Budget Bill ubija 'datoteku i obustaviti' strategiju za povećanje socijalne sigurnosti

To bi moglo značiti čak 50.000 dolara manje u životnom vijeku socijalne sigurnosti za neke primatelje, prema članku Laurence Kotlikoff, profesor ekonomije na Sveučilištu u Bostonu i čvrsti zagovornik "datoteke i suspendirati".

Što je "datoteka i obustavljanje"?

Pod strategijom "File and suspend", jedna supružnica podnosi kartice za socijalnu sigurnost, a zatim odmah obustavlja te beneficije. Na taj način, ovaj supružnik čuva svoju sposobnost primanja odgodnih mirovinskih kredita, a također daje drugom supružniku pravo na bračnu korist.

Kako ovo radi? Prošetimo primjerom.

Tom i Beverly bili su neki od mojih prvih klijenata za socijalno osiguranje. Bili su oboje 66 godina i spremni za odlazak u mirovinu. Tomova mirovina u mirovini bila je 2200 dolara, a Beverlyja 900 dolara.

Dok smo razgovarali o njihovim mogućnostima, spomenuo sam Tomu da bi mogao dobiti odgodene mirovine od 8% godišnje do 70. godine. Bio je zadivljen. Sve što je morao učiniti bio je čekati četiri godine da privuče prednosti i njegov će se povećati za najmanje 704 dolara mjesečno.

Nakon što je Tom podnio zahtjev za socijalnu sigurnost, Beverly je imala pravo na bračnu naknadu od 1100 dolara mjesečno, znatno više od 900 dolara raspoloživih pod vlastitim zapisima o radu. No, za nju da primi taj dodatni iznos od 200 dolara, Tom bi trebao prvo napisati.

Unesite "datoteku i obustaviti" strategiju. Uz to, Tom je mogao zaraditi odgodne mirovine i omogućiti Beverlyju da podnese punu pomoć bračnog druga.

Pod paljbom

Moglo bi se zvučati jednostavno, ali ne svatko misli da bi starije osobe trebale imati pristup "datoteci i obustavi".

U članku MarketWatch pod nazivom "Let's Close Down igranje socijalnog osiguranja", Alicia Munnell, direktor Centra za istraživanje mirovina na Boston Collegeu, tvrdila je da napredne strategije za podnošenje zahtjeva - uključujući "datoteku i suspendiranje" - bile su praznine koje treba zatvoriti.

Obamaova administracija je također opisala neke od tih strategija podnošenja kao "manipulativne" i "agresivne", tvrdeći da se seniori s visokim dohotkom koriste kako bi dobili nepoštenu prednost.

No, "datoteka i suspenzija" ima svoje zagovornike, uključujući i mnoge financijske savjetnike i Kotlikoff, koji vjeruju da bi eliminiranje strategije uzrokovalo više Amerikanaca da prerano uzmu prednosti, smanjujući njihove isplate socijalne sigurnosti za život.

'Datoteka i obustaviti' za srednju klasu

Bogati nisu jedini koji mogu koristiti "datoteku i suspendirati". To može biti korisno i za srednjoškolske ljude. Većina radnika nema mirovinu, a mnogi otkrivaju da njihovi računi za odlazak u mirovinu ne pružaju tok prihoda za koji su se nadali.

To je osobito istinito za žene. Prema uputama za socijalnu sigurnost, samohrane žene starije od 65 godina ovise o socijalnoj sigurnosti za više od polovice svojih prihoda. Muškarci u istoj skupini ovise samo o socijalnoj sigurnosti za malo više od trećine svojih prihoda.

Za one koji se oslanjaju na socijalnu sigurnost, upotreba strategija kao što je "datoteka i suspendiranje" može značiti razliku između sigurnog smještaja i pouzdanog prijevoza i bez odlaska.

Povećanje vašeg trenutnog i preživjelog socijalnog osiguranja bi trebao biti glavna razmatranja kada donosite odluke o zahtjevima. Oni koji imaju pravo sada mogu iskoristiti strategiju još nekoliko mjeseci. Umjesto opcije "datoteka i obustava", pazite da pažljivo razmotrite alternativne načine kako biste maksimalno povećali svoje prednosti.

Slika putem iStock.