Uloga vaše kreditne povijesti u stopi životnog osiguranja

Vaša kreditna povijest otkriva više od toga hoće li vjerojatno vratiti zajam. Osiguravatelji vide vezu između načina na koji postupate s kreditnim rizikom i rizika od umiranja u ranoj dobi, a neki koriste kreditne informacije kako bi pomogli u osiguranju životnog osiguranja.

"Ukupni podaci o kreditnim podacima nisu važni kao i obiteljska zdravstvena povijest [ili neki drugi čimbenici], ali čini se da je dobar prediktor dobrog zdravlja i dugovječnosti", kaže Alison Salka, viši potpredsjednik i direktor istraživanja za LIMRA globalna organizacija za istraživanje životnog osiguranja.

Jedan trag mnogih

Kreditne evidencije su među mnogima koje osiguravatelji mogu koristiti za učenje o vama. Ostali podaci uključuju detalje u vašem voznom zapisu, povijesti lijekova na recept i informacije iz prethodnih zahtjeva za osiguranje života.

Sve veći broj osiguravatelja koristi napredni softver za obradu tih podataka i procjenu rizika. Što više podataka prikupljaju i što su pametniji njihovi prediktivni modeli, to više pravila mogu izdati bez potrebe za zdravstvenim ispitima životnog osiguranja. Njihov je cilj prodati više pravila olakšavajući ih potrošačima da ih kupuju.

»Provjerite cijene životnog osiguranja: Get pojam životnog osiguranja citati.

Od osiguravatelja podataka koji se koriste za procjenu aplikacija, prema istraživanju LIMRE 2017:

• 18% ih je reklo da koriste kreditne zapise kandidata
• 28% koristilo je prediktivni model analitičke tvrtke LexisNexis Risk Solutions koja uključuje kreditne podatke
• 8% je koristilo bodove zasnovane na zaslugama za životno osiguranje koje je razvilo kreditni ured TransUnion

Korištenje kredita kontroverzno

Osiguravatelji su koristili kreditnu povijest kako bi pomogli u osiguranju auto osiguranja i home osiguranja dugi niz godina; kažu da je bolji kredit, to je manje vjerojatno da ćete podnijeti tužbe. Životni osiguravatelji počeli su istraživati ​​prediktivnu moć kredita u proteklom desetljeću, kaže Salka.

Kalifornija, Havaji i Massachusetts zabranile su korištenje kreditne povijesti na osiguranje cijena automobila, ali države nisu ograničile njegovu ulogu u životnom osiguranju. Zastupnik potrošača Birny Birnbaum, izvršni direktor Centra za ekonomsku pravdu, kaže kako se kreditnom poviješću koristi za osiguranje cijena nepravedno kažnjava potrošače s niskim i umjerenim prihodima te nerazmjerno utječe na manjine.

Osiguravatelji razmatraju kreditne informacije različito od zajmodavaca. LexisNexis Risk Solutions kaže da izbjegava varijable koje bi se mogle tumačiti kao posrednici za prihod, poput stanja zajma.

Osim toga, alat LexisNexis uzima u obzir podatke iz evidencije vožnje i brojne javne evidencije, kao što su stečajevi i zločinačke povijesti. Rezultat je rezultat koji osiguravatelji mogu koristiti s drugim podacima, kao što je povijest lijekova na recept, postavljanje stope kupaca ili odlučivanje o tome koje podnositelje zahtjeva mora polagati medicinski pregled.

Kandidati koji se kvalificiraju bez potrebe za polaganjem medicinskih ispita mogu se odmah pokriti umjesto tjednih čekanja za rezultate laboratorija.

Jednostavniji i brži proces pomoći će više ljudi da dobiju potrebnu pokrivenost, kaže Elliott Wallace, potpredsjednik i generalni direktor za životno osiguranje LexisNexis Risk Solutions. "To je sve o čemu se radi."

Što potrošači mogu učiniti

Budući da vaša kreditna povijest može utjecati na cijene kada kupujete osiguranje, posudite novac - čak i dobiti telefon ili pokrenuti komunalne usluge - mudro je provjeriti kreditna izvješća i pogreške u sporu. Svake godine imate pravo na besplatnu kopiju svojih kreditnih izvješća od svakog od tri glavna ureda za izvješćivanje o kreditnim prihodima. Između besplatnih izvješća kreditnih ureda, možete zadržati kartice o vašoj kreditnoj aktivnosti pomoću Investmentmatomeovog besplatnog sažetka kreditnog izvješća koji se ažurira tjedno.