Treba li agencije za kreditnu rejting tretirati medicinski dug drugačije?

Dobivanje ozbiljno ozlijeđenih ili bolesnih može pretvoriti vaš život naopako. No, mnogi ljudi su iznenađeni otkrićem da, dugo nakon što su izliječeni, posljedice dugotrajnog boravka u bolnici ostaju u njihovoj moći.

Zakonodavci i potrošačke skupine pozivaju agencije za kreditne rejtinge da liječe medicinske račune drugačije od drugih dugova, ali zašto? Pogledajte pojedinosti u nastavku.

Neplaćeni medicinski zapisi utječu na vašu kreditnu sposobnost

Davatelj zdravstvene skrbi vjerojatno je ozbiljan u vezi s održavanjem zdravog tijela, no možda nećete biti jednako zabrinuti za dobrobit vašeg kredita. Suprotno popularnom uvjerenju, vaš liječnik će poduzeti mjere ako ne platite račun.

Prvo, vaš ured medicinskog pružatelja vjerojatno će izvršiti nekoliko pokušaja da vas naplati račun koji ste zanemarili. Ako ne isplati gotovinu ili izradite neki plan plaćanja, na kraju će pokušati smanjiti svoje gubitke prodajom duga kolekcionaru. U ovom trenutku račun će se prikazati na vašem izvješću o kreditnoj kartici kao u zbirkama.

To će vam koštati puno bodova na vašem kreditnom rezultatu, pogotovo ako je vaš rezultat bio visok za početak. Štoviše, račun u zbirkama može utjecati na vaš kredit za najviše sedam godina.

Na mnoge ključne načine, medicinski zapisi su različit

Gore opisani niz događaja može vam biti poznat - naposljetku, vrlo su slični koracima koje poduzimaju zajmodavci ako ne plaćate drugu vrstu kredita. Neplaćeni račun je neplaćeni račun - zašto postoji pritisak da se drugačije tretira od drugih dugova?

Zagovornici tvrde da su medicinski zapisi su razlikuje se od ostalih dugova, uglavnom zato što:

Potencijalno smetaju - Prema analizi Investmentmatomea, 3 od 5 stečajeva u 2013. godini bilo je zbog medicinskih dugova.

Zbunjuju - Ako imate zdravstveno osiguranje, primanje medicinskog računa može biti zbunjujuće. Ponekad je teško dešifrirati ono što dugujete i koje će osiguravajuće društvo pokriti. Ovaj nedostatak jasnoće često dovodi ljude da se drže dugo vremena - dovoljno dugo da se šalju u zbirke.

Može završiti u zbirkama brže - Zajmodavci obično šalju vaš račun u zbirke nakon višestrukih pokušaja rada s vama, ali mnogi medicinski uredi nisu tako velikodušni. No, prema stručnjaku citiranom u New York Timesu, bolnice obično šalju račune sakupljačima nakon samo jedne kasne isplate.

Oni su loši prediktori rizika - U 2014. godini Ured za financijsku zaštitu potrošača (CFPB) izvijestio je o ishodu studije provedene između rujna 2011. i rujna 2013. Prema web stranicama CFPB-a:

"Istraživanje je pokazalo da su potrošači s medicinskim dugom općenito vratili svoje zajmove ili račune u skladu s potrošačima s rezultatima oko 10 bodova veći."

Dodatno,

"Istraživanje je pokazalo da su potrošači koji su naknadno platili medicinski dug koji je ulazio u zbirke vjerojatnije vratiti svoje dugove, u usporedbi s potrošačima s rezultatima od 16 do 22 boda više."

To podrazumijeva da povijest potrošača s plaćanjem medicinskih zapisa možda nije dobra podatkovna točka koju bi agencije za ocjenu kreditne sposobnosti trebale koristiti pri određivanju kreditnih bodova.

Mogu biti teške za izbjegavanje - Potrošači gotovo nemaju kontrolu nad troškovima medicinske skrbi i vrlo malo izravne kontrole nad potrebom liječenja. Drugim riječima, ljudi koji se bave medicinskim dugom ne neoprezno se previše šire. Kao rezultat toga, uključivanje medicinskih dugova u prosudbe kreditne sposobnosti može biti nepošteno.

Kako zadržati bolest ili ozljedu zbog lošeg uznemiravanja vašeg kredita

Za sada, agencije za ocjenu kreditne sposobnosti nastavit će liječiti medicinske dugove baš kao i svaka druga. Da biste zadržali liječničke račune zbog lošeg kreditnog zadatka, slijedite ove savjete:

• Dobiti zdravstveno osiguranje - Troškovi liječenja mogu se brzo zbrajati. Bez osiguranja, lako je preuzeti nad glavom. Pogledajte naš resurs za pronalaženje pristupačne skrbi.
• Budite strpljivi u odgovoru na telefon i provjeru poštanskog pretinca - Ako se oporavljate od bolesti ili ozljede, trebali biste očekivati ​​komunikaciju svog osiguravatelja i pružatelja zdravstvene skrbi o računu. Čak i ako je teško, odgovorite na telefon i provjerite poštu. To će vas čuvati svjesni o tome što dugujete i kome.
• Komunicirati sa svojim liječnikom - To je primamljivo pokopati glavu u pijesku kada si preplavljen onim što dugujete. No, ostanite u redovitom kontaktu s liječničkim uredom možda bi im bilo manje vjerojatno da će račun poslati na zbirke.
• Razmislite o tome da započnete posao - Ako ne možete platiti medicinski račun u cijelosti, pregovaranje o dogovoru s vašim liječnikom može biti vaš najbolji kladiti se. Izrada platnog plana mogla bi biti moguća, a neki uredi mogu pristati na podmirenje računa za manje od dugovanja.

Ako se dogovorite, obratite se pisanom obliku. Došlo je do pogreške, a ako završite u zbirkama, trebat će vam dokaz da ste došli do kraja cjenjkanja.

Donja linija: Uzimajući bolest je zastrašujuće, ali ono što neplaćeni bolnički račun čini vašem kreditnom može pogoršati stvari.Budući da se rasprava o reformama nastavlja, koristite savjete Nerds-a za održavanje vašeg kredita u dobrom zdravlju.

Medicinska slika računa putem Shutterstocka