EE obveznice Definicija i primjer

Što je to:

EE obveznice jedna su od dvije vrste štedne obveznice koje prodaje američka trezor (druga

Kako funkcionira (Primjer):

EE obveznice su obveznice s nulom kuponom po tome što zarađuju kamate mjesečno, ali ne plaćaju taj kamatni dug do sazrijevanja ili otkupa. Interesi interes polugodišnje.

EE obveznice dolaze u papirnatom ili elektronskom obliku. Papirnate EE obveznice prodaju se na 50% nominalne vrijednosti, što znači da investitor plaća 50 dolara za 100 dolara obveznica, a obveznica ne vrijedi njenu vrijednost dok ne sazrijeva. Elektronički EE obveznice se pak prodaju u nominalnoj vrijednosti, što znači da investitor plaća 50 dolara za 50 dolara.

Elektroničke EE obveznice mogu se kupiti u bilo kojem iznosu većem od 25 dolara, no obveznice za uštedu papira mogu se kupiti samo u iznosu od $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1.000, $ 5.000 i povećanja od $ 10.000. Investitori mogu kupiti do 30.000 eura vrijednih EE obveznica u jednoj godini od financijske institucije ili putem web stranice TreasuryDirect tvrtke US Treasury.

[

Imajte na umu da američki građani, službeni državljani SAD-a i zaposlenici američke vlade (bez obzira na status državljanstva) mogu kupiti i posjedovati EE obveznice. Maloljetnici također mogu posjedovati EE obveznice.

Kada EE obveznica sazri, investitor dobiva lice vrijednosti obveznice plus obračunatu kamatu. EE obveznice se ne mogu iskoristiti za prvih 12 mjeseci, a oni koji ih otkupljuju u prvih pet godina izgube posljednja tri mjeseca interesa kao kaznu. Važno je napomenuti da iako EE obveznica i dalje zarađuje kamate do konačnog datuma dospijeća, konačni datum dospijeća može biti mnogo godina nakon datuma izdavanja.

Danas EE obveznice obično zarađuju kamate već 30 godina, ali starije EE Obveznice imaju različite dospijeće i kamatne stope. Na primjer, EE obveznice izdane prije studenog 1982. zarađuju kamate na višoj od zajamčene ili tržišne stope. Obveznice izdane u razdoblju od studenog 1982. do veljače 1983. godine pružale su zajamčenu kamatnu stopu za početni broj godina, a zatim su imale promjenjivu tržišnu stopu. Obveznice izdane od ožujka 1993. do travnja 1995. imaju samo rok dospijeća od 18 godina, a obveznice izdane od svibnja 1995. do travnja 1997. imaju rok od 30 godina.

EE Obveznice izdane nakon svibnja 2005. godine imaju fiksnu kamatnu stopu koja iznosi 90% prosječni tržišni prinos na petogodišnjim blagajnicima tijekom šest mjeseci prije izdavanja EE Bonda. Državni zavod za javni dug 1. svibnja i 1. studenog.

Kamata EE obveznica izuzeta je od državnih i lokalnih poreza. Međutim, to je podložno saveznom porezu, ali samo u godini u kojoj je obveznica dospjela ili je otkupljena.

Zašto je to važno:

EE štedne obveznice su jednostavne i male rizične investicije. Državna i lokalna oslobođenja od poreza, kao i savezne izuzeće za plaćanje školarine, čine EE obveznice posebno pogodnima za investitore s visokim poreznim klupama ili onima s djecom na fakultet.

EE obveznice su vrlo likvidne - mogu se otkupiti online ili u gotovo bilo kojoj financijskoj instituciji (ali imajte na umu da nemaju sekundarno tržište, što znači da se ne mogu trgovati među pojedinačnim investitorima).

Međutim, EE obveznice nude vrlo nisku stopu povrata i nemaju zaštitu od inflacije zbog njihove fiksna kamatna stopa. Isto tako nema EE obveznica priliku za kapitalne dobitke, niti pružaju tekuće prihode osim ako investitor ne otkupi obveznicu. Budući da EE obveznice već nude porezno odgađanje, rijetko je poželjno držati ih u poreznim odgođenim računima.