Što odluka o homoseksualnim brakovima znači za vaše financije

Vrhovni sud presudio je u petak kako je neustavno država zabraniti istospolni brak, povijesnu odluku koja je pravna i emocionalna pobjeda LGBT zajednice. Ali to također znači novčane dobitke za homoseksualne bračne parove kojima je uskraćeno financijske koristi za heteroseksualne parove u mnogim državama.

Na primjer, ono što su potrošili na zdravstvenu skrb "sada može spasiti i uložiti u život parova ili njihovu djecu", kaže Lule Demmissie, izvršni direktor umirovljenja u TD Ameritrade. "Kao netko tko je iskusio ove izazove iz prve ruke, mislim da je važno da obitelji razumiju implikacije za svoje financijske planove i kako se najbolje mogu pripremiti za budućnost."

Ako ste u istospolnom partnerstvu, ovdje su neki od ključnih načina legalizacije gay i lezbijske brakove Vrhovnog suda, što može pozitivno utjecati na vaše financije.

Socijalna sigurnost

"Rekao bih o svim financijskim okolnostima koje će utjecati na istospolne brakove koje priznaju savezna i državna vlada, a najvažnije je socijalna sigurnost, jer je temelj većine mirovinske imovine", kaže Christopher Jones, glavna investicija časnik financijskih motora, nezavisna savjetodavna tvrtka. "To je temelj većine ljudi u mirovini."

Parovi istog spola sada mogu podnijeti prednosti kao bračni par, a ne pojedinačno, što znači do značajnih naknada za bračne drugove, kaže Jones. Istraživanje njegove tvrtke pokazuje da, ovisno o situaciji parova, ovo novo pravo na brak moglo bi vrijediti između 20.000 i više od 250.000 dolara u dodatnim životnim pogodnostima socijalne sigurnosti.

Jones objašnjava da vam pogodnosti bračnih drugova omogućuju ne samo traženje povlastica na vlastitu radnu povijest, već i povijest rada vašeg supružnika. To je idealno ako ste neko vrijeme bili izvan radne snage ili zaradili mnogo manje od supružnika. Osim toga, "kada podneseš kao bračni par i jedan od vas umre, uprava za socijalnu sigurnost plaća veći iznos od dva iznosa preživjelog supružnika, što je osobito važno ako jedan supružnik zaradi nešto više od drugog. ”

Osim toga, ako odgodite socijalnu sigurnost, vaše prednosti povećavaju se za 6% do 8% za svaku godinu koju čekate, kaže Jones. Socijalna sigurnost je složena, a postoje mnoge strategije kako bi se povećala, kaže on. "Ako ste blizu dobi za odlazak u mirovinu i par istog spola, pažljivo razmislite o ovoj odluci i obrazujte se, jer u pitanju je mnogo novca".

Idite na besplatni planer socijalne sigurnosti za financijske motore da biste dobili ideju o tome koliko možete zaraditi.

Helen (lijevo) i Drake Sterling proslavile su odluku Vrhovnog suda u City Hallu u San Franciscu. Oženili su se 2013. godine.

Porezi

Parovi istog spola prvi put imaju mogućnost podnošenja svojih federalnih poreznih prijava ili pomoću "vjenčanog podnošenja zasebno" ili "udruženog podnošenja zajedno". Imajući ove mogućnosti vrijedan je, kaže Demissie, spolnih parova. Najam poreznog stručnjaka koji će vam pomoći da odredite najprikladniji način za podnošenje, budući da je jedinstven za svakog para.

Planiranje nekretnina

"Ravnopravnost braka bitno bi izjednačila pogodnosti poreza na imovinu / dar", kaže Demmissie.

To je važno, jer ako dajete novac nekome kome niste oženjeni, morate platiti porez na dar ako je iznad određenog iznosa (14.000 USD po pojedincu za 2015.). To znači da su neudani istospolni parovi koji žele međusobno davati velike količine novca koji su prethodno bili podložni oporezivanju. Oženjeni parovi oslobođeni su od toga i slobodno mogu dati novac jedni drugima dok su oboje živi.

"Ako ste blizu dobi za odlazak u mirovinu i par istog spola, pažljivo razmislite o ovoj odluci i obrazujte se, jer u pitanju je mnogo novca".

Osim toga, "ako su oba supružnika državljani SAD-a, moći će koristiti neograničeni porez na imovinu porez na brak nakon smrti kako bi imali sredstva za preživjele supružnika bez nastanka saveznih poreza na imovinu", kaže Demmissie.

Jednostavnim riječima: preživjeli supružnik nasljeđuje novac od svog supružnika, bez poreza. Do sada, neudani istospolni parovi morali su platiti porez na imovinu na novac koji je ostavio partner ako je iznos prekoračio zakonsko ograničenje (5.430.000 USD u 2015. godini). Iako to samo utječe na vrlo bogate pojedince, to je još uvijek važna zaštita dostupna samo legalno bračnim parovima.

Demmissie kaže da će oženjeni parovi s istospolnim zajednicama sada "biti podobni za podmirenje neiskorištenih poreznih olakšica, kao i za bilo kakvo izuzeće od plaćanja darova, preživjelog supružnika".

To ne spominje pogodnosti za preživljavanje. "Ako jedan supružnik prođe, oni mogu proslijediti imovinu bez poreza na imovinu, kao što je 401 (k) ili IRA, kao što je slučaj s pravim bračnim parovima danas", objašnjava Demmissie. Neoženjeni parovi ne dobivaju tu korist.

povlačenje

Istospolni partner sada se može priznati kao pravni supružnik radi dobrobiti u mirovinskim planovima, a kako je gore spomenuto, to može biti važno u planiranju nekretnina.Na primjer, "u slučaju IRA-e, ako bi jedan supružnik prolazio pred drugima, IRA postaje bračni IRA [umjesto] korisnika IRA-e, koji ima manje struna povezanih s njom", kaže Demmissie. "Supružnik koji je imenovan kao jedini korisnik IRA-e ima neke mogućnosti povlačenja koje nisu dostupne drugim korisnicima".

Postoje i doprinosi samo za bračne parove, a s nekim računima za odlazak u mirovinu, granice doprinosa veće su za bračne parove nego u kombinaciji dvaju pojedinaca.

Zdravstvena zaštita

Iako su neki poslodavci pružali zdravstvenu skrb domaćim partnerima zaposlenika, mnogi isti spolni parovi nisu mogli biti na zdravstvenim planovima njihovih partnera. Sada, oženjeni istospolnim supružnicima (i njihovoj djeci) mogu biti na istom planu zdravstvenog osiguranja poslodavca kao i svaka druga obitelj, čime im se štedi novac.

Konačna riječ

Potencijalne financijske koristi od istospolnih brakova su ogromne, ali imajte na umu da mogu postojati neki nedostaci, osobito kada je u pitanju porez i financijska pomoć. Na primjer, ako vi i vaš partner imate djecu koja će uskoro krenuti na koledž, razmislite o tome kako bi oženjen utjecalo na njihov pristup financijskoj pomoći.

"Ako je sindikata parova priznata, tada bi oba primanja bila navedena na zahtjevu za financijsku pomoć, utječući na iznos novca koji je dostupan studentu", kaže Demmissie. Radite s poreznim profesionalnim i / ili financijskim savjetnikom kako biste bili sigurni da ste vjenčani za pravu odluku za svoju obitelj.

Više informacija potražite u našem LGBT vodiču za financijsko planiranje.

Emily Starbuck Crone je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-pošta: [email protected]. Cvrkut: @emstarbuck .

Top slika putem iStock; druge slike preko Karyne Levy / Investmentmatome.