Provjerite je li taj "besplatni" račun uistinu besplatan

Kada vidite promociju za "besplatni" račun za provjeru, mudro je postaviti pitanje potraživanja, osobito s porastom bankovnih naknada.

Iako se besplatni ili jeftiniji računi sve teže pronaći, to nije nemoguće, kaže Paul Golden, glasnogovornik Nacionalnog odjela za financijsko obrazovanje. Međutim, "postoji veća odgovornost potrošača da obavljaju svoju zadaću, kupuju i razumiju i čitaju mehaniku i strukturu računa", kaže Zlatan.

Lijep ispis

Pročišćavanje sitnog ispisa i objavljivanja o cijenama i naknadama predstavlja vašu prvu liniju obrane od prijetećih optužbi. Zlatni kaže da mnogi "besplatni" računi obično imaju zahtjeve, od kojih su najčešće sredstva izravno pohranjena na račun, plaćanje računa na mreži ili zadržavanje minimalne ravnoteže. Potražite bilo kakve naknade koje vrijede ako ti uvjeti nisu ispunjeni.

Ostale uobičajene naknade uključuju:

• ATM naknade: Dok većina banaka i kreditnih sindikata imaju besplatne mreže za gotovinske automate, vjerojatno ćete platiti naknadu za korištenje "stranog" bankomata koji je izvan mreže banke. Čak i ako vam banka ne naplaćuje upotrebu jednog, vlasnik bankomata i dalje može procijeniti naknadu. Akcije osim povlačenja novca, poput provjere ravnoteže, također mogu rezultirati naknadom, kaže Zlatko.
• Ograničenja transakcija: Provjerite ograničenja povlačenja. Neki davatelji ograničavaju broj koji možete izvršiti putem gotovinskih strojeva ili čekova koje možete pisati za mjesec dana. Ta su ograničenja uobičajena u uštedi nego na provjeravanju računa.
• Troškovi prekoračenja: Ako vam davatelj računa dozvoljava overdraw ili potroši više od raspoloživog salda, vjerojatno će vam biti povučena naknada, često više od 30 USD. I vi svibanj biti naplaćena kamata na novac koji ste uočili. Čak i ako se povežete s drugim računom radi prekoračenja, još uvijek vam se naplaćuje naknada za transakciju. Zlatni kaže kako je najbolji način da se izbjegnete da ne prekoračujte zadržavajući jastuk na vašem računu.
• Naknade za zaduženje: Na terminalu za naplatu mogu se obrađivati ​​mnoge debitne kartice s osobnim identifikacijskim brojevima ili PIN-ovima kao kreditne kartice. Zbog razlike u troškovima obrade transakcija, neki vlasnici računa naplaćuju malu naknadu kada plaćaju PIN. Zlatni su platili čak 25 centi po transakciji. Ostale financijske institucije zahtijevaju određeni broj plaćanja debitnim karticama mjesečno kako bi račun bio "besplatan".
• Ostale naknade: Također možete biti naplaćeni za čekove s papirom, pomoću blagajne, dulje vrijeme neaktivnosti, primanje izjava o papirnatom računu, zamjenjujući debitnu ili ATM karticu, zaustavljanje plaćanja ili za vraćene stavke.

Ostali načini izbjegavanja naknada

Studije su pokazale da najveće banke naplaćuju najviše pristojbi.

"Mnoge banke u zajednici, kreditne udruge i on-line banke koje nisu cigle i žbuke mogu ponuditi više troškovno konkurentnih tekućih računa koji su po definiciji besplatni bez skrivenih troškova", kaže Zlatni, čija neprofitna grupa promiče financijsku pismenost. Ostati daleko od većih banaka može vam pomoći izbjeći naknade.

Razmotrite posjetiti susjednu poslovnicu ili poziv na pitanja o naknadama i zahtjevima. Biti proaktivno i postavljati pitanja ne samo da će vam pomoći da saznate više o računu i da se osjećate više sigurni u tu financijsku instituciju, ali "ako netko ne može objasniti kako one rade, to je crvena zastava", kaže Zlatko.

Potrošači prvi put otvaraju račune, a zatim dobivaju detalje o uvjetima i odredbama, kaže Zlatko. Predlaže svima koji žele postaviti novi račun kako bi pronašli najbolje cijene i uvjete, a zatim otvorili onaj koji najbolje odgovara vašim potrebama.

Bonusi za prijavu

Mnoge banke nude bonus novac prilikom otvaranja novog računa, ali kao i promocije kreditnih kartica, uvijek postoje kvalifikacijski zahtjevi. Ti uvjeti često uključuju postavljanje minimalnog iznosa, postavljanje izravnih depozita i ponekad plaćanje putem interneta. Prije nego što prebacite banke za bonus gotovinu, provjerite znate li uvjete i ispuniti ih.

Vaši napori nisu uvijek dovoljni

Činjenica da domaća zadaća nije uvijek dovoljna. M & T banka u Buffalo, New York, reklamirala je "bez privitaka" besplatnu provjeru, ali nije otkrila važne uvjete za ispunjavanje uvjeta. Kada gotovo 60.000 klijenata nije ispunilo ove tajanstvene zahtjeve, prebacili su se na račune s naknadama.

Ured za financijsku zaštitu potrošača poduzimao je akciju protiv banke u listopadu 2014. godine, zahtijevajući mu da vrati 2,9 milijuna dolara naknada i plaća kaznu od 200.000 dolara. Agencija je također upozorila sve financijske institucije da izbjegavaju slične postupke.

Dakle, dok radite što je moguće kako bi izbjegli ove troškove ponekad može biti kratko, čitanje finog ispisa i postavljanje pravih pitanja prije nego što otvorite 'besplatni' račun čini da ćete vjerojatno otkriti sve skrivene naknade i upozorenja.

Emily Starbuck Crone je pisac osoblja koji pokriva osobne financije za Investmentmatome, Pratite je na Twitteru @emstarbuck i dalje Google+.

Slika putem iStock.