Je li Core-4 strategija ulaganja za vas?

Bez obzira štedite li za umirovljenje ili fondu svog djeteta, ili samo želite uložiti nešto novca na burzu, postoje uvjerljivi razlozi za odabir položaja i pridržavanje njega. Prema studiji koju je objavio Schwab centar za financijska istraživanja, za bilo koje 20-godišnje razdoblje između 1926. i 2011. godine, S & P 500 nikada nije proizveo negativan rezultat. Da biste postigli solidan povratak, ipak morate učiniti više nego samo odabrati sigurnost. Mnogi savjetnici preporučuju da podijelite svoj portfelj između osnovne skupine sredstava koja pružaju diverzifikaciju i mogu se uravnotežiti kako bi se prilagodile različitim razinama rizika.

Što bi se trebao sastojati od ovog portfelja? Koliko sredstava stvarno trebate stvoriti saldo? Neki stručnjaci zagovaraju jezgru od sedam, a drugi su predložili šest sredstava koja bi trebala pokriti vaše baze. Da bi se još više pojednostavio, Forbesov kolumnist i CFA Rick Ferri predložili su jezgru samo četiri diversificirana sredstva koja bi odgovarala vašim promjenjivim potrebama za rizikom.

Koje su Core-4?

Ferrijeve četiri glavne žetone su:

• Indeks tržišta ukupnih obveznica: Ovaj Vanguard fond sastoji se od 6.042 obveznica, od kojih oko 30% korporativnih obveznica, a oko 70% su američke državne obveznice s različitim rokovima dospijeća. Od svog osnutka 1986. godine, prosječni godišnji prinos iznosio je 6,46%
• Vanguard Ukupno američka tržišta dionica: Osnovan 1992. godine, ovaj fond sastoji se od 3.639 dionica malih, srednjih i velikih dionica koje čine američko tržište. Postignut je prosječni godišnji prinos od 9,12% u proteklih 11 godina.
• Vanguard Total International Stock: Ovaj fond daje investitorima pristup do 5.538 dionica s tržišta u razvoju i tržištima u nastajanju, uključujući Shell, Novartis, Vodafone i Toyotu. Budući da je osnovana, proizvela je prosječni godišnji povrat od 4,93%.
• Vanguard REIT indeks: Vanguard REIT fond sastoji se od 127 dionica, i imao je prosječni godišnji povrat od 10,45% od njegova nastanka.

Ulaganje u ova četiri fonda - ili četiri slična sredstva kroz drugo posredovanje - uzima sva nagađanja iz diverzifikacije pokrivajući velike klase imovine. Između obveznica i međunarodnih dionica, oni također nude široku varijaciju rizika.

Kako dodijeliti 4 fonda?

Možete dodatno prilagoditi ovaj portfelj prilagodbom svake dionice i izdavanja obveznica svake godine, kako biste optimizirali svoj profil za povrat rizika. Mnogi savjetnici preporučuju da vam dodjela obveznica vašeg portfelja bude jednaka vašoj dobi, tako da na 40 godina trebate uložiti 40% svog portfelja u obveznice i tako dalje. Ostatak bi trebao biti sastavljen od dionica.

Također možete prilagoditi iznos raspodjele kapitala kako bi se podudarao s tolerancijom na rizik. Ferri predlaže dodjeljivanje većine - oko 36% ukupnog portfelja - do ukupnog fonda američkog tržišta dionica, s oko 18% i 6% na međunarodne dionice i REITs. Međutim, budući da REITs i međunarodne zalihe imaju tendenciju da budu hlapljive, možete staviti više novca u njih ako biste željeli riskirati.

Tko bi trebao koristiti Core-4?

Aktivni investitori zasigurno neće biti zainteresirani za Core-4 strategiju; niti će ljudi koji imaju puno terena da nadoknaditi svoj portfelj u relativno kratkom vremenu. Ako ste samo povremeni investitor i želite imati minimalnu količinu vremena u upravljanju portfeljem, Core-4 mogao bi pružiti nisko rješenje za održavanje.

Radi li Core-4 rad?

Da, kako se ispostavilo. Ferri izvodi brojeve i ohrabruju. Prema njegovim izračunima, korisnici strategije mogli su očekivati ​​između 5,4% i 3,1% povrata ulaganja tijekom prvog desetljeća 2000. godine, što nije bilo u redu prema tržištima općenito. Core-4 čak je dobro podnio recesiju. Između 2007. i 2009. samo su najagresivnijih investitora - s portfeljem sastavljenim od 70% dionica - izgubili novac, pa su čak i ti investitori izgubili samo 0,8%. Oni koji su više uložili u obveznice uspjeli su u toj godini uspjeti do 2,4%. Ovo se vrlo povoljno uspoređuje s tržišnim povratom S & P 500, što je za 21,3% manje u istom trogodišnjem razdoblju.

Široka diversifikacija i upravljani rizici uvijek su elementi čvrstog portfelja, bez obzira na to jesu li vaša jezgra sastavljena od četiri ili više sredstava. Ali ako tražite jednostavan portfelj za upravljanje koji generira predvidljive prinose dugoročno, trebali biste razmotriti Core-4.

Pročitajte više od Investmentmatomea:

• Koje su opcije?

• Najbolji sektori zaliha u 2013. godini: Zalihe zdravlja i potrošačke diskrecijske vrijednosti povećale su se za više od 30%

• Pronađite najboljeg online brokera