Kaže kako je inflacija i dalje dobro provjerena. Ali recite to milijunima studenata koji se bave visokim obrazovanjem i vjerojatno ćete dobiti blistav izgled.

Troškovi poduke su porasli u posljednjih 30 godina. Prema Bloombergu, visine koledžskih školarina povećale su se za 1,100%, budući da je Bloomberg 1978. godine počeo voditi evidenciju. To ručno nadmašuje povećanje medicinskih troškova od 601% i porast cijena prehrane za 244%.

I taj trend pokazuje mali znak usporavanja. Prema The College Boardu, troškovi školarina povećavaju se za 4,2% u 2013. godini na privatnim fakultetima i 4,8% na javnim sveučilištima, a obje brojke nadmašuju povećanje stope inflacije i rast osobnih prihoda.

Četiri godine na početku privatnog koledža u 2012. procjenjuje se na 127.000 dolara, objavljuje The College Board, dok je državna škola na javnom sveučilištu za to razdoblje 37.800 dolara. Ekstrapoliranje tih stopa rasta 18 godina u budućnost - kada će današnji novorođenčadi početi pohađati koledž - Odbor za školu procjenjuje da će 2030. godine školarina na privatnom fakultetu iznositi 362.000 dolara i 108.000 dolara za javno sveučilište u državi. A to je samo trošak poduke, isključujući stanovanje, knjige i hranu. Kao što vidite, izvanškolske troškove školarine stvaraju velike financijske izazove za obitelji i pojedince koji se bave obrazovanjem. To je potaknulo rastuću popularnost malodobrenog investicijskog računa koji čini poduku pristupačnijom.

Plan 529 je račun za ulaganja s poreznim olakšicama u SAD-u koji potiče uštede troškova obrazovanja pružanjem velikih poreznih olakšica.

Na federalnoj razini, iako doprinosi nisu odbitni od oporezivog dohotka, dobit i raspodjela su oslobođeni od plaćanja poreza. Mnogi planovi također nude porezne olakšice na državnoj razini, nudeći porez na dohodak od doprinosa, stvarajući snažan financijski poticaj za obitelji i pojedince koji ulažu u obrazovanje.

Postoje dvije vrste planova:

Štedni planovi

Plan štednje djeluje kao 401 (k) ili IRA; nositelji računa imaju pravo uložiti u popis vrijednosnih papira kao što su investicijski fondovi i ETF-ovi. Vrijednost računa tada će se mijenjati na temelju izvedbe ulaganja.

Mnogi 529 planovi također nude ciljane fondove, pri čemu temeljna investicijska mješavina postaje konzervativnija kada se korisnik približava koledžu. Iako države upravljaju planovima uštede, evidencije i administrativne usluge za planove ušteda obično upravljaju uzajamni fond ili financijske usluge.

Prepaid Plans

Prepaid plan omogućuje sudionicima zaključavanje postojećih stopa učenja za buduću upotrebu. To znači da se uspješnost i vrijednost računa temelje na stopama inflacije školarine za razliku od uloženih vrijednosnih papira. Prepaid planove mogu upravljati države ili ustanove visokog obrazovanja. Trenutno postoji 11 država koja nude prepaid planove.

Prepaid plan omogućuje nositeljima računa da plaćaju sve ili dio troškova javne ustanove u državi. Prepaid planovi također ispunjavaju uvjete za pretvorbu za korištenje u privatnim i državnim školama.

Ali je li štednja ili unaprijed plaćeni plan najbolje uklapaju, distribucije iz planova 529 mogu se koristiti za poduke, naknade, knjige, opskrbe i opreme potrebne za stjecanje diplome na bilo kojoj akreditiranoj faksu, sveučilišnoj ili strukovnoj školi u Sjedinjenim Američkim Državama i na nekim stranim sveučilištima.

Sredstva se također mogu koristiti za sobu i dvoranu ako je korisnik fonda barem pola vremena student.

Što možete učiniti s neiskorištenim sredstvima?

Još jedna prednost planiranog 529 plana je pravo na raspolaganje nositelju računa za prijenos neiskorištenih sredstava na druge kvalificirane članove obitelji korisnika bez ikakve porezne kazne. IRS opisuje ovaj prijenos kao rollover i ne zahtijeva izvještavanje bilo gdje na Obrascu 1040 ili 1040NR.

529 planova također nude veliku fleksibilnost ako sredstva ne koriste. Ne samo da donator zadržava kontrolu nad računom, a korisnik nema prava na sredstva. Mnogi planovi čak i dopuštaju sudionicima da vraćaju sredstva za sebe u bilo koje vrijeme bez poreza ili kazni. Ne kvalificirane distribucije, međutim, nose 10% kaznu, a dobici se oporezuju kao redovni dohodak.

Naknade i

Pravo na sudjelovanje

529 planova također su velike na vrijednosti, uz početak i minimalni doprinos niski u odnosu na druge investicijske račune kao što su 401 (K) i anuiteti. Plan 529 također je izuzetno uključen, bez ikakvih ograničenja u dobi ili dohotku. Mnoge države također imaju robusne granice vrijednosti računa, a neke dostižu do 300.000 dolara. Odgovor investiranja:

Ulazak u plan 529 je jednostavan. Planovi se nude putem mnogih tvrtki s financijskim uslugama i zahtijevaju jednostavnu prijavu za prijavu. Upravljanje računom obrađuje ured državne riznice ili društvo za upravljanje investicijskim fondovima treće strane na temelju profila rizika nositelja računa. Nositelji računa ne primaju 1099 za prijavu oporezivog dohotka do povlačenja. Nositelji računa imaju mogućnost prilagoditi svoje investicijske mješavine ili uvesti u plan druge države svakih 12 mjeseci.