Naslov testa 21. listopada

Novi klijent nedavno je ušao u moju poslovnicu banke čekom za 10.000 dolara … bio spreman investirati.

Sjeo je u moj ured i rekao mi da želi kupiti zlato. Ne prodajemo zlato izravno u našoj poslovnici banke; međutim, nudimo ponudu vrijednih metalnih investicijskih fondova koji ulažu u nekoliko tvrtki koje su moje zlato.

Ovaj klijent nije želio čuti ništa o ulaganju u uravnotežen uzajamni fond koji se fokusira na sektor zlata, rudarstva i plemenitih metala. Sve što je htio učiniti bilo je kupiti zlato izravno - i to je upravo to učinio kroz samozravljani posrednički račun.

Pitao sam ga zašto je htio kupiti zlato … Rekao je da mu je prijatelj rekao da je zlato dobra investicija jer je vidio vijest da će cijena zlata porasti. Klijent je kupio zlato kao priliku da se brzi novac, a tko to ne želi?

Dva tjedna kasnije, isti klijent je ponovno u mom uredu, jer je njegova investicija u iznosu od 10.000 dolara pala na otprilike 8.000 dolara i bio je Nije sretan. Poanta? Moj klijent zeznuto je na tolikim razinama, i nije znao kako bi stvari bile bolje. To je mjesto gdje sam došao. Ali prvo, pogledajmo kako je zeznuo:

Kupnja prijatelja: Klasična pogreška. Vaš prijatelj ima vrući savjet koji jednostavno ne možete proći. Ali ovdje je posao: Kad čujete, vjerojatno više nije tako vruće.

Dakle, ovo je moj savjet - poslušajte svog financijskog savjetnika. Ima diplomu iz financija, a vaš prijatelj vjerojatno ne. Financijski savjetnici osposobljeni su za dobro uravnoteženi financijski savjet; oni se usredotočuju na dugoročne investicijske strategije umjesto da pokušaju pomoći klijentima da brzo zaradite - što može zapravo završiti velikim gubitcima.

Zanemarivanje njegove tolerancije na rizik: Nakon što je moj klijent odgovorio na niz pitanja o njegov vremenski horizont i razinu udobnosti s rizikom utvrdili smo da je zapravo uravnotežen investitor, a ne visokorizični investitor koji bi trebao staviti cijelu životnu ušteđevinu u jednu investiciju u jednom sektoru.

Naučeno pouke: Nemojte idite protiv prirodnih instinktivnih investicija. Ako vaš profil investitora kaže da ste uravnoteženi ulagač, nemojte pokušavati preuzeti veći rizik nego što ste zadovoljni. Vrlo često ljudi koji kupuju ulaganja s većim rizikom gube vjeru na tržište kada doživljavaju fluktuacije, a oni završavaju na drugoj krajnosti i zadržavaju svoj novac u niskim kamatnim računima štednje - to ne pomaže nikome da rastu dugoročno.

I dugoročni rast trebao bi biti vaš cilj. To se fokusira na Warren Buffett. On je poznato da je njegova omiljena vremenska linija za držanje zaliha "zauvijek". Pa kako prepoznajete "zauvijek" zalihe? Te tvrtke obično imaju ogromnu i dugotrajnu prednost nad konkurencijom, drže puno novca, plaćaju dividendu za masnoće i otkupljuju masovne iznose zaliha, povećavajući vrijednost za ostatak dionica. (Moj kolega Elliott Gue upravo je objavio svoje izvješće "10 najboljih zaliha koja će se održati zauvijek". Kliknite kako biste dobili kopiju ovog izvješća .)

Stavljanje previše novca u jednu košaru: Vrlo rizična ulaganja su dobra i dobra, ali ih treba ugraditi u uravnoteženi portfelj, što je moj klijent kasnije naučio.

Investicije s visokim rizikom nude mogućnost dugoročnog ostvarivanja velikih prinosa, ali nude i mogućnost gubitka uštede. Visoki rizik podrazumijeva velike fluktuacije i morate biti spremni ostati uloženi u vrijeme zastoja kako biste dugoročno ostvarili dobit. Vrlo je rijetko da će ulaganja s visokim rizikom kao što su ulaganje u jedan izolirani sektor ili jedan dionice pomoći da zaradite novac preko noći.

Pametnije investicijsko rješenje je dodavanje malog postotka (5% do 15% ukupnog portfelja ovisno o vašoj razini udobnosti s rizikom) visokorizičnih ulaganja u dobro uravnoteženi portfelj. To vam daje izlaganje ulaganjima koja želite bez da stavite sav novac na liniju. Ako padne tržište, to će utjecati samo mali dio vašeg cijelog portfelja.

U međuvremenu, što možemo naučiti iz financijskih pogrešaka klijenta?

Ako napravite pogrešku ulaganja, vjerojatno ćete moći vratiti svoj novac, ali to se neće dogoditi preko noći. Moj savjet klijentu bio je polagan i stabilan, osvojio je ulagačku utrku. Ako se oporavlja od gubitka ulaganja, uložite svoj novac u investicijske fondove s niskom ili srednjoročnom rizikom ili ETF-ima koji pružaju neprekidan tok interesa ili prihoda od dividendi s mogućnošću kapitalnih dobitaka dugoročno. To će vam pomoći spasiti vaše gubitke polako ali sigurno.

Mi smo uravnotežili portfelj klijenta da uključim niže investicije s rizikom, kao što su domaći fiksni dohodak i dionice; mi smo također zadržali malo novca uloženo u zlato - samo da ga usrećimo. To je kompromis koji financijski savjetnici i klijenti moraju napraviti; oni trebaju pronaći savršenu ravnotežu između onoga što klijent misli da žele i najbolju investicijsku mogućnost temeljenu na vremenskom horizontu i toleranciji na rizik.

Odgovor investiranja: Koliko je nas kupilo zlato jer smo čuli da je to dobra investicija? Istina je da ako čujete o investicijskim savjetima na vijestima, to je najvjerojatnije nakon bumanja, a vjerojatno je prekasno za "veliki novac". Ulagači se ne bave bogatim noćenjem; ključ za zarađivanje ne trudi vrijeme na tržištu, ulaganje u uravnoteženi portfelj koji se stalno raste tijekom vremena.