Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)

je agencija američke vlade koja osigurava depozite banaka i institucija štednje, nadzire rizike povezane s tim osiguranim fondovima i ograničava posljedice na gospodarstvo kada banka ili štedionica ne uspiju. FDIC je stvoren FDIC

osigurava do 100.000 dolara sljedećih vrsta depozita na FDIC-u 1933, kao rezultat bankovnih neuspjeha nastalih tijekom Velike depresije.

Kako funkcionira (Primjer):

Štedni računi Potvrde o deponiranju (CD-ova)

• Određeni računi za mirovinu kod pologa

• Pokrivenost

• vrsta računa koji deponent zadržava utječe na iznos FDIC pokrivenosti on ili ona svibanj imati. Na primjer, pretpostavimo da imate tri zasebna računa u banci XYZ: račun s tekućim računom koji posjeduje 10.000 dolara, drugi tekući račun s 50.000 dolara i CD vrijedan 60.000 dolara, za ukupno 120.000 dolara na polog.

• Ako su računi samo pojedinačni računi (pojedinačni računi su depozitni računi u vlasništvu samo jedne osobe), tada FDIC dodaje bilance računa i osigurava ukupno do 100.000 USD. U našem primjeru, to znači da 20.000 dolara vaših depozita nije osigurano.

Situacija se mijenja ako držite račune zajedno s drugom osobom. Budući da druga osoba ima pravo povlačenja novca s računa, njegov udio je posebno osiguran od strane FDIC-a. To znači da bi u vašem primjeru vaša polovica računa ($ 120,000 / 2 = $ 60,000) bila osigurana do 100.000 USD, a polovica suvlasnika (druga 60.000 USD) osigurana bi i do 100.000 USD. Niti jedan dio računa ne bi bio neosiguran.

Alternativno, FDIC osigurava određene račune za povjerenje do 100.000 dolara za svakog kvalificiranog korisnika (supružnici, djeca, roditelji, braća i sestre, unučadi). Pokrivenost se odnosi na korisnike koji imaju imovinu računa samo kada vlasnik umre. Dakle, ako ste održali 120.000 dolara u povjerenju za troje unučadi, puni 120.000 dolara imalo bi FDIC osiguranje jer bi svaki korisnik bio osiguran do 100.000 dolara.

Važno je napomenuti da FDIC pokrivenost iznosi 250.000 dolara po deponentu u slučaju određenih računa za mirovinu. Dakle, ako je vaše 120.000 dolara bilo u jednom ili više samostalno usmjerenih mirovinskih računa, tada bi se ti saldovi računa zbližili i osigurali do $ 250.000 (ne ostavljajući neosigurane saldo).

Uprava

FDIC osigurava depozite banka koju je odobrila država ili savezna vlada. Državna zaklada ima izbor da li se pridruži sustavu Federalne pričuve; ako banka odluči ne da se pridruži, FDIC postaje primarni regulator banke, a ne Federal Reserve. FDIC ispituje i nadzire otprilike polovicu bankarskih institucija u Sjedinjenim Američkim Državama kako bi se osiguralo da su solventne i da su u skladu s bankarskim propisima.

Kada banka ili štedionica ne uspiju, banka čarteraškog tijela ga isključuje. Zatim, FDIC obično prodaje depozite i zajmove propale banke u drugu banku, a neuspjeli klijenti banke postaju kupci banke za kupnju. Uobičajeno, korisnici ne primjećuju nikakve razlike u svojim računima, ali kada kupac ne može biti pronađen, FDIC nadoknađuje štedionice za njihovu glavnicu i obračunatu kamatu do granice osiguranja. To se obično javlja u roku od nekoliko dana od neuspjeha banke.

FDIC ima sjedište u Washingtonu, D.C. i ima šest regionalnih ureda. Svih pet ravnatelja FDIC-a imenuje predsjednik i potvrđuje Senat. Ne može biti više od tri direktora iz iste političke stranke (to je pružanje ravnoteže u pogledu različitih ekonomskih stavova političkih stranaka). FDIC ne financira novac poreznih obveznika; premije osiguranja koje banke i štedionice plaćaju za osiguranje depozita FDIC-ovim poslovima.

Zašto je to važno:

FDIC-ov posao je očuvanje povjerenja javnosti u bankarski sustav SAD-a dajući štedišama izlaz ako banka ne uspije. Tijekom Velike depresije, kada su banke često propale, a nije bilo osiguranja depozita, štedišama nije bilo ničega kad su banke ELS-a otišle u trbuh. Pukva glasina banke koja je imala poteškoća stvorila je dugu liniju paničnih štediša koji žele povlačiti svoj novac upravo u slučaju. To je, naravno, stvorilo samo-ispunjavajući proročanstvo, jer banke daju zajmove s njihovim depozitima pa stoga obično nisu imali 100% onih depozita koji su na raspolaganju kako bi zadovoljili živčane klijente. Prema FDIC-u, "Niti jedan deponent nije izgubio niti jedan cent osiguranih sredstava kao rezultat neuspjeha" budući da je FDIC osiguranje stupilo na snagu 1. siječnja 1934.

Ovo ne znači da je FDIC ulov investitori. Važno je razumjeti da FDIC ne osigurava dionice, obveznice, investicijske fondove, police životnih osiguranja, anuiteta ili bilo koje druge vrste ulaganja koje banke ili štedionice mogu ponuditi.

Za više informacija o FDIC-u ili za korištenje FDIC-ovog elektroničkog osiguravatelja osiguranja depozita (kako biste utvrdili imate li odgovarajuće osiguranje FDIC-a) posjetite

www. fdic.gov