Nema izgovora: dobijte svoju godišnju financijsku provjeru

Jim Ludwick, CFP

Saznajte više o Jimu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Prije ovog mjeseca, moj liječnik je htio znati zašto nisam došao na moj godišnji pregled. Bio sam u posjetu njoj na hitnoj boli kada je pitala. Priznala sam da sam bila neugodno da je moj program vježbanja pao nakon ozljede i da sam se tek nekoliko mjeseci započela ponovno - samo nekoliko dana prije mog posjeta.

Moji lošiji pokazatelji su bili gore, kao što je znala od mog putovanja u hitnu službu ranije ujutro.

Dijelim ovu vrstu TMI jer vidim istu situaciju sa svojim klijentima. Oni dolaze s hitnim stvarom, i ja pitam isto pitanje, i često dobivam isti odgovor: bili su neugodno da su zaostajali u spašavanju ili upravljanju dugom.

Kao što je moj liječnik razgovarao sa mnom, naglašavam da su financijski planeri ovdje da pomognu klijentima da se vrate na putu prema navikama koje im pomažu da dosegnu svoje financijske ciljeve.

Baš kao što će dobar liječnik učiniti više tijekom pregleda nego jednostavno uzeti temperaturu i staviti vas na ljestvici, godišnji pregled s financijskim planer bi trebao ići dalje od gledanja na investicijske izvještaje i izračunavanje imovine alokacije ili promjena u portfeljima. Među pitanjima za raspravu:

• Promjene u životu - kao što su rođenje, usvajanje, brak, razvod ili smrt - zahtijevaju ažuriranje ili potpuno revidiranje dokumenata o prostornom planiranju.
• Zdravstvene promjene koje bi mogle značiti nove savjete o tome kada treba poduzeti socijalne naknade za mirovinu ili invalidnosti
• Promjene u zapošljavanju koje će utjecati na koristi. Mogućnosti mirovina možda su se promijenile.
• Potreba za osiguranjem koja se možda promijenila. Planer može ponuditi prijedloge o životu, zdravlju, invaliditetu, auto, kućnoj i krovnoj politici.
• Bilo koji novi događaj koji zahtijeva financijski savjet. Krađa identiteta i kibernetska sigurnost, na primjer, su područja koja financijski savjetnici nisu prethodno morali pokriti.

Moja točka u svemu tome je samo prijateljski podsjetnik. Financijski planeri su ljudski baš kao i naši klijenti. "Odvezemo vagon", također, ne samo da vodimo zdravi način života, već ponekad iu ispunjavanju naših ciljeva štednje i potrošnje.

Cilj liječnika je da mi pomogne da doživljavam duži, zdraviji život. Moj cilj kao financijski planer je pomoći klijentima da postignu financijske ciljeve i pojačati dobre navike kako bi postigli takav uspjeh. Moj financijski planer, Anna Sergunina, često me podsjeća na to.

Slika putem iStock.