Uklanjaju vašu kreditnu karticu Obzirom na dugovanje sa 3 taktike

Čine li vam kreditne kartice nervozne? Zaradivanje bonusa za prijave i bonusa na kreditnoj kartici može zvučati entuzijastično, ali brinite se zbog prevelikog duga - i interesa koji dolazi s njim.

Ali strategija za otvaranje dugova može vas zadržati od zaduživanja više nego što si možete priuštiti. Te tri koraka mogu vas pripremiti za neočekivane i zaštititi vas od ciklusa dugovanja kreditne kartice koja šalje interes spirale.

1. Pokrenite hitni fond

Život vam može baciti zavoje i skreće - gubitak posla, medicinski dug, popravke automobila i automobila, ostali hitni slučajevi. Umjesto da se oslanjate na kreditnu karticu visoke kamate da biste platili neočekivane troškove, izradite hitni fond koji treba dodirnuti.

Ne dopustite da vam smjernice troškovnih troškova za tri do šest mjeseci oduzimaju; čak i mali starter fond može pomoći. Fonda od 500 dolara dovoljna je za pokrivanje uobičajenih hitnih slučajeva poput popravka automobila ili manjih medicinskih troškova, prema Uredu za financijsku zaštitu potrošača.

"Morate početi negdje, čak i ako je samo 25 dolara tjedno", kaže Thomas Nitzsche, glasnogovornik Money Management Internationala, neprofitne agencije za savjetovanje o kreditima. "Jer ako se negdje ne počnete, možda nećete početi."

Carrie Lindsey, majka dvoje djece koja vodi blog o životu Carrie Elle, bila je zahvalna što je imao hitni fond kada je njen automobil započeo s problemima. Ponovno je iscrpila svoj fond za popravke - i nastavila ga puniti.

"Fond za hitne slučajeve bio je to u tijeku", kaže Lindsey. "Vrlo je ohrabrujuće i vrlo oslobođeno, jer se ne osjećaš kao da ovisi o tome tko bi mogao platiti te račune."

Držite svoj fond u štednom računu koji ne naplaćuje mjesečnu naknadu. Godišnji postotni prinos vjerojatno će biti nizak - nacionalni prosjek za štedne račune je manji od 0,06%, ali možete pronaći račune s APY-ovima od 1% ili više.

Za daljnji rast, platite se automatski usmjeravanjem dijela svakog plaća izravno u svoj hitni fond. Povremeni vjetrovi - podizanja, bonusi, povrati poreza, rođendanski novac - također mogu potaknuti vaš fond

2. Održavajte dobar kredit da biste se kvalificirali za ponude s niskim kamatama

Hitni fond nije uvijek dovoljan za pokriće troškova. Ponekad vam je potreban plan B, koji bi mogao uključivati ​​prijavu i korištenje 0% uvodne kreditne kartice za travanj.

Takve kartice vam mogu uštedjeti novac na određeno vrijeme, ali vam je potreban dobar kreditni rezultat - 690 ili više - kako biste se kvalificirali. Za održavanje dobre kreditne sposobnosti, ključno je izvršiti sva plaćanja dugova na vrijeme i koristiti 30% ili manje kreditnih ograničenja.

Ovisno o hitnim slučajevima, možda nemate vremena podnijeti zahtjev za kreditnu karticu i pričekajte da stigne, ali osobe s dobrim kreditnim brojem imaju druge opcije. Osobni zajam, na primjer, može ponuditi brže odobrenje, veće iznose posudbe i određeni rok - što znači da ćete imati rok za isplatu. Izmjerite troškove kamata i naknada prije donošenja odluke.

U nekim slučajevima, možda čak i ne morate posuditi novac na sve. Na primjer, s medicinskim dugom, davatelj bi vas mogao postaviti s planom plaćanja ili ste možda mogli podnijeti zahtjev za financijsku pomoć, kaže Nitzsche.

3. Postati brzo ako se dug počinje rasti

Ako se interes za kreditnom karticom već počinje gomilati, poželjet ćete skočiti u akciju prije nego što izvuče ruku. To može uključivati ​​uklanjanje nepotrebnih troškova, prikupljanje bočnih koncerata ili podnošenje zahtjeva za kreditnu karticu prijenosa stanja.

Ove kartice omogućuju prijenos dugova s ​​kreditne kartice visoke kamate na jednu s nižom Trajanjem. Opet, dobar kredit će biti faktor u određivanju jeste li kvalificirani.

Idealna kartica za prijenos salda ne posjeduje godišnju naknadu i dugotrajnu promjenu u trajanju od 0%, kako bi vam dali vremena da isplatite dug. Vjerojatno ćete i dalje morati platiti naknadu za ravnotežu - općenito 3% do 5% prenesene vrijednosti - iako možete pronaći kartice koje ne naplaćuju takve naknade sve dok se prijenos vrši u određeno vrijeme.

Ako se ne možete kvalificirati za kreditnu karticu prijenosa stanja, ili ako vam kreditna ograničenja nisu dovoljna za plaćanje duga, možda je potrebno razmotriti druge opcije.

"Zaista je važno razgovarati s vjerovnicima, osobito ako su vaše okolnosti posljedica nečega izvan vaše kontrole", kaže Nitzsche. "Ako imate više vjerovnika, uvijek možete razgovarati s savjetnikom za kreditiranje kako biste vidjeli mogu li vam pomoći da utvrdite proračun i postavite račune na plan upravljanja dugom."