Ne znam koliko mogu staviti prema mojoj kreditnoj kartici dug svaki mjesec - pomoć!

Ako se boriš da isplatite dugove kreditne kartice i niste sigurni koji način da se okrenete, došli ste na pravo mjesto. Pokazat ćemo vam kako osnovne proračunske i štedne vještine mogu pomoći da odvojite novac koji vam je potreban za rješavanje vašeg duga, a zatim izradite temelj štednje kako biste spriječili ponovno ući u crvene.

1. korak: pregledajte svoju plaću kod kuće

Ne znajući vašu mjesečnu mjesečnu plaću teško je znati s čime morate raditi dok pokušavate napraviti i zadržati proračun. Poslodavci obično navode vašu plaću kao "neto plaću" - to je ono što završava u vašem džepu svaki period plaćanja. Ako primate plaću ili radite isti broj sati svaki tjedan, taj iznos vjerojatno neće znatno oscilirati. No, ako je vaš prihod nepravilan, možete prosjek svoje posljednje 3 do 6 mjeseci prihoda kako bi se s mjesečnom likom za rad.

Imajte na umu da, ako dobijete povrat poreza svake godine, to je vjerojatno zato što je zadržavanje previsok. Možete upotrijebiti IRS kalkulator za zadržavanje kako biste saznali je li to slučaj. Ako je tako, razmislite o promjeni zadržavanja kod poslodavca ispunjavanjem novog obrasca W-4. Iako će to rezultirati nižim povratom poreza, povećat će se vaša plaća za kućanstvo. Imajte na umu da se previše zadržavate vladi bez kamate, a ne da koristite taj novac kako biste platili dug i smanjili troškove kamata.

»VIŠE: Kako platiti dug

Korak 2: izradite proračun

Razumijevanje troškova i vođenje mjesečnog proračuna ključno je ako pokušavate isplatiti dug, kaže financijski savjetnik Patricia Jennerjohn, CFP®, MBA u intervjuu e-poštom s Investmentmatomeom. Vaš proračun će vam dati predodžbu o tome gdje se vaš novac ide i kako možete promijeniti svoje navike trošenja kako biste napravili mjesta za dodatna plaćanja i uštede duga:

Navedite svoje mjesečne troškove. Započnite s područjima gdje obično plaćate fiksni iznos svaki mjesec, kao što su stanarina ili hipoteka, telefon, internet i isplate kredita. Zatim snimite svoje varijabilne troškove kao što su zabava, kupovina, namirnice i jela. Vi obično imate više kontrole nad tim i mogu napraviti prilagodbe, ako je potrebno.

Proračunajte svaku kategoriju potrošnje.Važno je da "usmjerite svoju energiju na smanjenje troškova koje možete kontrolirati, npr. Računovodstvo, zabavu ili jelo", kaže Jennerjohn. Postavljanje ograničenja za te kategorije pomoći će vam da zaradite više novca za važne ciljeve kao što su otplata duga i štednja. Oduprite sebi potrebu da proračunate sve svoje prihode, međutim. Najbolje je napustiti tampon u slučaju da se dogodi nešto neočekivano.

Pratite svoje kupnje.Proračun ne služi dobro ako ga "postavite i zaboravite". Nakon što ste utvrdili svoje ciljeve potrošnje, budite odgovorni za sebe praćenjem vaših svakodnevnih troškova. Na kraju mjeseca ocijenite gdje ste dobro radili i gdje možete poboljšati sljedeći mjesec. Ovaj proces traži puno vremena, no može vam pomoći da se postavite za uspjeh u dugoj vožnji stvaranjem prilika da brže isplatite dug kreditne kartice i spremite se za budućnost.

Korak 3: Neposredni neplaćeni dolari za isplatu duga

Kada budete imali proračun i spremate novac koji biste inače potrošili, počnite stavljati taj novac na dobru upotrebu:

Postavi cilj.Jennerjohn preporučuje poništavanje fiksnog iznosa koji možete posvetiti smanjenju duga svaki mjesec. "To bi trebalo biti zbroj svih vaših minimalnih plaćanja, plus dodatni iznos", kaže ona. To je obično bolji tijek djelovanja nego jednostavno korištenje višak na kraju mjeseca jer možda ćete biti u iskušenju da potrošite novac na nešto drugo.

Prvo napadaju visoke kamatne stope. Možda ćete se dobro osloniti na najnižu ravnotežu, ali ćete uštedjeti više u interesu ako svoje dodatne dolare stavite na kreditnu karticu s najvišom kamatnom stopom. Nakon što ste ga isplatili, usmjerite fokus na karticu s najvišom stopom. Držite ovo sve dok vam dug ne bude potpuno otišao.

Nemojte paničariti.Ako ustanovite da nemate preostalih dolara, nemojte odustati od nade. Pokušajte povećati svoj prihod ili se vratite na drugi korak i pogledajte drugi način gdje možete smanjiti svoj proračun.

Korak 4: Započni spremanje

Nakon što isplatite dugove kreditne kartice, može biti primamljivo trošiti sve dodatne gotovine svaki mjesec. Ali, ako želite izbjeći ponovno ubuduće u dugu, vrijeme je da spasite.

Uspostaviti hitni fond.Isplata dugova kreditne kartice velika je, ali važno je i započeti s uštedom tako da možete izbjeći ponovno otplatu duga. Izračunajte prosječne mjesečne mjesečne troškove kućanstava i stavite na stranu svaki mjesec kako biste uštedjeli najmanje 6 mjeseci.

Ako nemate uštede prije nego što počnete s otplatom dugova kreditne kartice, razmislite o raspodjeli neiskorištene gotovine između duga i štednje dok ne budete imali barem jednu mjesecnu potrošnju u banci.

Uspostaviti srednjoročne i dugoročne ciljeve uštede. Dok štedite za neočekivanim, pogledajte ostale ciljeve uštede koje možete imati. Na primjer, možda ćete trebati nešto novca za nekoliko godina za predujam u kući, obiteljskom izletu ili novom brodu.Kada dođe vrijeme, bit će vam drago što ste spremili dovoljno da biste mogli izbjeći upotrebu kredita.

Držite oči na nagradi

Otplata duga i štednja za budućnost traže vremena. Može biti teško zadržati oko na nagradu koja ne pruža trenutni povratak. Stoga je važno redovito se podsjetiti na to zašto su ti ciljevi važni za vas.

Ben Luthi je pisac osoblja koji pokriva osobne financije za Investmentmatome, Pratite ga na Twitteru @benluthi i dalje Google+.

Slika putem iStock.