5 Pravila o zdravstvenom štednji koje trebate znati

Dok računi za zdravstvenu štednju (HSAs) omogućuju jednostavan način smanjenja poreznog računa i uštede na medicinskim troškovima, možete uživati ​​samo ako primite određene HSA pravila. Važno je znati ove pet ograničenja ako želite uživati ​​u poreznim prednostima HSA-e.

1. Potrebno je visokoobuhvatno plan zdravstvenog osiguranja za kvalificiranje.

Imate pravo imati HSA samo ako ste na visokoučinkovitom planu zdravstvenog osiguranja (HDHP). Definicija HDHP određuje svake godine IRS. Za 2017., pojedinačni plan mora imati godišnji odbitak ne manje od 1.300 dolara, a obiteljski plan mora imati odbitni iznos ne manje od 2.600 dolara kako bi se smatralo politikom koja se može odbiti. Ako je vaš plan deductible prenizak da biste se kvalificirali za HSA i primate svoje zdravstveno osiguranje kroz svoj posao, razmislite o prijavi za fleksibilni račun za potrošnju (FSA) umjesto.

»VIŠE: HSA i FSA: kako znati razliku

2. HSA se može koristiti samo za prihvatljive zdravstvene troškove.

HSA novac možete koristiti samo za odgovarajuće medicinske kupnje, što obično uključuje isplate liječnicima ili stomatolozima, lijekove na recept, izdatke za zdravstveno osiguranje i većinu medicinskih potrepština i opreme.

Nažalost, postoje mnogi opći zdravstveni troškovi koji se ne kvalificiraju. Na primjer, ne možete koristiti HSA novac na vitamine, izborne estetske kirurgije, pogrebne troškove, izbjeljivanje zubi ili majčinsku odjeću. Premija zdravstvenog osiguranja također se ne kvalificiraju ako ne ispunjavate određene kriterije. Ako imate poteškoća u određivanju da li neki trošak ispunjava uvjete, potražite pravni ili porezni savjet prije no što potrošite novac.

Ako trošite svoj HSA novac na nekvalificirane troškove, morate ga prijaviti na godišnjoj poreznoj prijavi i platiti porez na dohodak. Osim toga, ako ste mlađi od 65 godina, morate platiti i 20% kazne za iznos koji potrošite.

»USPOREDI: Zdravstveno osiguranje citati

3. Ne možete uplatiti doprinose iz Medicare prava.

Nakon što ispunjavate uvjete za Medicare, koji je 65 godina za većinu Amerikanaca, više ne možete doprinijeti vašem HSA. Ako već imate HSA, možete nastaviti s plaćanjem poreza na besplatne medicinske troškove. I dalje morate platiti porez na dohodak na nekvalificirane kupnje, ali vam se neće teretiti kazna.

4. Ne smijete prekoračiti ograničenja doprinosa.

Zbog velikih poreznih olakšica HSA-e, svake godine možete doprinijeti samo ograničenom iznosu na svoj račun. Godine 2017. ograničenje iznosi 3.400 USD za pojedinca i 6.750 dolara za obitelj. Osobe starije od 55 godina mogu doprinijeti još 1.000 USD.

5. Ako želite uložiti svoj HSA, možete se suočiti s strmim minimalnim zahtjevima.

Ako ne trebate svoje HSA dolare, možete povećati rast računa ulaganjem u investicijske fondove, dionice ili druge investicijske alate. Prema Matt Irvine, potpredsjedniku prodaje i marketinga u zdravstvenim štedionicama, tvrtki koja pomaže potrošačima da ulažu HSA, HSA je idealna investicijska mogućnost za medicinske troškove, pa čak i za mirovinu.

Međutim, Irvine upozorava da većina HSA administratora zahtijeva da nositelj računa ima strminu minimalni iznos u svom HSA prije nego što mogu otvoriti investicijski račun. Zatim, neki zahtijevaju održavanje najmanje ravnoteže na računu za terećenje HSA. Potrošači mogu biti bolji od tvrtke koja korisnicima omogućuje ulaganje u investicijske fondove bez potrebe za debitnim bankovnim računom (ili minimalnom saldom).

Ilustracija zdravstvenih troškova putem Shutterstocka.