Pravila u Debt Collectors za zaštitu potrošača

U čast Tjedan nacionalne zaštite potrošača , Nerds vas želi educirati o svojim pravima kao potrošaču. Danas ćemo objasniti Zakon o praksama prikupljanja duga, koji dugovni kolektori mogu i ne mogu legalno raditi i gdje možete prijaviti loše ponašanje agencija za naplatu.

Malo je stvari frustrirajuće nego što ih maltretiraju dugovni kolege za dugove koje želite isplatiti, ali ne mogu. Ali federalna pravila vas štite od neprikladnih i obmanjujućih postupaka prikupljanja. Pročitajte kako biste saznali više o svojim pravima kao potrošaču kada imate račun u zbirkama.

FDCPA

Zakon o pravičnom postupku prikupljanja duga je izmjena Zakona o zaštiti potrošačkih kredita koji je stvoren kako bi se zaštitili potrošači od zlouporabe prakse prikupljanja dugova. Ona definira prava potrošača kada se bavi agencijama za naplatu i ograničava akcije koje kolektori mogu poduzeti.

Koje kolekcionare mogu učiniti

Kada dug dospije, vjerovnik vam može prodati agenciji za naplatu. Sredstva za naplatu duga iz agencije mogu potom pokušati naplatiti dug koji dugujete, obično putem pisama i telefonskih poziva. Ako je kontakt legitiman, sakupljač bi trebao biti u mogućnosti da vam pošalje ime, adresu i telefonski broj agencije za prikupljanje podataka.

Agencija za naplatu ima pravo zvati vas u vašem domu ili na radnom mjestu u razumnim rokovima, osim ako je od njih posebno traženo da to ne učini. U roku od pet dana od poziva vas agencija za naplatu mora poslati pisanu obavijest o potvrdi o iznosu koji dugujete i ime vašeg povjerioca.

Ako ne mislite da dugujete dugu, agenciji možete poslati pismo u kojem to objašnjava u roku od 30 dana od primitka obavijesti o potvrdi, prema Federalnoj trgovinskoj komisiji. Uz pismo, uključite bilo koji dokaz da dug nije vaš. Agencija za naplatu mora prestati kontaktirati vas, osim ako vam ne može poslati pisanu potvrdu da je dug vaš.

Ako je dug vaš i želite da vam agencija prestane kontaktirati, možete poslati pismo koje to traži. Nakon što primite svoje pismo, postoje dvije okolnosti u kojima se i dalje možete kontaktirati:

• Sakupljač vas može kontaktirati kako bi vas obavijestio da neće biti daljnjeg kontakta.
• Sakupljač vas može kontaktirati kako bi vas obavijestio da će vam biti poduzete određene radnje - poput tužbe - protiv vas.

Nerd tip: Napravite kopije bilo koje korespondencije koju šaljete i primate od agencije za naplatu u slučaju da morate poduzeti pravne radnje ili poduzeti pravne radnje protiv vas.

Govoreći o tužbama, agencija za naplatu može vas obično tužiti za naplatu duga ako ne plaćate u određenom vremenskom razdoblju. Ako izgubite, sakupljač može dobiti nalog za garniranje protiv vas i uzeti sredstva s vašeg bankovnog računa. Vi svibanj također imati dio vaše plaće garnished. Obavezno odgovorite na sudske pozive koje ste primili; inače ćete izgubiti svoje pravo na borbu protiv garnishmenta.

Sredstva za naplatu duga mogu se obratiti trećim stranama u svrhu dobivanja adrese, telefonskog broja ili naziva radnog mjesta. Općenito, treće strane mogu se kontaktirati samo jednom.

»VIŠE: Što Zakon o kreditnoj kartici znači za potrošače

Koji dugači ne mogu

Sredstva za naplatu duga ne mogu vas kontaktirati tijekom nerazumnih sati, uglavnom prije 8 sati ili poslije 9.00 sati. Oni također moraju prestati pozivati ​​vas na vašem radnom mjestu ako im pismeno ili putem telefona kažete da ovdje ne možete prihvatiti pozive.

Dužnik za naplatu ne može vas uznemiravati o dugu. Prijetnje nasilja i opscenog jezika smatraju se uznemiravanjem, kao što javno objavljujete svoje ime jer dugujete ili zaraćete višestrukim telefonskim pozivima.

Dugovni sakupljač ne smije sudjelovati u praćenju nepravednih postupaka naplate, kao što je pokušaj prikupljanja više od dugovanja, polaganja prijevremenog datuma prijevare ili uzimanja vaše imovine ako to nije pravno dopušteno.

Ako agencija za naplatu ima više od jednog vašeg dugovanja, ne može primijeniti plaćanja koja ste izvršili na jedan dug prema drugoj. Također ne može primijeniti plaćanja za dug koji kažete da ne dugujete.

Dug sakupljač ne može lagati da skupite novac koji dugujete. To uključuje lažno predstavljanje sebe kao odvjetnika, predstavnika vlada ili bilo koga drugoga; navodeći da ste počinili zločin; tvrdeći da dugujete više nego što vi učinite; ili lažno predstavljanje zakonitosti obrazaca koje ste poslali. Debiti sakupljači ne mogu reći da će se pravni postupak ili garnitura plaća dogoditi ako to nije istina. Oni također ne mogu dati krive podatke o vama o nekome ili krivotvoriti ime agencije za koju rade.

Ako imate odvjetnika koji vas zastupa, agencija za prikupljanje mora razgovarati sa svojim odvjetnikom, a ne vama. Kao opće pravilo, dugovni sakupljač ne može raspravljati o vašem duga s drugima osim vas, vašeg supružnika i vašeg odvjetnika. No, kao što je gore navedeno, treće strane mogu se javiti jednom za dobivanje informacija o lokaciji o vama.

Nerd note: Vaša država može imati dodatne pravila o naplati dugova. Za više informacija obratite se državnom odvjetniku države.

Što možete učiniti ako dugovni kolektor prekrši pravila

Ako smatrate da je dugačak kolektora prekršio ova pravila, trebali biste prijaviti ove slučajeve Uredu za financijsku zaštitu potrošača, Savezno trgovinsko povjerenstvo i ured državnog odvjetnika.

Možete podnijeti tužbu agenciji za naplatu u roku od godine dana od kršenja vaših prava potrošača. Ako pobijedite, možda ćete moći naplatiti novčanu naknadu za sudske troškove, odvjetničke troškove i sve eventualne štete, prema Nolo. Vi svibanj isto tako imati pravo na do $ 1000 u zakonske štete od sakupljača, čak i ako nema vidljive štete osim povrede zakona. Ako se pridružite grupi ljudi koja podnese tužbu kolektivu u tužbi za klasu, grupa može primiti štetu do 500.000 USD ili 1% neto vrijednosti kolektora, ovisno o tome što je niže.

Nerd note: Čak i ako uspješno tužite kolekcionara za nezakonite postupke prikupljanja i osvojite tužbu, još uvijek dugujete dugovima koji su s pravom tvoje.

Poanta: FDCPA opisuje što dugači kolektora mogu i ne mogu učiniti u pokušaju naplate duga. Upoznajte svoja prava i prijavite bilo kakvo neprimjereno ili nezakonito ponašanje FTC-u, CFPB-u i uredu državnog odvjetnika.

Erin El Issa je pisac osoblja koji pokriva osobne financije za Investmentmatome. Pratite je na Twitteru @ Erin_Lindsay17 i na usluzi Google+.

Slika putem iStock.