Kako pronaći izgubljenu politiku životnog osiguranja

Ako ne možete pronaći policu životnog osiguranja pokojnog rođaka, vjerojatno ste provjerili očigledna mjesta - ladice za stolove, ormariće datoteka, možda čak i ispod madraca.

Sada je vrijeme za proširenje pretraživanja. Morat ćete pronaći naziv tvrtke koja je izdala pravilo kako bi podnijela zahtjev za životno osiguranje. Evo načina da ga pronađete.

Upotrijebite uslugu locatora pravila (ako je dostupna)

Kao odgovor na pozive za lakše načine pronalaženja izgubljenih politika životnog osiguranja, neke su države stvorile centralizirane usluge pretraživanja. Nakon što pošaljete svoje papire, sljedeće države prosljeđuju podatke svim životnim osigurateljima koji su tamo licencirani:

• Alabama
• Delaver
• Ilinois
• Kanzas
• Louisiana
• Mejn
• Michigan
• Missouri
• New Hampshire
• New York
• Sjeverna Karolina
• Ohio
• Oklahoma
• Oregon
• Tennessee
• Teksas
• Vermont

Osiguravatelji će pretražiti svoje zapise kako bi vidjeli jesu li police životnog osiguranja u ime pokojnika. Ako je tako, društva za životno osiguranje će vas kontaktirati ako ste zakonski zastupnik ili izvršitelj korisnika ili preminule osobe. Ako ne, oni će raditi na pronalaženju korisnika politike.

U međuvremenu, Nacionalna udruga povjerenika za osiguranje gradi aplikaciju za lociranje nacionalne politike. Online alat sadrži interaktivnu kartu SAD-a. Kliknete na stanje i slijedite upute za slanje zahtjeva za pretraživanje. Alat, koji udruga kaže da će biti dovršena u jesen 2016., učinit će jedno od sljedećeg:

• Proslijedi vas u službu za lociranje politike u državi, ako ga ima.
• Proslijedite obrazac koji ste dovršili online na odjelu osiguranja te države.
• Dajte vam telefonski broj za odjel osiguranja države.

Državni odjel za osiguranje tada će vaš zahtjev za pretraživanje proslijediti tvrtkama za životno osiguranje koje imaju licencu za poslovanje u toj državi. Ako se utvrdi pravila, osiguravatelj će vas kontaktirati, ako imate zakonsko ovlaštenje za primanje tih informacija ili će tražiti korisnike pravila.

Nekoliko bilješki o ovim uslugama: Općenito morate biti izvršitelj, korisnik ili neposredni rođak umrle osobe za obavljanje pretrage. Ako ste samo znatiželjni jesu li vaši starije susjedi ostavili životno osiguranje svom ne-dobrom sinu, nemate pravo tražiti.

Pretraživanja će biti korisna samo ako je nositelj police kupio pravilo u toj državi. Na primjer, ako je vaš suprug kupio pravilo dok je živio u Teksasu, a zatim se preselio u New York, sustav pretraživanja New Yorka neće vam pomoći. Morat ćete upotrijebiti uslugu locatora pravila u Texasu. Obično trebate dati osnovne podatke o pokojniku, kao što su datumi rođenja i smrt i kopija smrtovnice.

Nemojte zadržati dah, međutim: Pretraživanja nisu trenutačna. Primjerice, Texasov odjel za osiguranje primjećuje da bi osigurateljima trebalo potrajati i do 90 dana.

Pričekajte poštu

Obratite pozornost na mjenice ili izjave o životnom osiguranju u poruci preminule osobe. Najgori scenarij: vaš je rođak godišnje plaćen i upravo je u posljednje vrijeme platio posljednji račun. U tom slučaju, mogli biste čekati gotovo godinu dana kako bi stigao sljedeći račun.

Napravite praćenje papira

Potražite dokaz o uplati osiguravajućem društvu za životno osiguranje u čekovnim registrima, otkazanim čekovima i izjavama o kreditnoj kartici. Ako je vaš rođak imao stalnu politiku životnog osiguranja, provjerite porezne prijave. Tražite kamatni prihod ili trošak kamata za životno osiguranje.

Obratite se poslodavcu

Zamolite odjel za dobrobit poslodavcu vašeg rođaka da li je rođak imalo grupno životno osiguranje putem radnog mjesta. Imajte na umu da su skupne životne pogodnosti obično završene posljednjeg dana rada, tako da vjerojatno nećeš naći postojeće politike životnog osiguranja kroz prošle poslodavce.

Pitajte financijske savjetnike

Financijski savjetnici često su licencirani agenti za životno osiguranje i možda su prodali vašu relativnu politiku ili znaju postojeću politiku.

Provjerite kod zastupnika u osiguranju

Vaš se rođak možda spominje životno osiguranje svojim agentima osiguranja automobila ili kuće ili čak kupio politiku putem istog osiguravatelja. Vrijedi pokušati.

Kontaktirajte banku

Saznajte je li vaš rođak držao sef u banci - a zatim ga provjerite za pravila. Morate biti izvršitelj nekretnine da to učinite. Osim toga, pitajte banku ako je vaše relativno kupljeno životno osiguranje preko banke.

Pokušajte s grupom MIB

MIB grupa održava bazu podataka informacija o životnom osiguranju od 1996. godine. Osiguravajuća društva koriste bazu podataka za međusobnu razmjenu informacija o kupcima. Ako se vaš rođak prijavio za pojedinačno životno osiguranje nakon 1995. godine, MIB vjerojatno ima rekord. Iako MIB neće znati je li vaš rođak zavrsio kupovati politiku, znao je gdje je primijenio značajan trag. Služba za lociranje pravila tvrtke MIB košta 75 USD, a tvrtka izvješćuje da gotovo 30% pretraživanja potiče informacije.

Provjerite s programima vlasništva koji nisu zatraženi

Ako tvrtka za životno osiguranje zna da je kupac preminuo, ali ne može pronaći korisnike, na kraju će novac pretvoriti u državni neiskorišteni program vlasništva.Nacionalna udruga upravitelja nepovjerenih nekretnina ima veze sa svim državnim programima. Ako je smrt vašeg rođaka nedavna, ipak, novac za dobrobit neće biti prepoznat kao neosnovana imovina.

Kada znate naziv tvrtke …

Sve što stvarno trebate pronaći je naziv tvrtke. Ne trebate kopirati pravila ili broj pravila kako biste podnijeli zahtjev ako ste korisnik. Nakon što saznate tvrtku, obratite se osiguravatelju za papire o zahtjevu i budite spremni pružiti potvrdu o smrti. Trebali bi imati svoj novac za nekoliko tjedana.

Sami izbjegavajte problem

Mogla bi se izbjeći sva vaša potraga i frustracija? Da - za svaku "izgubljenu" politiku životnog osiguranja, nekoliko jednostavnih riječi može sačuvati mjeseci pretraživanja. Recite članovima obitelji ime vaše tvrtke za životno osiguranje.

Amy Danise je urednik koji pokriva osiguranje za Investmentmatome , Pratite je na Twitteru @AmyDanise i dalje Google+ .

Slika putem iStock.