Kako '' smrti '' očistiti vaše financije

Izraz "čišćenje smrti" može zvučati neobičnim ušima, ali koncept ima smisla. Riječ je o tome da se riješite višak, a ne ostavljate nered za svoje nasljednike da riješe.

"Čišćenje smrti" je doslovni prijevod švedske riječi dostadning, što znači proces decluttering koji počinje kao ljudi dobi. Popularna je u novoj knjizi "Nježna umjetnost švedskog čišćenja smrti" Margarete Magnusson.

Magnusson se usredotočuje na otpuštanje stvari, ali većina financija starijih ljudi mogla bi također koristiti dobro čišćenje smrti. Pojednostavljivanje i organiziranje našeg financijskog života može nam olakšati stvari dok smo živi i za nas preživjele kada nismo.

Ovaj zadatak postaje sve hitniji kad smo u našim 50-ima. Naša financijska odlučivanja sposobnosti općenito vrhunac oko 53 godina, otkrili su istraživači, a stope kognitivnog pada i demencija početi penjati u dobi od 60 godina. Kao što smo dobi, mi smo skloni postati ranjiviji na prijevaru, prevare, neetički savjetnici i loše prosudbe, kaže stručnjak za financijsku pismenost Lewis Mandell, autor knjige "Što učiniti kada sam glup." Čišćenje naših financija može nam pomoći u zaštiti.

Neki koraci koje treba poduzeti:

Konsolidira financijske račune

Manje račune lakše je nadgledati za sumnjive transakcije i preklapajuće investicije, a možete i uštedjeti novac na računu. Vaš poslodavac može vam omogućiti da prenesete stare 401 (k) i IRA račune u svoj plan ili ih možete konsolidirati u jedan IRA. Radi jednostavnosti, razmislite o zamjeni pojedinačnih dionica i obveznica za profesionalno upravljane investicijske fondove ili fondove kojima se trguje razmjenom (no provjerite s poreznim dobavljačem prije nego što prodate ulaganja koja se drže izvan mirovinskih fondova). Premjestite raštrkanih bankovnih računa pod jednim krovom, ali imajte na umu da je osiguranje FDIC-a općenito ograničeno na 250.000 USD po ulagaču po ustanovi.

Automatizirajte plaćanja

Prekidanje memorije može dovesti do propuštenih plaćanja, zakašnjelih naknada i oštećenja kreditnih bodova, što zauzvrat može povećati troškove zaduživanja i osiguranja. Možete postaviti redovita povremena plaćanja u sustavu plaćanja računa banke, naplatiti druge račune na kreditnu karticu i postaviti automatsku uplatu tako da se saldo kartice isplaćuje u cijelosti svaki mjesec. Prekinite transakcijske troškove s pravom zaštitom od prekoračenja, koja dodiruje kreditnu liniju ili štedni račun za plaćanje prekoračenja transakcija.

Prune kreditne kartice

Ovlašteni financijski planer Carolyn McClanahan u Jacksonvilleu, Florida, preporučuje svojim starijim klijentima da zadrže samo dvije kreditne kartice: jednu za svakodnevne kupnje, a drugu za automatsko plaćanje računa. Zaključavanje računa može naštetiti kreditnim rezultatima, stoga pričekajte dok ne budete razumno sigurni da nećete morati podnijeti zahtjev za kredit prije nego što počnete dramatično obrezivanje. Ako ne nosite bilance ili teško upotrebljavate bilo koju od svojih kartica, možete zatvoriti nekoliko po jednog. Inače, zatvorite ih postupno tijekom nekoliko mjeseci ili čak godina da biste smanjili utjecaj kreditne ocjene i uzmite u obzir zadržavanje najviših ograničenja.

Postavite čuvara

Odredite koga želite donositi odluke za vas ako ste onesposobljeni. Koristite softver ili odvjetnik za stvaranje dvije trajne punomoći - jedan za financije, jedan za zdravstvenu zaštitu. Ne morate im istu osobu navesti u oba slučaja, već unesite sigurnosne kopije naziva u slučaju da vaš originalni izbor ne može poslužiti.

Razmislite o imenovanju nekog mlađeg, jer bi netko u vašoj dobi ili stariji mogao biti oslabljen u isto vrijeme, kaže Carolyn Rosenblatt, odvjetnik starijeg odvjetništva u San Rafaelu, Kalifornija, koji vodi AgingParents.com. Dopustite online pristup svojim računima ili barem razgovarajte o tome gdje bi vaša pouzdana osoba mogla pronaći informacije koje će joj trebati, preporučuje Rosenblatt.

Također stvorite datoteke "u slučaju nužde" koje će vam trebati vaša pouzdana osoba ili nasljednici. To može uključivati:

• Vaša volja ili životno povjerenje
• Medicinske smjernice, punomoći, žive volje
• Rođaci, smrti i vjenčanja
• Vojni zapisi
• Kartice socijalne sigurnosti
• Naslovi automobila, imovina i drugi vlasnički dokumenti
• Police osiguranja
• Popis vaših financijskih računa
• Kontakt informacije za vaš odvjetnik, porezni savjetnik, financijski savjetnik i agenta osiguranja
• Fotokopije putovnica, vozačkih dozvola i kreditnih kartica

Sef nije najbolji spremište, jer vaša pouzdana osoba možda treba pristupiti izvan radnog vremena. Vatra koja se može zaštititi od vatre na podu u vašem domu, ili barem na zaključanom ormaru za datoteke, može biti bolja, pod uvjetom da dijelite kombinaciju ili ključ (ili njegovo mjesto) s pouzdanom osobom. Skeniranje papirologije i čuvanje šifrirane kopije u oblaku mogli bi vam ili netko drugi ponovno stvoriti financijski život ako izvorni materijali budu izgubljeni ili uništeni.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.