vam pomoći da dobijete nižu kamatnu stopu na novi privatni zajam, što znači plaćati manje od interesa tijekom života zajma. Koristite refinancing kalkulator studentskog kredita da biste vidjeli koliko biste mogli uštedjeti. Možete također refinancirati savezne zajmove, ali ako ih pretvorite u privatne zajmove, žrtvovat ćete programe poput opraštanja kredita i planova otplate temeljenih na dohotku.

Anna Helhoski je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.