Nije od novca? Financijski savjet je još uvijek za vas

Nema sumnje da trebate novac da biste financijski savjetnik isplatili: ne biste zaposlili zemljovlasnika ako nemate dvorište ili unajmite brodski prostor bez broda.

No, ideja da vam je potrebna velika količina novca za traženje financijskih savjeta - i koristi od njih - uvelike je zabluda, kaže Shannon Pike, predsjednik udruge za financijsko planiranje.

"Financijsko planiranje je za sve", kaže Pike. "Ako ne provodiš blokiranje i rješavanje svojih financijskih sredstava - a to bi moglo biti čak i vaše prve plaće ili prvog posla - riskirate postavljanje loših financijskih navika koje će kasnije biti teško ispraviti niz cestu."

Ipak, mnogi financijski savjetnici naplaćuju svoje naknade kao postotak imovine pod upravljanjem. Što više imate, to više zarađuju. Zbog toga, neki neće preuzeti klijenta s manje od 250.000 USD ili tako; oni koji rade mogu naplatiti više na nižim razinama salda.

Ipak, ima dosta načina da i mali dolari ulagači mogu pristupiti financijskim savjetima. Evo tri mjesta za gledanje.

Vaši zaposlenici imaju koristi

Tvrtka profesionalnih usluga Aon Hewitt nazvala je financijske wellness programe "Top Inicijativa za poslodavce" 2017. Ponude u ovom području uključuju financijsko planiranje, proračun i pomoć u upravljanju dugom, te osnove burze i ulaganja.

Programi su obično besplatni i mogu ih voditi registrirani investicijski savjetnik ili ovjereni financijski planer. Pitajte svog odjela za ljudske resurse što je dostupno kod vašeg poslodavca.

Robo savjetnik

Zamjenski igrač na tržištu financijskih savjeta, robo-savjetnici su tvrtke za automatizirano upravljanje investicijskim fondovima. U običnom engleskom jeziku upravljaju vašim investicijama uglavnom računalnim algoritmima, što smanjuje troškove u usporedbi s ljudskim investicijskim menadžerima.

To znači da često prihvaćaju male račune i naplaćuju vrlo niske naknade. Većina robo-savjetnika košta 0,25% na 0,50% vaše imovine pod upravljanjem godišnje. (Financijski savjetnici koji naplaćuju postotak imovine često postavljaju naknadu oko 1%.) Neki robo-savjetnici također nude pristup ljudskim financijskim savjetnicima, iako postoji dodatna naknada.

Financijski planer samo za naknadu

Naposljetku, svi financijski savjetnici ne sudaju po veličini salda računa.

Ako je vaša situacija prilično jednostavna i trebate samo provjeru crijeva ili ugađanje portfelja, možda biste poželjeli planera koji se naplaćuje po satu. Dobit ćete savjete koji vam trebaju bez plaćanja trajnih naknada za upravljanje portfeljem. Možete pronaći satni savjetnik kroz Garrett Planning Network.

Pike kaže da mnogi novi savjetnici također pokreću modele pretplate, prema kojima plaćate mjesečnu ili kvartalnu naknadu za trajne savjete. Zamolite financijske savjetnike u vašem području ako djeluju pod ovim modelom ili pretražuju putem XY planerske mreže, savjetničke grupe koja je specijalizirana za klijente Generation X i Generation Y.

Više od Investmentmatomea

• Investmentmatome vodič za pronalaženje financijskog savjetnika
• Najbolji robo-savjetnici
• Kako uložiti novac