Poslodavci na kuku za prevelike troškove 401 (k)

Daniel J. Friedman

Saznajte više o Danielu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Dio mog posla kao financijskog savjetnika uključuje pomoć vlasnicima malih tvrtki s planovima umirovljenja za zaposlenike. Nedavno sam razgovarao s glavnim direktorom i direktorom jedne takve tvrtke o uštedama koje bih mogao pronaći u vezi s planom 401 (k) koji mi savjetuje. Uvjerio sam ih u svoju predanost u osiguravanju da su troškovi bili više nego fer i razumni.

Tada sam im rekao o razgovoru s zaposlenikom drugog malog poduzetništva u Connecticutu. Ova tvrtka je dvostruko veća od njihove i ima dvostruko veću imovinu u svom planu 401 (k). Preuzimanjem investicijskih izbora s tom tvrtkom, shvatio sam da su troškovi sredstava u svom planu oko jedne trećine veći, što je bilo uznemirujuće. Savjetnik ovog plana zaspao je za upravljačem!

Visoke naknade u planu nisu samo loše za sudionike zaposlenika. Nedavna presuda Vrhovnog suda pokazuje da mogu poslati i nevolje za poslodavca.

Sud je u svibnju donio odluku da su sadašnji i bivši radnici kalifornijske energetske tvrtke bili dužni osuditi 370.732 dolara za štetu koja se odnosi na visoke naknade, koje su pronađene u tri od 40 opcija uključenih u mirovinski plan tvrtke.

Odluka Vrhovnoga suda upućuje na zajednički zakon povjerenja ", koji propisuje da povjerenik ima neprekidnu dužnost - odvojeno i osim dužnosti da se na početku bave odabirom ulaganja, pratiti i ukloniti nezgrapne investicije u povjerenje".

Odvod za vlasnike tvrtki s planovima mirovinskog osiguranja: Držite se bliske o svojim preporučenim postrojenjima fonda i pregledajte svoje ugovore s sponzorima plana. Financijski savjetnici moraju osigurati da koriste pogodna ulaganja i da troškovi tih investicija i dalje budu fer i razumni.

Mala poduzeća i njihovi sponzori plana trebaju pregledati ove stvari. Ako ste počeli s određenim troškom prije 10 godina i imovina se povećala, trebate obratiti pažnju na strukturu naknada.

Drugim riječima, jednostavno "postavljanje i zaboravljanje" može vas dovesti u duboke nevolje.

Velika slika poslodavaca je da su mirovinski planovi koje sponzorira tvrtka važan zaposlenik i, osim socijalne sigurnosti, često će biti jedini resurs koji se mora povući u mirovinu. Vrhovni sud je jasno rekao da tvrtke koje nude 401 (k) planove imaju zakonsku odgovornost kako bi se osiguralo da sudionici (njihovi zaposlenici) dobivaju pošteni potres.

Ako je financijski savjetnik plana u načinu postavljanja i zaboravljanja, kao što smo vidjeli u gornjem primjeru, vlasnik tvrtke može završiti u zakonskim prekretnicama.

Je li savjetnik na planu u slučaju Vrhovnog suda poznavao ili se brinuo dovoljno za izvršavanje potrebnih promjena, možda taj posao ne bi iznosio više od 370.000 dolara.

Slika zgrade Vrhovnog suda u Washingtonu, D.C., putem iStocka.