Što je potpisnik na kreditnoj kartici?

Ako želite kreditnu karticu, ali neki dijelovi aplikacije čine vas manje od poželjnog kandidata, možda ćete morati dovesti partnera da bude odobren. Su-potpisnik je netko tko je pravno na kuka za svoj dug, ako niste u mogućnosti platiti. Iako mnogi glavni izdavatelji kreditnih kartica ne dopuštaju suradnike, neki to rade, a mnogi kreditni sindikati i manje banke često im dopuštaju.

Izdavatelji kreditnih kartica vole ublažiti rizik. Ako dodate osobu koja ima dobru kreditnu ocjenu i stabilan dohodak na vaš račun, izdavatelj može zahtijevati od sugovornika da izvrši isplate ako ste - primarni vlasnik računa - postali delinkventni. I vi i vaš potpisnik možda doživite podizanje i padove u kreditnim rezultatima na temelju stanja računa.

Zašto biste trebali pomoćnog sugovornika

Tipični uvjeti za potrebu su-potpisnika uključuju sljedeće:

Nema kredita

Ako nemate kreditnu povijest, izdavatelji će vas smatrati divljom karticom. Budući da niste imali priliku pokazati svoju kreditnu sposobnost, trebat će vam netko tko će staviti svoju kreditnu ocjenu na liniju u vaše ime.

Loše kredit

Ako niste slijedili dobru kreditnu praksu - kao što su plaćanje računa na vrijeme, korištenje manje od 30% vašeg kreditnog ograničenja, izbjegavanje bankrota itd. - tada će vaša kreditna ocjena vjerojatno biti ispod pragova koji su izdavatelji zadovoljni.

Nedovoljan prihod

Izdavatelji vole znati da ćete moći vratiti sve saldo koje ste stekli, tako da redoviti dohodak ključno je za određivanje kreditne sposobnosti. Ako nemate snažan, dosljedan izvor prihoda koji će se prikazati na vašoj prijavi, trebat će vam potpredsjednik koji radi. Samo pazite da imate način da isplatite ravnotežu nakon što dobijete karticu.

Što treba uzeti u obzir prilikom dobivanja ko-potpisnika

Velik je posao tražiti od nekoga da postane zajednički odgovoran za vaš dug, pa prije nego što to učinite, pobrinite se da imate poteškoća s tim što to podrazumijeva.

• Kreditni rezultat vašeg sugovornika bit će povezan s vašom. U boljoj ili lošijoj situaciji, kako se vaš rezultat mijenja, tako i vaš sugovornik. Ako prakticiramo odgovornu upotrebu kredita, bilo koji poticaj vašem bodovanju ubraja se u vašu suparničarovu ocjenu. Međutim, ako propustite rokove za plaćanje, prekomjerno iskoristite kreditno ograničenje ili skupite prevelik dug, mogli biste naštetiti oba rezultata.
• Vaši osobni odnosi mogu patiti. Ako tražite nekoga tko vam je blizak da bude vaš su-potpisnik, vaš odnos s tom osobom mogao bi biti u opasnosti ako ne uspijete izvršiti svoj kraj posla. Obavezno razgovarajte o tome što ste vi i vaš sugovornik očekivali od aranžmana i što će se dogoditi ako ne možete izvršiti plaćanje kreditnom karticom.
• Morat ćete odgovoriti na svoje financijske navike. Ako se s lošim kreditom riješite zbog navika potrošnje ili nedostatka stalnog dohotka, možda ćete morati potražiti dodatnu pomoć kako biste bili sigurni da te navike ne bi spustile vašeg novog suradnika.
• Možda biste htjeli odrediti krajnji datum za obveze suizvršitelja. Potpredsjednik je namijenjen da vam podupire ako vam treba netko tko jamči za vašu kreditnu sposobnost. Nakon što kreditna kartica ima dobru reputaciju i račun ne nosi ravnotežu, za vas ili vašeg sugovornika smatrat ćete da pozivate svog izdavatelja i zatražite uklanjanje suodavatelja s računa. Alternativno, možete zatvoriti račun i otvoriti novi pod samo vašim imenom.

Rizik vs nagradu za postati su-potpisnik

Ako razmišljate o tome da postanete suradnik za nekog drugog, pobrinite se da ta osoba bude netko kome u potpunosti vjerujete. I shvatite da budući da ste odgovorni na računu kreditne kartice, morate imati financijska sredstva za preuzimanje dužnika dužnika ako ga dobije izvan kontrole.

Ako se sastavljate kao su-potpisnik, preporučujemo da razgovarate s primarnim korisničkim računom o dijeljenju korisničkih imena i lozinki kako biste mogli pratiti aktivnost računa. Redovito provjeravajte svoj kreditni rezultat kako biste bili sigurni da se status računa ispravno bilježi s glavnim kreditnim uredima.

Iako je ko-potpisnik dolazi s velikim rizikom, odgovoran primarni vlasnik računa može potaknuti kreditnu ocjenu sugovornika slijedeći dobre kreditne prakse. Kada kartica bude dovoljno dugo stajala, trebali biste biti u mogućnosti ukloniti sebe kao su-potpisnika.

Alternative suigravanja

Ako dobivanje ili postaje su-potpisnik zvuči kao da bi moglo dovesti do previše napetosti, postoje i druge mogućnosti za izgradnju kredita. Potencijalni zajmoprimci mogu umjesto toga:

• Postanite ovlašteni korisnik na tuđoj kreditnoj kartici.Ovlašteni korisnik je osoba kojoj je odobrena upotreba kreditne kartice. Ta osoba smije kupovati, ali nije pravno odgovorna za otplatu duga, zadatak koji pada na primarni račun. Ako vlasnik računa prati dobru kreditnu praksu, ovlašteni korisnici pristaju na dobru kreditnu ocjenu te izrađuju vlastiti kredit. Ako primarni vlasnik računa ne obrađuje odgovorno, međutim, ovlašteni korisnikov rezultat može se smanjiti.
• Dobiti osiguranu kreditnu karticu. Zaštićenu kreditnu karticu podupire gotovinsko osiguranje koje zajmoprimac daje izdavatelju kartice. Na primjer, ako izdavatelj zahtijeva 200 USD depozit, a zauzvrat dužnik obično dobiva kreditnu karticu s ograničenjem od 200 USD.Ovaj sustav eliminira rizik za izdavatelja kartice jer ako zajmoprimac ne plati saldo, izdavatelj može uzeti novac iz pologa. Sigurna kreditna kartica je način za utvrđivanje ili izgradnju bonusa bez potrebe za privlačenjem druge osobe u kombinaciju.

Dodavanje potpredsjedatelja aplikaciji kreditne kartice moglo bi biti učinkovito s izdavateljem, ali isto tako može ostaviti vaše osobne veze u nesigurnoj situaciji. Budite iskreni sa sobom o svojoj sposobnosti odgovornog održavanja računa kreditne kartice i razmotrite svoje alternative prije nego što netko drugi bude odgovoran za vaš dug.