Za Veliki kredit, platiti kartice u potpunosti nego nositi dug

Mnogi potrošači vjeruju da biste dobili visoku kreditnu ocjenu, morate nositi ravnotežu na svojim kreditnim karticama od mjeseca do mjeseca, plaćati kamate na putu. No, istraživanje pokazuje suprotno: ljudi koji plaćaju svoje stanje u cijelosti svaki mjesec imaju veću vjerojatnost da će imati izvrsne kreditne rezultate.

NPR je prikupio podatke Državnog zavoda za ekonomska istraživanja koji pokazuju da 73% potrošača sa 800 bodova FICO-a mjesečno isplaćuje svoje bilance kreditnih kartica u potpunosti, u usporedbi s manje od jedne četvrtine potrošača koji imaju FICO ocjenu od 700 ili manje.

Ali što je s idejom da trebate imati dug za izgradnju kredita?

"Ovo je mit", kaže Ken Chaplin, viši potpredsjednik u kreditnom uredu TransUnion. "Ključ za dobivanje dobrog kredita je pristup otvorenom kreditu", a ne nužno korištenje tog kredita.

Zbunjenost može proizaći iz činjenice da je 10% vašeg FICO bodova određeno prema tome kako je vaš krediti raznolik. Može vam pomoći da imate kombinaciju tipova duga, uključujući i one koji se prenose iz mjeseca u mjesec, kao što je hipoteka ili kredit automobila. Ali to nije potrebno.

Zašto plaćanje ravnoteže u cijelosti je dobra ideja

Puno 30% vaše FICO bodove određuje se iznosom koji dugujete. Ključni element tog izračuna je vaš omjer upotrebe kredita ili postotak vašeg dostupnog kredita koji trenutačno upotrebljavate. "Općenito, vaš rezultat pada kada koristite više od 30% raspoloživog kredita", kaže Chaplin. Ali nemojte smatrati da je 30% prag kao cilj; omjer kredita od 0% je optimalan.

Nerd note: Omjeri iskorištavanja koji ulaze u vašu kreditnu ocjenu temelje se na bilanci koju izdavatelj kreditne kartice svakog mjeseca izvješćuje kreditne agencije. Da biste zadržali omjer iskorištavanja kredita od 0% na danoj kartici, morat ćete platiti ravnotežu kartice prije izdavatelj ga izvješćuje. To je obično datum izvatka, no obratite se izdavaču vaše kartice kako biste bili sigurni.

Savjeti za isplatu duga

Ako redovito nose stanje iz mjeseca u mjesec, možda neće biti lako početi s plaćanjem u cijelosti odmah. Slijedi nekoliko savjeta koji će vam pomoći da se na pravom putu:

Izbjegavajte dodavanje više na karticu:Ako pokušavate vratiti saldo kreditne kartice na nulu, morat ćete prestati upotrebljavati karticu. Upotrijebite debitnu karticu ili gotovinu dok ne ostvari saldo.

Smanjite potrošnju:Ako niste procijenili svoje navike potrošnje, sada je dobro vrijeme. Započnite razbijanje troškova u kategorije (kao što su stanarine, namirnice, zabava itd.), A zatim pomoću potvrda o računu ili bankovnih izvješća za dodavanje potrošnje u svakoj kategoriji iz posljednjih nekoliko mjeseci. Zatim označite područja na kojima možete smanjiti svoje troškove i upotrijebiti dodatni novac kako biste platili dug.

Povećajte svoj prihod:Ako ste smanjili svoje troškove i još uvijek ste vezani za gotovinu, razmotrite načine kako biste povećali svoju plaću kod kuće. Učinite to tako da nađete načine za povećanje primarnog plaćanja, uzimajući drugi posao, obavljati pomoćni posao ili prodavati nekoliko stvari koje više ne koristite.

Obogatite svoj dug:Ako imate višu karticu, razmislite o konsolidaciji na kreditnu karticu s 0% uvodnom travanjskom transakcijom. Uštedjet ćete na kamatu i brže ćete isplatiti saldo.

Provedite samo ono što imate:Nakon što isplati dug svoje kreditne kartice, učinite ga cilj potrošiti samo ono što možete isplatiti krajem mjeseca. Izradite proračun kako biste utvrdili svoja očekivanja i držali se odgovornima.

Plaćanje u cijelosti prioritet

Plaćanje kreditne kartice u cijelosti je dobra navika i pojačat će vašu kreditnu ocjenu te će vam pomoći izbjeći interes. Ako trenutačno imate problema s otplatom stanja, nemojte odustati. Moglo bi se potruditi, ali plaćanje duga i zadržavanje na taj način će vas postaviti za financijski uspjeh.

Ben Luthi je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: @benluthi .

Slika putem iStock.