Je li vaš financijski planer Čarobnjak iz Oza?

Stephen Hart

Saznajte više o Stephenu u Investmentmatomeovoj Pitajte savjetnika

Nakon dugog putovanja kroz Zemlju Oz, Dorothy i Co napokon stižu pred velikog čarobnjaka. Pronađuju divovsku glavu, glas koji buja, puno vatre i dima. Naravno, mali Toto prolazi i otkriva da čarobnjak nije ništa više od muškarca iza zastora, samo povlačenjem nekoliko poluga i gumba.

Čini li se da vam se financijski planer skriva iza zavjese, govori o velikim, važnim stvarima, s neobičnim grafikonima i grafikonima, a vi se pitate: Što se tamo događa?

Nije tajna da savjetnici imaju pristup tehnologiji koja je olakšala financijsko planiranje i upravljanje portfeljem, ali je također podigla očekivanja. S porastom tzv. Robo-savjetnika - koji bi se doista trebali nazvati "aloceri raspodjele robo indeksa", budući da savjetnik zapravo savjetuje - sada postoji mnogo više naklonosti planerima da dokažu svoju vrijednost.

Pogledajmo neke važne stvari koje biste trebali znati kako biste bili sigurni da vaš financijski planer zaista pruža dragocjenu uslugu, a ne samo dvostruke gumbe.

Vjerodajnice su važne

Želite financijski planer koji je stručno osposobljen, stoga pazite da potražite one koji su kvalificirani u područjima važnima za vas.

Najpoznatiji vjerodajnica je certificirani financijski planer, a važan je kada se radi o financijskom planiranju. Prije nego što ljudi mogu polagati ispit iz CFP-a, moraju ispuniti zahtjeve za obrazovanjem i iskustvom, što traje nekoliko godina. Nakon toga, moraju se truditi na jednodnevnom ispitu, proći potpunu pozadinsku provjeru i završiti sveobuhvatne tečajeve kontinuiranog obrazovanja, uključujući etiku i najbolje prakse.

Još jedan poznati uvjerenje je ovlašteni javni računovođa. Općenito, CPA gleda samo na pitanja vezana uz poreze, bilo na razini pojedinca ili vlasnika tvrtke. Međutim, CPA može dobiti dodatnu certifikaciju koja se nudi samo CPA-ima: osobni financijski stručnjak. CPA / PFS može dati i pojedinačne porezne savjete i sveobuhvatno savjetovanje o financijskom planiranju. Neki CPA-i također dobivaju oznaku CFP-a, kao što je to šire priznato.

Ostale oznake su dizajnirane za pružanje stručnosti u određenim financijskim situacijama. Dok CFP pruža stručnost u sveobuhvatnom planiranju, dodatne vjerodajnice mogu dodatno pružiti znanje savjetnika u određenim disciplinama. Svaki dolazi s vlastitim zahtjevima testiranja i obrazovanja. Nekoliko primjera su:

• Ovlašteni financijski analitičar (CFA): Posebnost u investicijama i portfeljima.
• Chartered financial consultant (ChFC): slično CFP-u, ali ne zahtijeva ispit.
• Povjerenik za planiranje umirovljenja (CRPC): Usredotočuje se na planiranje mirovine.
• Ovlašteni financijski analitičar razvoda (CDFA): Specijalizirao se za financije razvoda.
• Zajmoprimac za životno osiguranje (CLU): Usredotočuje se na osobno i poslovno osiguranje.

Znati što su ti ciljevi

"Financijsko planiranje" znači različite stvari različitim ljudima. Vidio sam kako neki planeri naplaćuju tisuće dolara za nekoliko stranica na visokoj razini misli i preporuke, a drugi daju detaljne financijske savjete za gotovo ništa. Stoga je važno točno znati koji su vam ciljevi prije nego što pronađete odgovarajućeg stručnjaka koji će vam pomoći.

Ako tražite mirovinu i planiranje dohotka od života, potražite savjetnike koji koriste pristup temeljen na ciljevima. Ovo se fokusira na financiranje specifičnih ciljeva i često koristi složene matematičke simulacije na vjerojatno ishode projekta na temelju određenih pretpostavki za ulaganje. Pristup temeljen na ciljevima brzo postaje norma u planiranju mirovine. To je najbolji način da biste dobili holistički prikaz svoje kratkoročne i dugoročne financijske slike.

Ako tražite savjete koji se odnose na određenu potrebu, primjerice financijsko planiranje za obrazovanje vašeg djeteta, povjerenje za vašu nekretninu ili financiranje za određenu medicinsku ili dugotrajnu njegu, možda je bolje pronaći savjetnika koji može koristiti pristup novčanom toku. Planiranje novčanih sredstava usmjerit će se ne samo na povrat ulaganja, već o tome koliko često i koliko ćete dodati kako biste postigli svoj cilj. Također će razmotriti kada ćete morati početi crtati svoje investicije kako biste sami financirali potrebu. U ovom slučaju, fokus je isključivo na specifičnoj potrebi, a ne na sveobuhvatnoj financijskoj slici.

Budući da je fokus na pojedinačnoj stavci, postoji mnogo manje faktora za razliku od složenijih i sveobuhvatnijih pristupa temeljenih na ciljevima. Većina planera temeljenih na ciljevima može napraviti analizu novčanog toka, no netko tko se uglavnom usredotočuje na novčani tok često neće imati tehnologiju za rad na ciljevima.

Znaj što plaćate

Platite li satnu naknadu za jednokratni angažman, a usluga je gotova kada savjetnik isporučuje plan? Ili plaćate da biste planer na zadržavanju konzultirali u bilo kojem trenutku? Platite li to kao dodatnu naknadu ili je naknada uključena u postojeći iznos koji već plaćate? Koje su usluge uključene u ono što plaćate?

Ovo su važna pitanja koja su unaprijed odgovarala. Nemojte se bojati tražiti specifičnosti i dobiti ih u pisanom obliku.

Znati kako se plan isporučuje

S novim i boljim tehnologijama na raspolaganju, više savjetnika se odmakne od debelog veziva i masovnih stranica koje uništavaju stablo u tradicionalnom financijskom planu.Većina softvera za planiranje sada vam omogućuje da dovršite većinu plana putem internetskog portala i da im se pridružite nakon činjenice.

Dakle, natrag na pitanje pri ruci: Kakvu vrijednost planer donosi sve to? Ako je planiranje sada vođeno softverom, trebate li i planera? Pogledajmo što se dogodilo s čarobnjakom Oz. Unatoč svom prvobitnom usredotočenosti na veličinu i pizzazz, još uvijek je imao odgovore. Imao je iskustvo i znanje kako bi pomogao riješiti probleme pri ruci. Zapravo, pomogao je Dorothyu vratiti se kući u Kansas. Imala je alate cijelo vrijeme (rubinice). Trebala je samo netko tko je razumio kako ih koristiti.

Vaš planer treba imati obrazovanje i iskustvo i trebao bi ostati iznad onoga što se događa u industriji. Što je još važnije, on ili ona trebaju biti spremni i voljni vam pomoći da ispunite svoje financijske ciljeve. Vi svibanj biti nosi rubin papuče koje mogu dobiti gdje želite ići; samo trebate nekoga tko zna kako vam pomoći da ih upotrijebite. Sposobnost razumijevanja vašeg trenutnog stanja, gdje želite biti i kako doći do vas je vrijednost koju vaš planer donosi.

Stephen Hart direktor je savjetnika za financijsko planiranje i upravljanje imovinom Talis Advisory Services u Plano, Texas.